导读:央行决定,自7月6日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款基准利率下调0.25百分点,一年期贷款基准利率下调0.31百分点。【最新】【评论】

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2007年以来一年期存贷款基准利率走势图
中国利率市场化进程

1996年 银行间同业拆借利率放开

1996年6月1日,人民银行放开了银行间同业拆借利率,1997年6月放开银行间债券回购利率。1998年8月,国家开发银行在银行间债券市场首次进行了市场化发债;1999年10月,国债发行也开始采用市场招标形式,从而实现了银行间市场利率、国债和政策性金融债发行利率的市场化。

1998年 扩大贷款利率浮动区间

1998、1999年人民银行连续三次扩大金融机构贷款利率浮动区间,并要求各金融机构建立贷款内部定价和授权制度。同年,人民银行改革了贴现利率生成机制,贴现利率和转贴现利率在再贴现利率的基础上加点生成,在不超过同期贷款利率(含浮动)的前提下由商业银行自定。

1999年 尝试大额长期存款利率市场化

1999年10月,央行批准中资商行法人对中资保险公司法人试办由双方协商确定利率的大额定期存款(最低起存金额3,000万,期限在5年以上不含5年),进行了存款利率改革的初步尝试。2003年11月,商业银行、农信社可以开办邮政储蓄协议存款(起存金额3,000万,期限降为3年以上)。

2000年 积极推进境内外币利率市场化

2000年9月,放开外币贷款利率和300万美元(含300万)以上的大额外币存款利率;300万美元以下小额外币存款利率仍由人民银行统一管理。2002年3月,人民银行统一了中、外资金融机构外币利率管理政策,实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇。

2004年 再次扩大贷款利率浮动区间

2004年1月1日,央行在此前二次扩大金融机构贷款利率浮动区间基础上,再扩大贷款利率浮动区间。商行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到基准利率0.9-1.7倍,农信社贷款利率浮动区间扩大到基准利率0.9-2倍,贷款利率浮动区间不再根据企业所有制性质、规模大小分别制定。

2004年 允许存款利率下浮

2004年10月,人民银行决定允许人民币存款利率下浮,即所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率, 可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动,但存款利率不能上浮。利率下浮是鼓励商业银行开展非利率竞争,同时为外资银行竞争松了绑。

央行历次调整利率时间及调整后股市表现一览(表)和调整当天利率表
7月6日利率调整
期限 调整前 调整后 调整幅度
一、活期存款
活期 0.35 0.40 -0.5
二、整存整取定期存款
三个月 2.60 2.85 -0.25
半年 2.80 3.05 -0.25
一年 3.00 3.25 -0.25
三年 4.25 4.65 -0.40
五年 4.75 5.10 -0.45
三、各项贷款
六个月 5.60 5.85 -0.25
一 年 6.00 6.31 -0.31
一至三年 6.15 6.40 -0.35
三至五年 6.40 6.65 -0.25
五年以上 6.55 6.80 -0.35
四、个人住房公积金贷款
五年以下(含五年) 4.00 4.20 -0.20
五年以上 4.50 4.70 -0.20
五、人民银行对金融机构存款利率
法定准备金       
超额准备金      
六、人民银行对金融机构贷款利率
二十天      
三个月       
 
央行历次调整利率时间及调整后股市表现一览
次数
调整时间
调整内容
公布第二交易日
股市表现(沪指) 
19 2012年07月06日 1年期存贷款利率分别下调0.25个百分点和0.31个百分点  
18 2012年06月08日 一年期存贷款基准利率下调0.25个百分点 6月8日跌0.51%
17 2008年12月22日 一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点 12月23日,沪指下跌4.55%   
16 2008年11月26日 一年期存贷款基准利率下调1.08个百分点 11月27日,沪指上涨1.05%    
15 2008年10月30日 一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点 10月31日,沪指上涨2.55%   
14 2008年10月9日 一年期存贷款基准利率下调0.27个百分点 10月10日,开盘:1995.9点,收盘:2000.5点,跌3.57%
13 2008年9月16日 一年期贷款基准利率下调0.27个百分点 9月17日 跌2.90%    
12 2007年12月20日 一年期存款基准利率上0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
12月21日 涨1.15%
11 2007年09月15日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.27个百分点
9月17日 涨2.06%
10 2007年08月22日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
8月23日 涨1.49%
9 2007年07月20日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27个百分点 7月23日 涨3.81%
8 2007年05月19日 一年期存款基准利率上调0.27个百分点;
一年期贷款基准利率上调0.18个百分点
5月21日 涨1.04%
7 2007年03月18日 上调金融机构人民币存贷款基准利率0.27% 3月19日 涨2.87%
6 2006年08月19日 一年期存、贷款基准利率均上调0.27% 8月21日 涨0.20%
5 2006年04月28日 金融机构贷款利率上调0.27%,到5.85% 沪指涨1.66%
4 2005年03月17日 提高了住房贷款利率 沪指跌0.96%
3 2004年10月29日 一年期存、贷款利率均上调0.27% 沪指跌1.58%
2 1993年07月11日 一年期定期存款利率9.18%上调到10.98% 7月12日 跌2.65%
1 1993年05月15日 各档次定期存款年利率平均提高2.18%;
各项贷款利率平均提高0.82%
5月17日 跌2.53%
1990年4月以来历次金融机构人民币存款基准利率调整(单位:百分点)
调整时间
活期存款
定期存款
三个月
半年
一年
二年
三年
五年
1990.04.15 2.88 6.3 7.74 10.08 10.98 11.88 13.68
1990.08.21 2.16 4.32 6.48 8.64 9.36 10.08 11.52
1991.04.21 1.8 3.24 5.4 7.56 7.92 8.28 9
1993.05.15 2.16 4.86 7.2 9.18 9.9 10.8 12.06
1993.07.11 3.15 6.66 9 10.98 11.7 12.24 13.86
1996.05.01 2.97 4.86 7.2 9.18 9.9 10.8 12.06
1996.08.23 1.98 3.33 5.4 7.47 7.92 8.28 9
1997.10.23 1.71 2.88 4.14 5.67 5.94 6.21 6.66
1998.03.25 1.71 2.88 4.14 5.22 5.58 6.21 6.66
1998.07.01 1.44 2.79 3.96 4.77 4.86 4.95 5.22
1998.12.07 1.44 2.79 3.33 3.78 3.96 4.14 4.5
1999.06.10 0.99 1.98 2.16 2.25 2.43 2.7 2.88
2002.02.21 0.72 1.71 1.89 1.98 2.25 2.52 2.79
2004.10.29 0.72 1.71 2.07 2.25 2.7 3.24 3.6
2006.08.19 0.72 1.8 2.25 2.52 3.06 3.69 4.14
2007.03.18 0.72 1.98 2.43 2.79 3.33 3.96 4.41
2007.05.19 0.72 2.07 2.61 3.06 3.69 4.41 4.95
2007.07.21 0.81 2.34 2.88 3.33 3.96 4.68 5.22
2007.08.22 0.81 2.61 3.15 3.6 4.23 4.95 5.49
2007.09.15 0.81 2.88 3.42 3.87 4.5 5.22 5.76
2007.12.21 0.72 3.33 3.78 4.14 4.68 5.4 5.85
2008.10.09 0.72 3.15 3.51 3.87 4.41 5.13 5.58
2008.10.30 0.72 2.88 3.24 3.6 4.14 4.77 5.13
2008.11.27 0.36 1.98 2.25 2.52 3.06 3.60 3.87
2008.12.23 0.36 1.71 1.98  2.25 2.79 3.33 3.60
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