爱钱进杨帆：即便BAT来了 我们也不怕

凤凰WEMONEY讯 “就像一个宝宝成长起来的过程。”在5月6日爱钱进三周年庆典上，杨帆颇为激动。作为爱钱进创始合伙人兼CEO，他目睹了这个“孩子”从无到有，再到如今颇具规模的全过程。

公开资料显示，互联网金融平台爱钱进于2014年5月正式上线，注册资本2亿元人民币，系凡普金科企业发展（上海）有限公司旗下成员。截至目前，爱钱进平台累计投资金额超360亿元人民币，累计服务用户数逾765万人。

“互金发展的风口一直都在，过去、现在、未来，我们都想要努力成为风口上的那只‘小猪’。”杨帆笑了笑，“爱钱进的Logo也正是一只橘色小猪。”

且行且变形

业内人士对爱钱进的评价是：前两年“跑”得很慢，以致于不少人都不知道这个平台。而在最近一年，这家平台却迅速进入大众视野，冲入一线互金平台行列。

“的确是这样。”对于大家的观点，杨帆表示认可，“从成立之初，创始团队就想得很清楚，爱钱进要做的不是一飞冲天，而是厚积薄发。”

同样是站上风口，为何有的平台越飞越高，有的平台却狠狠摔了下来。在杨帆看来，问题的关键就是平台能否专注地去做一件事。

据了解，爱钱进一直以来主要做的就是小额分散的无抵押信用贷业务，这种业务的优势，也在网贷限额规定出台后愈发突出。杨帆告诉凤凰WEMONEY，未来会在继续扩大原有业务的基础上，尝试将用户额度与消费场景结合起来，甚至会开拓部分有抵押的资产类型。

值得注意的是，在稳健发展的同时，爱钱进的合规化也在不断推进。今年1月，爱钱进与华夏银行资金存管系统正式上线。

“前期接触了大概几十家银行，最终选择了华夏银行。主要是看中他们的技术开发能力，能够保证用户有一个不错的使用体验。”杨帆直言，“磨合的过程并不容易，系统需要反复进行优化完善。就像大家常说的，‘盖一栋楼容易，改建它却没那么简单’。”

BAT来了也不怕

在以稳为先的前期发展中，爱钱进积累了大量的用户数据，并逐步构建起自己的风控系统。“这正是我们的核心优势，即便BAT进入这个细分领域，我们也不怕。”杨帆说。

众所周知，风控最关键的地方在于积累数据。抓取到客户数据后，就需要一个强有力的系统，把客户特征按照数据库的规则来进库，然后对这些数据进行分析和建模，并让系统逐渐学会判断这些借款人的风险。

杨帆透露，“爱钱进主要依托于凡普金科的‘FinUp云图’大数据动态风控生态系统，把用户生活中涉及到的方方面面的数据都收集起来，进行独特的大数据处理和分析，转化成客户的画像。” 具体来说，这个风控系统会根据历史数据，分析逾期借款人有哪些共同特征，优质借款人又有哪些共同特征，将这些数据做成评分卡，用统计学建立模型，预测一个借款人未来可能做出的行为，并将这个模型套用到新进来的客户上，过滤掉一部分劣质借款人，留下的再进行人工审核。

“之前谈到的将场景和授信额度使用结合，以及其他方面资产的开拓，主要目的也不是在于增加盈利渠道。”杨帆强调，之所以想做更多的尝试，也是希望能够对现有数据起到补充，提高数据处理能力。与此同时，通过加强爱钱进在大数据分析和人工智能上的投入，为用户提供更加贴心、温暖的金融信息服务。

有业内人士认为，伴随监管政策落地，行业分化及淘汰加剧，“后互金时代”或已来临。杨帆不以为然，“未来互金的发展刚翻开第一页，能够将科技、数据和金融有效结合在一起的平台，接下来必然活得很好。”（凤凰WEMONEY 张颖馨）