世界上最稳定的养老制度出事了！中国小心

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1889年，“铁血首相”俾斯麦建构了世界上第一个社会保险年金制度，这一模式不仅是德国社会的稳定基石，也成为了后来不少工业国家效仿的典范，甚至被誉为是世界上最稳定的养老制度。

在2000年的德国，月收入2000欧元的人还可以领到1060欧元的退休金，相当于净收入的53%，远高于美国退休人员的40%，德国当年的法定退休金水平可谓是笑傲全球。

然而，这个令德国人引以为豪的养老制度却被曝出面临严峻考验。

由于德国实行的是即收即付的政策，伴随着老龄化趋势愈发严重，德国已经从平均4个德国就业者养活1个退休人员，即将变成每2个就业者就要养活1个退休人员了。

事实上，德国法定退休金水平一直在持续下降。德国养老保险联合会公布的数字显示，工龄满45年的退休人员的退休金已经从2000年的53%降至目前的48%。

据德媒报道，现如今的德国退休金更是早已从当年的笑傲全球变成了德国人口中的“少到死不了，多到过不好”。

据统计，2030年以后退休的德国人中，有近半数人的法定退休金达不到贫困线。

为积极改善困境，德国政府想出了一个办法：打算在2029年之前把德国的法定退休年龄从如今的65岁提高到69岁，有政府官员甚至放话称要延长至70岁。

（突然觉得天朝的65岁好人性化呢）

被誉为世界上最稳定的德国养老制度也遭遇危机，下面我们再来看看号称世界上最适合养老的日本的养老体系面临的考验。

日前，全球最大养老基金日本政府养老投资基金(GPIF)宣布其今天第二季度投资出现巨亏：

投资收益率为-3.88%，亏损金额资高达520亿美元，几乎是把GPIF自2014年10月以来的全部受益全给搭进去了。GPIF基金总价值因此也跌破了130万亿日元(合1.3万亿美元)。

事实上，日本对养老的重视程度超乎你我的想象。日本养老金制度开始于1960年，这130万亿日元养老金的规模可是经过了40多年的积累。

然而，而且当几百万亿规模的资金在国内投资的时候，年收益率只会与经济增长率差不多，同理投资收益也就比当初的预想低了很多。

面对全球经济大环境的不景气，这是大多数国家养老金如何增值所面临的一个重要课题。

加之与德国相比，而老龄化更为严重的日本，加之其超低的生育率，交钱的人的增长速度比不上领钱人的增长速度，同时收集到的钱保值增值效果又不行。“寅吃卯粮”，那就只能陷入危机了。

据测算，日本公共养老金债务出超额（长期缺口，隐性债务）高达600万亿日元。

在养老金同样面临巨大挑战的，还有咱们大天朝！

15年后，中国养老金缺口将达4.1万亿元；35年后，这一缺口将约为6.1万亿元……中国人民银行金融研究所所长姚余栋最近研究“超老龄社会”课题时计算出了这样一组数据。

虽然没有日本面临的老龄化问题称霸全球那么严重，但中国的处境一点也不容小觑。

根据人社部公开的数据，中国现在60岁以上人口为2.1亿，占总人口比重的15.5%。预测到2020年，这一占比将达19.3%，2050年达到38.6%。

同时，与发达国家养老金的三大支柱相比，我国养老结构实在过于单一。

美国养老金结构

中国养老金结构

可见，中国老百姓“靠政府养”的思想根深蒂固。

然而，把全副身家和安享晚年的希望全压在政府身上有多大风险？

由于过低的收益率,养老保险基金多年来的累计结余一直在不断流失。报告显示,从2009年至2014年,养老保险基金的收益率为2.2%、2.0%、2.5%、2.6%、2.4%、2.9%,低于同期的一年期银行存款利率。

按照银行利率计算(五年定期存款的利率在5%左右),相差一个百分点,相应于3.5万亿元的存量资产,每年的“损失”就是350亿元。

中国社科院社会保障研究中心主任郑秉文以CPI作为基准测算出,养老金在过去20年贬值将近千亿元。

财政部2009年全国社会保险基金决算报告显示,当年在扣除财政补贴后,企业职工基本养老保险基金当年收支出现赤字的省份为13个。

到了2014年,赤字省份已增至22个,这意味着全国近七成省份已出现亏空预警。

雪上加霜的是，社科院发布的《中国养老金发展报告2014》中指出，城镇职工基本养老保险基金正越来越多地被用于基本养老金发放之外的其他用途。

2014年6月，审计署公布的对全国社保基金理事会审计报告称，由于管理不当，社会保障基金会基金和存款管理方面减少收入、损失、亏损达到175亿余元，一些资金被挪用做政府经费。

以往的经验显示，挪用的资金通常用来用于弥补财政资金不足、购建固定资产、违规出借、弥补经费等。

中国养老金系统在面临老龄化加速、养老金巨额缺口等严峻问题之下，越来越多的资金挪用令中国的养老问题雪上加霜。

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