科技赋能开启的是新世界，轻松筹用新“生产力”释放“健康保障”价值

原标题：科技赋能开启的是新世界，轻松筹用新“生产力”释放“健康保障”价值

在数字经济、数字商业风起云涌的今天，任何传统产业如果不与移动互联网、人工智能、区块链、大数据等技术谈一场化学反应的“恋爱”，那就很容易与接下来的科技革命擦肩而过。这个趋势不仅仅适用于饱和度高的领域，对于大健康产业的子集，本身就存在极大缺口的健康保障领域，更有着深刻的意义。

2018年11月15日，在“2018不凡商业全球青年创业者大会”上，轻松筹联合创始人兼总裁于亮、凡卓资本合作人刘琼岭、大象保险大数据实验室负责人田立文、有路创始人兼CEO黄晓丹四位科技创新的大佬站到了舞台上。针对“科技如何赋能保险创新与资产配置”这一话题，展开了激烈交锋。轻松筹旗下的轻松e保作为互联网保险销售领域的一匹黑马，备受关注。于亮从科技重新定义保险的商业逻辑出发，阐释了全新“生产力”的注入所带来的社会、商业价值。

科技赋能保险，轻松筹发现了新世界

如果将保险行业放到数字经济的大坐标系里看的话，可能到处都闪烁着机会的星火，而原来显得拥挤不堪的赛道，也会变得清澈很多。只不过，面对同样的市场，不同视野和眼界的人，可能看到的是两个完全不同的世界。

在圆桌对话环节，于亮的一番表态，很让人有醍醐灌顶的感觉。对轻松e保来说，刚刚进入健康保险行业两年时间，就拔得了一系列头筹，并迅速成为了“科技创新+健康保障”领域的风向标。这种底气和感悟恰恰来自于实践。

轻松筹从“大病众筹”服务起家，快速聚集了5.5亿全球注册用户。2016年，轻松筹沿着健康保障思路，针对“前置预防”环节，推出了轻松互助和轻松e保。经过两年发展，轻松e保从快速飙升到了如今单月规模保费超3亿元的量级，单款保险产品的购买转化率最高达到了13%，增速位列行业第一，更在2018年上半年的互联网保险企业满意度排行榜中排到了第三名的位置。

不仅在规模上创造了增长奇迹，轻松筹更是深入到了保险行业的产业链条中，并与华泰保险、中再产险等保险业巨头合作，在保险业务的价值链上进行了创新实践。

今年5月，华泰财险向轻松筹伸出了橄榄枝，签订了战略合作协议，双方宣布将在产品、服务、公益等多个领域展开合作，在模式创新、产品创新、运营创新和服务创新方面开辟“定制化”板块，促进中国健康服务产业的更好更快发展。无独有偶，10月29日，中再产险、华泰保险与轻松筹三方联合推出了首款全产业链区块链保险产品——鸿福e生尊享版百万医疗保险，三方签署了区块链技术合作协议，并达成深度产品合作关系，就“科技创新+健康保障”的商业模式展开深入探索，对外提供智能化、透明化、个性化的健康保险服务。这些都离不开轻松筹所形成的技术基因。

用于亮的话讲，轻松筹能坐到互联网保险的风口上，释放出足够当量的爆发力，并在保费增长和保险产业链上快速形成势能，很大程度上要归功于“科技赋能”所开启的新商业窗口。换句话说，在新旧“折叠”的时空下，轻松筹看到了互联网健康保险的新世界，并紧紧地攥住了机会。

用技术重塑保险价值链，再造一个新世界

很多人可能觉得奇怪，轻松筹作为一家涉足健康保险领域的新选手，凭什么一下子就成为了这一领域的新贵，甚至还成为了华泰保险、中再产险眼里的香饽饽？其实，最核心的推动力就是区块链、人工智能、大数据等技术与传统保险产业发生了“化学反应”，随后进化出来的精选个性化健康保险产品戳中了消费痛点，受到了市场的追捧。

于亮在圆桌对话上表示，轻松e保并没有去抢传统保险行业的地盘，这一点与传统电商巨头不同，后者与线下零售是此消彼长的关系。轻松e保用科技创新的力量挖掘了健康保险的新增长点，与传统保险巨头深度合作，围绕着保险价值链再造，构建了一个全新的商业逻辑的坐标系。而这种不同主要体现在两个方面：

