婚后保单算个人财产？专家：理财分红类夫妻可分割

【摘要】 投保人和受益人角色为夫妻双方，即一方买保险受益人为另一方，这个时候保单按照现金价值进行分割。杨红立还提醒说，夫妻一方的父母出资为其购买的保单，如明确是父母赠予单独所有，离婚时无需分割。

保险业内曾流传一个说法：“保险属于个人财产，如将来发生经济纠纷、您欠债了，就算是离婚，这笔钱也还是您的！”对此，有保险理赔专家表示，这句话理解有误，实际情况是理财分红类的保险属于夫妻共有财产，是可以进行分割的。受王宝强离婚纠纷的热点事件影响，婚后财产如何分割再次引发热议。保险业内曾流传一个说法：“保险属于个人财产，如将来发生经济纠纷、您欠债了，就算是离婚，这笔钱也还是您的！”昨日，有保险理赔专家表示，这句话理解有误，实际情况是理财分红类的保险属于夫妻共有财产，是可以通过退保后对现金价值部分进行分割的；人寿保险也是同样的情况。唯独人身伤害或疾病获得保险赔偿属于夫妻一方的个人财产。释疑婚后购买的保单算不算个人财产？根据《婚姻法》规定，夫妻双方除非有特殊约定公证，否则工资收入、投资收益、公积金、养老金等都属于夫妻共同财产。婚后使用夫妻共同财产购买的保单，若离婚时，保单仍在缴费续保期，婚姻存续期间产生的保单现金价值应为夫妻双方共有，可以分割。保单现金价值等于投保人已缴纳的保费，在扣除保险公司的佣金和保险保障成本后剩余的费用。北京青年报记者在采访中发现很多保险公司都有内部流程，一旦客户离婚，需要配合做好投保人变更的工作。有一种情况是例外的，即夫妻关系存续期间，如因人身伤害或疾病获得保险赔偿，保险金属于夫妻一方的个人财产，无需分割。提醒投保受益人会影响保单分割保险理赔人士表示，购买和人身相关的寿险，这时候合同中的财产利益明确由受益人享有。即如果一方给自己买保险，受益人是自己或者父母，这时候财产不分割；如果一方为父母购买保险，受益人为自己，财产一样不被分割。投保人和受益人角色为夫妻双方，即一方买保险受益人为另一方，这个时候保单按照现金价值进行分割。如果是储蓄性质或者分红性质的保险，应当作为夫妻共同财产进行分割。夫妻在婚姻存续期内为子女投保人身保险，离婚时夫妻之间不存在补偿问题，只需要将投保人或者受益人变更为抚养方，如果不能变更，对退保后的费用进行分割。专家离婚退保分财产并不明智信诚人寿资深业务经理杨红立告诉北青报记者，以她20多年保险顾问和理赔的经验，经历过多次客户离婚后需分割保单财产的情况。她说，对离婚后各类保险怎么分割处理，我国并没有明文的法律规定，有的法院判例也不一致。“很多人离婚时都是撕破了脸，要求退保对现金价值进行分割的较多”，杨红立说，“其实这是很不理性的做法”。通常中国大陆的人寿保险期交保费的保单，20年才能达到退保不损失本金，而香港地区的保险很多前2年的现金价值是零，即便投保100万元，退保也一分钱没有。这种情况下，最好的方案是夫妻一方将保费的一半付给对方，令保单继续持有生效。杨红立还提醒说，夫妻一方的父母出资为其购买的保单，如明确是父母赠予单独所有，离婚时无需分割。夫妻为子女购买的保单也无需分割。因为如果投保人和被保险人是父母与子女的关系，应视为对子女的赠予，保单归属于子女。离婚后，由谁为子女支付保费的问题，夫妻双方可进行协商，并将投保人变更为愿意支付方。例如，父母为儿子投保，被保险人是儿子，受益人是儿子和父母，那么这份保险在儿子离婚时是无需分割的。将来父母可将受益人变更为孙子或孙女，可以达到财富的传承目的。受益人变更只能在夫妻、祖父母、孙辈等直系亲属之间进行。文/记者 蔺丽爽