如何面对突如其来的金融监管“函”？

前言：

几日接到越洋电话，世行某前任领导不远万里打来电话，讨论金融创新之始就把各国法律原则揉进去，转化成data，防止创新过程中，产品很尖叫，根基不牢靠，法律上根本不过关，白白浪费时间和金钱。深以为然，但已经制作出产品并投放市场，监管机构突然发函，应当如何面对呢？

一、自查自纠，不是空话

在协助某集团应对类似事件时，该公司副总裁很焦灼地自言自语，怎么办，怎么办？

我们给出的第一个办法是先摸清自己到底有没有问题；如果没有，心安理得；如果有，哪个环节有问题，什么层面的问题，心中有数。

金融资产交易所、金融资产交易中心所发的理财产品，依照其经营范围，是否一定属于“私募”？这要具体问题具体找当地工商登记部门公示的经营范围，不一样哦。另外，根据《证券法》的规定，不特定对象，到底如何界定？是按照刑法严格解释，还是有其他指引？有一定门槛后，能不能把“不特定”转化为“特定”。

二、积极沟通，呈送“情况说明”

自查自纠后，对于自己的产品是否存在问题，存在哪些问题，公司已经了然于胸。下一步就是沟通到位，不是让您请客送礼（这是违法行为），而是建议公司第一时间向具体研判部门的领导说明情况，具体归口部门：省市整治办、一航三会业务部门、工商局等。

建议说明情况应当注意以下小问题：切勿隐瞒，纸包不住火，最终会被投资人或媒体揪出来；有事实、数据和法律条文做论据，务必逻辑自洽；给出台阶，参照以往处罚措施，把“裁量建议”也写上，表明态度同时能够承受。

三、组织专家讨论，亡羊补牢

学术专家和实务专家，不是吃干饭的。平时公司聘请的独立董事、特聘顾问，此时要发挥作用。

从学术的角度，论证分析，现有条件下此类行为是否属于违法违规，如果属于后果在哪个范围之内。当然，此期间不能干涉独立董事、特聘顾问的独立性。组织专家讨论的目的是深挖类似事件的原因，找到根源就能堵住缺口，为以后不再犯类似问题大下基础。

四、与媒体沟通顺畅，防止出现挤兑

金融机构的灾难是金融消费者集体挤兑。其中，舆论的作用非常重要，一旦出现误导，金融消费者以讹传讹，疯狂挤兑，那种场面飒姐见识过，犹如一片黑夜，突然降临到眼前，眨眼间，整个屋里值钱的东西一扫而空。如今的自媒体发达，大型金融机构往往不够重视他们，一到突发事件发生，往往他们反应速度最快，阅读量很大，应当及时沟通防止风险。

五、软件硬件准备到位，门卫24小时值班

在网上赎回的人数越来越多，网站响应速度也就越来越慢。大家都有双十一抢购的经验，收银台瘫痪的情况时有发生。

因此，IT部门要整装待命，及时响应客户访问，客服部门也要在线答疑，给投资人及时解释。至于，门卫为啥要加强巡逻值班，您懂的，安全第一。

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综上，平时的预案应当提前准备，不能像某些同志所说，概率极低正如闯红灯过马路被撞的几率，撞不上就不用瞎担心；撞上了，就认了。这种论调无视了现代商业社会的风险，也无视了“概率面前人人平等”的道理。

面对突然其来的函件，诚实、沟通、公开才能把影响降到最低。