上海监管：网贷机构存量违规业务须为0 催收不当等成群众举报热点

凤凰WEMONEY讯 8月17日，一份《上海市互联网金融风险专项整治工作闭门会会议记录》（下称“会议记录”）在网络流传。凤凰WEMONEY从知情人士处获悉，日前，上海市黄浦区金融办的确组织部分互联网金融平台召开闭门会议，主要目的是传达国家互联网金融风险专项整治小组领导办公室的相关要求。

根据会议记录，黄浦区24 家互联网金融企业中，目前已下发整改事实认定书的企业共18家，下发整改意见书的共16 家，其中已收到反馈书面整改报告的企业共7家。有部分企业退出网络借贷业务，其中，6家企业进行转型，1家企业进行注销。

值得注意的是，黄浦区金融办整治办要求互金企业必须实现三个承诺，即“整改过程中业务规模不得增长”、“不开展不合规业务”和“不合规业务的存量必须为0”。

据21世纪经济报道，近日，互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于落实清理整顿下一阶段工作要求的通知》（整治办函[2017]84号文）。多位接近地方金融监管人士表示，已经收到上述通知。

84号文要求，扎实做好重点对象的分类处置。抓紧完成重点对象现场检查、出具整改意见、制定整改计划等工作。

具体来说，对整改类机构提交的整改计划，要履行批准程序，确保符合要求，一是明确业务规模不能增长、存量违规业务必须压降、不再新增不合规业务，二是整改时间原则上不超过1年，超过1年的需经领导小组组长签字同意。

事实上，此前，北京、上海等地监管部门均对当地互金企业下发口头或书面通知，要求在整改期间业务规模不得增长，存量不合规业务要压降至零，不得新增不合规业务。

北京一家网贷平台负责人告诉凤凰WEMONEY，确实接到监管部门的通知，要求整改期间控制平台业务规模，直至公司获得备案。同时，不新增不合规业务，存量违规业务清理期限为2018年3月31日前。

“确实接到了口头通知，但对于业务规模不得增长的要求没有明确说明。”上海多家网贷平台人员确认接到相关通知。不过，业务规模具体指什么尚未明晰。

而一名接近上海监管的业内人士告诉凤凰WEMONEY，控制业务规模主要还是针对待还余额。

“应该是指待还余额，一般讲业务规模，主要是指交易量、待还金额两个指标，不过，就平台而言，很难去控制交易量，因为交易量的多少除了平台自身的资产供给，主要还是由投资人决定，作为监控指标可行性比较差。相比较而言，待还金额可通过标的资产供给量进行精确控制，更具有可行性。” 苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言认为，业务规模不能增长主要是针对整改类机构，督促企业将更多地精力用于合规达标而非规模增长。对于已经合规的企业，其正常增长和发展应该是不受限制的。

凤凰WEMONEY注意到，黄浦区整治办在会议中强调了以下几点内容：P2P平台业务模式必须是直接借贷；不得开展校园贷，有校园贷业务的企业一律不予备案；不能做活期产品；资金存管银行必须在上海有经营实体；线下门店只能提供咨询和客户身份审核业务等等。

此外，根据会议记录，目前国家已设立中国互联网金融举报信息平台，平台接到群众投诉举报后会通知各地区金融办，由市金融办下发到企业所需的区金融办进行约谈和事件警告或整改。据了解，黄浦区现已收到十几条投诉信息，收到的群众举报内容主要集中在：催收不当、借款利息高、收取砍头息、合同条款不清晰、虚假承诺和虚高承诺几方面。（凤凰WEMONEY 辛蒯/文）

附上海市互联网金融风险专项整治工作闭门会会议记录

（注：由于会议记录是简要版，因此部分会议内容存在表述不完整的情况，如下进行相应调整）

第1项表述：同一自然人在同一平台的借款余额不得超过20万，同一法人或其他组织在同一平台的借款余额不得超过100万。

第5项表述：借款人实际贷款期限和投资人投资期限不匹配、不对应，包括长期贷款被拆分成多个短期借款，或多个短期贷款搭配成长期借款。

第9项表述：不得自行发售和代销理财产品，也不得在官网等渠道以“理财”名义进行宣传，并向其他机构或个人收取服务费，只能作为信息中介进行业务撮合。