北京银行副行长张东宁：转型成后危机时代重大命题

2010年11月26日 13:10
来源：凤凰网财经

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北京银行党委副书记兼副行长张东宁(凤凰网财经)

凤凰网财经讯 2010年11月26日，第五届21世纪亚洲金融年会在北京举行。凤凰网财经进行全程直播。北京举行。银行党委副书记兼副行长张东宁出席年会并发表演讲，以下是演讲实录：

张东宁：谢谢主持人，谢谢各位!在此我代表北京银行围绕年会主题，结合中小银行的转型发展实践谈三点体会。

一、转型成为后危机时代重大命题。

(一)转型是全球经济的必然趋势。后危机时代新兴经济体在世界经济发展地位、作用不断突显，面临新的定位、角色、挑战、转型是如何追赶和跟进当前新一轮经济结构调整，需要世界各国，特别是亚洲新兴经济体在不断学习中加快转型脚步。

(二)转型是中国崛起的时代主题。进入后危机时代，中国发展方式转型不称为“第二次改革”，与60年前社会主义制度的建立，30年前市场经济体制转轨一样有深远意义，这是一场来自经济领域的深刻变革，将决定中国现在正确路径，奠定未来中国全面协调可持续发展。

(三)转型是企业发展的根本动力，企业必须探索一条与宏观经济发展相适应，资本消耗低，内生增长能力强的专业化、差异化、精细化、内涵式发展道路。

二、北京银行转型发展的实践探索。

北京银行成立15年来，始终致力于探索自身实际的转型发展道路，截止3季度末，而且银行总资产近7000亿元，各项存款5200亿元，各项贷款3300亿元，前三季度实现利润总额7600亿元，年度人均创立100万元，成本收入比25%，资本充足率3%，不良贷款0.72%，拨备覆盖率266%，各项经营指标均达到国际先进标准，目前国际银行一级资本在全球大银行排名第155位，打造了中国银行业优质品牌，在转型形成如下体会。一是鲜明定位，奠定转型发展基础，我们成立之初面临严峻考验，历史包袱沉重，发展基础薄弱，并受到诸多限制，如何在夹缝中生存，在竞争中突围是摆在我们面前的首要问题，当时我们提出服务首都，服务中小，服务市民的鲜明特色，市场弱小入手一点一滴用心做好服务，目前我们对首都重点行业，重点产业提供了近万亿的信贷支持，与首都、医疗、卫生、高校结成战略合作伙伴关系，做成服务中小，服务市民的优秀品牌。

再有是战略创新，拓展转型发展空间。我们这几年相继实现了更名、引资、跨区域、上市等战略突破，我们以上市为契机，全面加快区域化、国际化、综合化的步伐，一是区域布局先后在天津、上海、西安、深圳等八大中心城市设立分行，分支机构超过200家。二是国际化发展，设立香港、荷兰、阿姆斯特丹代表处，成为首家进入西方发达国家的中小银行。三是综合化经营，投资入股廊坊银行，设立北京延庆村镇银行，设立中国首家消费金融公司，北银消费金融公司，合资成立综合人寿保险公司，呈现出广阔的发展前景。再有就是特色经营，铸就转型发展品牌，我们塑造形成了支持基础设施建设，服务民生保障，服务中小企业，推进节能减排，支持文化创意，服务城乡协调等六大发展亮点，同时我们第一家获批设立中关村示范区分行，全力支持国家级自主创新示范区建设和科技型中小企业。我行先后荣获2009年中国中小企业金融服务十佳机构、绿色金融创新大奖、中国最佳城市商业银行零售银行，2010年中国低碳新月银行等荣誉称号，品牌影响立和社会知名度显著提升。

三、探索新时期中小银行转型之路。

(一)推进品牌化、区域化、国际化发展。我们要以环渤海区域、长三角区域、珠三角地区为重点渗透领域，深入拓展西部，加快向全国市场扩张，并在条件成熟时走向国际。

(二)我们要坚持差异化、特色化、经济化道路，我们要在产品创新，服务特色方面不断迈出新步伐，持续提升精细化管理水平，高起点引进开发，运用现代管理系统，对收益进行风险调控，对风险进行合理量化，对资本和成本进行有效分配，进而增强管理决策的准确性和科学性。

(一)我们要打造标杆银行、特色银行、受人尊敬银行。我们要把塑造标杆银行作为我行发展的第一高峰，为客户提供全方位综合性金融服务;我们要把建设特色银行作为我行发展的第二高峰，持续创新积累经验，形成特色;我们要把建设受人尊敬银行作为发展的第三高峰，以企业文化为核心，以特色品牌为载体，打造广受客户青睐，赢得社会信誉的指明品牌，实现商业利益与社会责任的高度统一，实现企业最高发展境地。

再一次感谢社会各界，新闻媒体对北京银行的支持。谢谢!

