成都银行上调外币存款利率推出外币存单抵押贷款业务

2009年10月30日 14:50
来源：华西都市报作者：吴旭晖

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9月17日，中国银行宣布，当日起上调境内美元、欧元小额存款利率。至此，9月份四大国有银行均已上调外币存款利率，中资行掀起了外币存款一轮加息潮。9月21日，招行上调境内美元、港元小额(300万美元以下)存款利率，成为继国有四大行之后，首家跟进上调小额外币存款息的股份制商业银行。前不久，本土城市商业银行——成都银行也上调了外币存款利率，将三月期小额美元定期存款利率上调至0.55%，一年期(含以上)小额美元存款利率上调至1.50%，上调后其外币存款利率与部分股份制商业银行持平，在本地银行中处于领先水平。

银行发力外币业务

9月3日，工商行上调境内美元、港元、欧元的小额存款利率，美元1年期从0.8%上调至1%，欧元1年期从0.85%上调至1.1%。随后，建设银行、农业银行也分别上调美元、欧元、港元小额存款利率。

9月17日，中国银行上调了美元和欧元利率，美元1年期利率由0.75%上调至0.95%，欧元1年期存款利率由0.85%上调至1.1%。

9月21日，招行也上调境内美元、港元小额(300万美元以下)存款利率，成为继国有四大行之后，首家跟进上调小额的股份制商业银行。

近日，成都银行除了将三月期小额美元定期存款利率上调至0.55%，一年期(含以上)小额美元存款利率上调至1.50%之外，还分别针对企业和个人推出企业存单质押流动资金循环贷款和定期外币储蓄存款存单小额抵押贷款业务，进一步拓展了外币业务，希望在此市场获取更多的市场份额。

国内某股份制银行向记者表示，已注意到多家银行的加息举动，正在考虑是否跟随上涨。

外币资金趋紧引发利率上调

央行数据显示，8月末金融机构外汇贷款余额为3257亿美元，同比增长20.64%，当月外汇各项贷款增加192亿美元。8月末外汇各项存款余额2065亿美元，同比增长8.73%，当月外汇各项存款减少10亿美元。

“外币资金趋紧是这次利率上调的主要原因。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，外贸企业需要使用外汇开拓国际市场以及进口大型机器设备。金融危机后，企业加快走出去的战略步伐，也导致外汇需求增加。

此外，吸收存款也是银行提高利率的重要原因。赵锡军说，金融机构上半年外汇贷款投放较多，需要吸收更多的存款。从房贷角度来说，上半年银行主要发放的是人民币贷款，下半年可能会更加注重发放外币贷款，这些都需要足额的外汇存款做支撑。

分析人士认为，四大银行调整后的利率仍低于股份制商业银行，其外汇存款利率依然有上调空间。特别是随着各国央行开始收缩流动性，国际市场上澳元和美元等货币存在升值预期，四大银行的外汇存款利率较低，利率可能还要进一步上调。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，利率上调虽然能够缓解四大银行外币头寸紧张，但也会导致银行成本的增加，贷款利率也将相应上调，最终会导致企业外币贷款的融资成本提高。

成都银行力推外币存单抵押贷款

老王最近要买房，可凑来凑去首付款总是差了一截。眼看离约定的付款日期越来越近，无意中，他从成都银行的客户经理那里了解到“个人定期外币储蓄存款存单小额抵押贷款”这一业务。成都银行的客户经理小周介绍说，该业务是以未到期的外币定期储蓄存单作抵押，从银行取得贷款、到期归还贷款本息的一种存贷结合业务，方便快捷，并且利率按同档次人民币流动资金贷款利率下浮10%执行，大大节约了储户的借款成本。老王在了解之后，马上抵押了价值50万元港币的定期存单给成都银行，获得了40万元的人民币贷款，燃眉之急才告解除。

成都银行的有关负责人介绍说，持有该银行的外币存单，却为了避免利率或汇兑损失，而不愿在急需人民币时从外币存款中调剂的客户，是该业务的主要服务对象。据介绍，该业务是成都银行推出的一项个人质押贷款的创新业务，旨在满足不同层次客户的差异化理财需求。

此外，成都银行还推出了针对企业的——“企业外汇存单质押流动资金循环贷款”业务。企业可以以未到期的外汇定期存单作质押，与银行一次性签署人民币流动资金循环贷款借款合同，在合同约定的贷款期限和额度内，借款人可以多次提取人民币借款、逐笔归还，循环使用借款额度，随时提款，随时还款，提高信贷资金使用效率，有效降低企业财务费用。记者吴旭晖