找银子完成5000万元A轮融资 农村金融迎“新玩家”

凤凰WEMONEY讯 8月8日，互联网金融平台找银子宣布完成5000万元A轮融资，荣马集团和同方厚持参与本次投资。

公开资料显示，找银子主要做强抵押资产的P2B模式。上线初期资产主要为北京五环内房产项目，而在监管限额规定出台前，找银子将大额的房产项目转向20万以下的小额分散的车产项目。

2017年年初，中央一号文件发布了关于农村金融的“千字文”，在洞悉到农村金融市场额巨大前景后，找银子创始人兼CEO马顺决定“杀入”农村市场，开辟了内蒙古农牧业的资产黄金地带。

据马顺透露，找银子的农村金融业务主要是针对西部内蒙古克什克腾旗地区的农牧业。据了解，克什克腾旗是国家土地经营权抵押试点地区，总面积20673平方公里。

“克什克腾旗牧民的经济特点为重资产、轻资金。一个普通牧民家庭拥有2,000亩以上的草牧场、300-400只羊、100头牛和数十匹马。”马顺表示，由于牧区的生产特点，农牧民的资金需求具有很强的周期性，其资金多用于每年集中购买草料、牲畜及生活所需。牧民个人还款保障通常由牧场的经营收入、售卖牲畜的收入以及政府每年5-20万元的补助津贴三部分组成。

近年来，阿里、苏宁、京东等各大巨头纷纷高调布局农村金融市场。作为后入局者，找银子的差异化优势在于？马顺介绍，农业项目容易受到自然环境及人为因素的影响，而找银子农业项目的资产优势在于牧场的草地是自然生长，而其他农业项目是需要耕种。也就是说，牧业受自然环境和人为因素的影响较小。

毋庸置疑，农村金融的确是一片蓝海，但如何把控其中风险也是众多玩家必须重视之处。“风控来自本土嫡亲团队，具有多年的深耕细作项目风控经验。此外，依托于当地良好的‘担保体系’，我们从抵押物和征信着手，双重保证。”马顺说。

马顺口中的担保体系是农村熟人社会的特定产物。在这个社会里，农户的口碑较易获知。据介绍，农村社会大多仍是以家庭为核心的熟人社会，以亲缘、血缘、地缘和人脉为轴，构成特有的“圈层结构”的熟人信用文化，这种文化力量维持着农村社会秩序和经济秩序。此外，以声誉惩罚，利用亲缘化的关系建立起来的长期信用担保纽带，加之“三户联保”的代偿机制，共同组成克什克腾旗独特的“担保体系”。

不过，要做好农村金融并非易事，需要通过长期实践完善相应的服务及风控体系，而且在直营模式下，企业前期所需的投入十分惊人，是否有能力熬过最艰难的时期，这是找银子等进入农村金融市场的“玩家”接下来面临的一大挑战。（凤凰WEMONEY 吴炜/编辑）