中信银行2016年净利润416.29亿元同比微增1.14% 计划今年发行400亿元可转债

每经记者朱丹丹  每经实习编辑倪瑞

上市银行年报正在陆续出炉。

今日，中信银行公布的2016年年度业绩报告显示，报告期末，该行净利润416.29亿元，较上年增长1.14%；不良贷款余额485.80亿元,较去年末上升34.76%,不良贷款率1.69%,比上年末上升0.26个百分点。

"净利润微增的原因最主要就是净息差的下降，还有拨备的大量计提。"中信银行副行长方合英表示。

中信银行行长孙德顺在接受记者采访时也表示，该行高发不良贷款的行业是批发和制造业。不过，不良贷款控制在可承受的范围之内，并加大问题贷款核销力度。

值得注意的是，1月份，中信银行和百度公司联合发起的独立法人直销银行--百信银行已获银监会批筹。

对此，中信银行副行长郭党怀透露，百信银行目前正在筹备过程中，预计年底前开业，还没有进入运营阶段。

净息差回落成利润增速放缓主要原因之一

3月23日，中信银行发布的2016年年报显示，该行总资产达59310.50亿元，较上年末增长15.79%；净利润416.29亿元，较上年增长1.14%。

"从主要的利润驱动因素来看，净息差回落和拨备计提力度提升是导致利润增速放缓的主要原因。"招商证券报告分析指出。

同时，《每日经济新闻》注意到，中信银行2016年报显示，报告期内,该行净息差为2.00%,比上年下降0.31个百分点;净利差为1.89%,比上年下降0.24个百分点。

对此，中信银行年报指出，受利率市场化、"营改增"价税分离等因素影响,该行生息资产收益率为4.01%,比上年下降0.76个百分点,付息负债成本率为2.12%,比上年下降0.52个百分点。由于付息负债成本率的下降幅度小于生息资产收益率的下降幅度,导致净息差和净利差下降。

接下来银行业息差的趋势如何？

"关于息差趋势，我认为两个方面的影响是不得不考虑的。"方合英坦言，一是当前经济虽然有所回暖但还没有完全恢复增长，加之银行业竞争加剧，2017年可能会面临和去年一样优质资产获取困难问题，因而提高资产收益水平的难度比较大。二是当前金融去杠杆正在进行中，从目前成效来看可能还仅仅是开端，并没有去杠杆到位，息差可能等到金融去杠杆比较明确的情况下会有下行。市场利率如果居高难下，面对银行业越来越多的负债、存款占比，资金成本的压力较大。

他进一步分析指出，该行会采取一定管理措施，包括优化资产负债结构，把低收益资产进行压缩；加强定价管理，特别是要加强存款的定价管理；增加自营存款；加大对中长期贷款投放的比例；以及加强运营成本的管控等，降低息差水平。

孙德顺亦坦言，当前银行业净息差下降是一种趋势，因为资产负债结构发生变化，尤其是银行资产负债的主动性增加，也要应对新的环境和变化。

计划今年发行400亿元可转债补充资本

同日，《每日经济新闻》记者还注意到，在资产质量方面，2016年中信银行不良呈现"双升"。

数据显示，截至2016年12月31日，中信银行不良贷款金额485.8亿元，同比上升34.76%；不良贷款率1.69%，较上年上升0.26个百分点。

中信银行年报指出，不良贷款增加的主要原因：一是沿海及经济发达地区以实体经济和民营中小企业为主,抗风险能力较弱,经济下行期内信用风险加大；二是环渤海地区产能过剩行业较为集中,产业结构调整加速了信用风险的暴露；三是风险由沿海地区向中西部地区扩散。

对此，孙德顺在接受记者采访时也表示，该行不良贷款高发的行业在批发和制造业。国家产业政策、去产能、去杠杆过程当中，一方面要应对中小企业融资难，而随着国家战略转型中小企业能否在这一轮改革过程中发生积极的变化，如果能发生积极变化，应该说资产质量、生存能力会得到提升，银行的不良贷款就会得到控制。

近期，不良贷款什么时候见底、拐点在哪里已经成为业内人士讨论的热点。

孙德顺表示，针对不良贷款的可承受度，中信银行一直在加大计量，把被动不良资产改为主动资产，同时向不良资产"要"效益，对不良资产采取积极措施，通过造血来解决和消化历史遗留问题。

值得注意的是，数据显示，2016年中信银行核心一级资本充足率为8.64%，较上一年减少0.48%，已经接近监管下限。而在2016年，该行已发行了350亿元优先股，提高一级资本充足率约1个百分点。

谈及资本补充，方合英透露，该行正在做新三年发展规划，并计划今年发行400亿元的可转债，更好地提升资本充足率。