阎庆民：执行贷款新规促进调结构、控风险(2)

2010年03月06日 00:28
来源：21世纪经济报道作者：陈昆才

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正因为财会制度的原因，银行没办法分清楚哪些是企业的自有资金，哪些是信贷资金，只能借助贷款新规的硬约束，来促使企业进行相关改革。

同时，银监会也注意到，我国银行业金融机构信贷管理模式在经济市场化转型的过程中还存在一些相对粗放的地方，信贷文化还不够健全，尤其是贷款支付管理较为薄弱，在实际贷款活动中存在贷款资金不按照约定用途使用的情况，不仅直接影响借款人的合法权益，而且可能诱发系统性风险，影响到我国银行体系的稳定与安全，需要进行立法加以引导和改善。

目的：促进调结构、控风险

《21世纪》：你提到贷款新规不仅可以促进调结构，还能防范房地产和政府融资平台贷款风险，为什么？

阎庆民：就有效控制融资平台贷款风险来说，如果执行贷款新规要求的“受托支付”，我们就可以遏制平台公司改变资金用途。过去我们总是讲银行为何总是放松贷后管理，但实际上是银行做不到有效的监控，现在则可以做到。

再如，按照固定资产贷款管理办法和项目融资指引的要求，承贷主体就没有更多的资金支配权，因为银行要监督资金的使用。这也是依据国际惯例，按照工程进度，或者实际需要来划拨给受益人。所以，银行不是说放了贷款就不管了，还得进行监督。

在房地产信贷方面，严格执行贷款新规，可以有效防止开发商违规挪用贷款去购置土地，或在自有资金不足的情况下，申请项目贷款；还可以防范企业或个人违规挪用信贷资金，去投资或投机房市。

《21世纪》：一些基层银行反映，执行贷款新规，会增加银行的操作成本。对于这个问题，你是如何理解的？

阎庆民：首先，对于企业而言，落实贷款新规，并不是把企业申请贷款的门槛提高了，这是个误解，但我也听到个别企业这么讲。

需要说明的是，贷款新规在起草过程中，多方征求意见，反复论证和讨论修改，充分考虑了境内外做法和各方意见。特别是在设计支付方式、确定支付标准等有关规定时，在综合考虑借款人特点、承受能力等因素基础上，由部分银行业金融机构进行了实际业务测算。结果表明，贷款新规的贷款支付管理规定能够保证借款人的正常用款需求，也能够保障贷款资金的及时有效支付，还能够降低借款人的利息支出，节约借款人的财务成本。

其次，对银行业金融机构来说，可能从单笔业务上看会增加某些环节的操作成本，但贷款新规保证了信贷资金专款专用和安全回收，实际上由于贷款挪用风险的减少，贷款质量会得到提高，银行业金融机构的效益也将得到提高。

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