一是区块链技术的应用，拿中再产险、华泰保险与轻松筹推出的全产业链区块链保险产品来说，将区块链底层技术运用到了保险产业链中，通过区块链特有的分布式账本、不可篡改及透明化特征，打通了前端渠道、中端承保和理赔、后端再保的闭环环节，让数据实时在各个流程环节传递，不仅将停售后的尾部保障期延长到了最长三年，让被保险人有了面对疾病风险的信心，更为保险公司、再保险公司调整每年续保费率，以及提高风险管理能力，提供了技术支持。帮助传统保险公司提升了经营效率，降低了保险产品的成本，并最终让被保险人从中受益。

二是保险产品的营销和付费策略上的改变。熟悉传统保险产品、定价模式和营销方式的人知道，虽然健康保险干的是保驾护航的事儿，但在前端获客和体验上并不够”友好”。

轻松e保能够做到单月规模保费3亿元，在健康保险的盘子里拿下不小的份额，恰恰源于创新的场景营销通路和灵活、个性化的付费模式。功能创新上，轻松e保采取基于场景化、用户画像等优势精准互联网+模式，可根据掌握的用户数据画像，洞察用户需求，研究产品诉求，针对不同用户制定专属、精准的健康保障险。此外，轻松e保险在付费方面采取了更多样化、灵活的付费方式，“月付”大大降低了参与的门槛。而能做到这些，同样离不开人工智能、大数据技术的加持。

表面看，轻松筹做的是互联网健康保险的生意，如果从细节去研究的话会发现，轻松e保重塑了保险的价值链，再造了一个新世界。而这个世界里，给用户带来了更多的惊喜和创新服务体验，推动了整个大健康保障行业的价值创新。

吃定健康保险蛋糕，轻松筹打出了两张牌

当前，健康保障行业存在两大推动力：一是国内存在明显的需求缺口。数据显示，中国面向公众的健康保障服务严重缺位，基础医保覆盖率不足11%，商业保险更是低于1%。一旦普通家庭遇到大病、重疾，如果没有健康保障支持，会给家庭造成巨大的财务负担。目前，中国因病致贫的人数为3000万，就凸显了健康保险“缺位”的急迫性；二是人们越来越开始注重健康的预防与保障，健康消费的快速增长，推动了消费结构的升级。

11月13日，银保监会官网公布了2018年1到9月保险行业统计数据。数据显示，前9个月，健康险签单数为23.49亿件，同比大幅增长了683%，仅仅是9月一个月时间里，健康险签单数就达到了5.98亿件。

之所以出现井喷式的增长，很大程度上来自于新兴健康消费和健康保险的推波助澜。尤其是科技赋能后所推出的全新定义的健康保险产品，以灵活的费率、更具针对性的健康保障功能创新，深受80后、90后目标人群的追逐。那么，在这波红利释放期，究竟具备哪些潜质的企业能吃定最大蛋糕呢？轻松e保的成功，有两个决定性的因子。

一是技术创新与用户需求洞察的结合。首先具备海量、精准健康保障人群的平台往往近水楼台，只有具备一定体量人群的规模数据，才能进行精准画像。既能针对性地定制个性化健康保障产品，又拥有高转化率、低成本获客的实力。轻松筹围绕着大病救助、轻松互助、轻松公益、轻松健康，形成了5.5亿的健康保险“准消费人群”用户池，在应用区块链、人工智能、大数据等技术上，更能快速落地，抢占市场。

二是生态圈和朋友圈足够大。健康保险、健康消费是一块大蛋糕，产业链较长，涉及到产品的设计、代理、运营和服务各个环节。作为健康保险领域的创新选手，通吃产业链、单打独斗都行不通的。这就很考量企业在产业链上下游构建生态圈的能力，也就是说，你的朋友圈必须足够大。轻松筹与华泰保险、中再产险联合推出全产业链区块链保险产品，就是一个例证。

不过，对于科技赋能价值过度解读的说法，于亮认为，科技赋能一定要尊重传统行业的规律，并不是有了区块链、人工智能技术，就可以甩开传统行业的资源和经验单干了。越是进入深水区，越是“下沉”下去，科技赋能的探索和实践就越要揣着“敬畏”传统的一颗心。而这也是轻松筹做大健康保障行业“朋友圈”的原因。