广发基金肖雯：定投是最适合普通投资者的工具(6)

2010年10月18日 19:38
来源：凤凰网财经

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凤凰网：广发基金作为基金业内推行基金定投业务的先行者，请问迄今为止，您对广发基金推出的定投计划，哪几个是比较满意的？另外就是您认为这些定投的计划它各自的特点，它适合哪些人群？

肖雯：是这样的，其实从我们一开始推广定投到现在，定投一直是围绕三个产品的。

第一，我们说的是小孩的教育计划。因为我们也做过大量的数据调研，其实对于我们中国的老白姓来讲，孩子的教育，因为中国人对孩子的教育都是非常重视的，孩子的教育金额在我们的家庭支出里面，是一个向大的一个占比。所以的话，比较早开始推对小孩教育基金储备的定投，这个其实是很多家长的选择，也是目前全国范围内推广定投发展最快的一个产品系列，有各种各样的叫法，比如我们就叫“爱心妈妈”。其实对爱心妈妈”在中国是教育计划，是为小孩准备教育基金的，当然还有别的基金管理公司也提出“宝贝计划”什么的，反正都是跟小孩的教育相关的，这个产品有非常多的家长选择了。这是第一个产品。

第二个产品，是跟养老相关的。据我们了解，在美国，美国普通的投资人投资基金，特别是定期定额产品，我看过统计数据，90%以上他们投资定投的目的都是为了养老。其实对我们每个人来说，养老也是一个非常重要的实用的需求。也就是说，其实我们的工作，无非是为了两个，一个是今后除了享受生活以外，希望能够在退休的时候，有一笔足够我们养老的养老金。但是实际上随着一定的通货膨胀，以及我们健康的水平越来越高，生活质量越来越高，医疗水平越来越高，我们活得越来越久，其实往往会发现，这是一个不小的负担。

曾经有人算过一千万都不够养老，但是我觉得这个数字有点夸张，但是实际上为养老，至少准备两、三百万其实确实是必要的，那么你怎么获得这样一笔养老的金额？所以我们第二个产品是跟个人的养老相关的。因为我们去存钱养老，跟我们去做定投养老的性质，虽然付出去的动作是一样的，比如说每一个月都去买它，都去存它一千块，或者一万块。但是我们最后的回报差距是非常大的，因为定投的回报率如果长期而言，年化比如说8%、10%，至少是5%以上，我觉得这是比较保守的估计，但是如果你去存钱，你定期存款的回报率甚至都不能够抵御通货膨胀。所以这个大家可能都非常明白，所以我觉得这是第二个目的。

第三，是跟购房相关的，我们也有一部分人采取这种方式，因为买房是中国人很大的心理负担。首付，在我比较年轻的时候，为了不要当月光族，为了攒一套房子的首付，那么我去做一个定投，所以我们叫它“爱家爸爸”，“爱家爸爸”也叫做乐安居计划。“爱心妈妈”是金博士教育计划，还有一个有关养老的就是“夕阳红”养老计划。我觉得，现在国内大部分的定投产品都是围绕这三个方向在做，广发基金一直倡导一个理念，就是人的一生需要三份定投，其实就是这三份。并且我们还有一个口号，其实我更喜欢后面这一句，叫人的一生需要三份定投，送一份定投给你最爱的人。这也是我们定投的理念。

其实定投这个品种一方面是一个比较理性的投资工具和投资方法。另一方面在我们现实中，当我们为我们的亲人，或者为我们的爱人，为我们的小孩，为我们的父母办一份定投的时候，我觉得更多的是凝结了一种爱和责任。所以另外一个定投的理念，我们觉得定投是需要恒心和付出的行为，在这个行为里面，除了你能够获得投资回报以外，其实我们觉得更多的是在体现你对家庭，对亲人的一种责任和爱。这也是符合现代人文精神的，我们希望更多的人能够接受它，并且像我们说的一样，与其你去做一点别的事情比如说做饭，或者说干点别的，不如每个月定期的给他做一份定投，这是一个负责任的表现。