主持人：谢谢北京银行张行长的演讲。下面是等待依旧的广东银行副行长的宗乐新先生为我们发表主题演讲。

宗乐新：尊敬的各位来宾，围绕主题我想以后危机时代国内中小股份制商业银行的可持续发展为题谈几点看法。当前金融风暴洗礼后的全球经济复苏前景可期，在这一特定历史阶段，国际、国内各种经济结构不稳定因素交织，曙光和困境共生，挑战与机遇并存，就国内而言，“十二五”规划出台在即，宏观经济、金融政策的重心已从保增长向调结构转变。在全面调控资产价格过快上涨，管理通货膨胀预期和收缩过剩流动性的总体目标下，货币政策和货币投放趋紧的经营环境仍然持续，同时国内银行业的监管日益完善，资本约束日益增强，利率市场化进程加快，同质化市场竞争格局突显，这些都对传统商业银行单纯依靠规模增长持存贷利差发展模式提出了挑战，并促使商业银行，尤其是中小股份制商业银行向资本集约型方向发展。

新形势下，我们需要更为关注资源有限性，关注其配置效益和投入产出比例，并主动寻求战略定位和策略的转型，单纯追求粗放型规模扩张将成为质库，运营有效配置资金与效率最大化将成为共识，思考和探讨当前中小股份制商业银行的可持续发展我认为有以下五个方面。

一是有效提高经营效率，改变过度依赖贷款增长的粗放发展模式。二是通过提高信贷资金对中间业务收入和综合收益的带动，转变过度以来存贷利差的盈利模式。三是改善通过资产收入结构，调整过度依赖大企业大项目产生的增长盈利方式。四是通过采取差异化的经营策略，寻求差异化市场定位和错位竞争发展格局。五是通过增强内生发展动力，扭转单纯依靠频繁融资支撑的规模扩张。确保上述转型战略的实现其核心之一是有效解决信贷资源配置效率低的问题，从宏观角度讲，这既有利于支持实体经济，落实国家产业结构调整和货币政策，也有利于缓解产能过剩，抑制资产泡沫和结构性的通货膨胀。从银行自身分析，有利于提高投入产出比例，有利于从根本上解决对规模扩张的过度依赖，也有利于实施差异化经营战略，从而构筑核心竞争力，实现低资本消耗下的高效益增长。

在此中小企业金融和国际信贷是符合国际金融形势和中小银行自身发展战略选择，能够有效实现商业银行配置效率和协调优化发展的重点领域。应新形势的要求，广发银行于今年启动了未来五年战略规划研究和新资本项目。基本确立了建设一流商业银行的战略愿景，在发展策略上遵循低资本消耗的原则，实施公司银行业务的战略转型。

一是在客户定位上致力于成为中小企业的战略合作伙伴。

二是在产品策略上不断创新融入提升贸易融资，投资银行、企业理财和现金管理等综合金融服务解决方案，搭建专业化、差异化、高附加值的产品和服务体系。

三是在服务模式上针对细分目标客户市场下的不同特点和业务需求，设计标准化、差异化的分销渠道，营销模式，业务流程和风险管理的政策。

四是在经营管理上强化条线管理的作用，构建矩阵式的经营管理框架，促进并形成公司业务的发展机制。

五是在团队和文化建设上加快培养专业化的人才队伍。

广发银行自成立以来一直坚持为中小企业创造价值的经营理念，经过20年的努力，目前80%以上的公司客户为中小企业50%以上的贷款投向了中小企业，这为本行实施公司银行业务转型提供了基础和保障，而中小企业业务也将成为本行未来公司业务发展战略的核心重点。我相信通过战略调整和系列的改革措施，本行将能够进一步系统、科学的理顺和完善各项机制，使广发银行晋升一流股份制银行，成为经济、社会和效益相统一的可持续协调发展。