齐鲁银行之祸:中国重汽等国企涉案金额巨大(4)
32亿紧急转让
齐鲁银行有关“存款质押”贷款问题由来已久,从被其炒掉的审计师到监管当局,都曾敲响过警钟。
2009年,普华永道中天会计师事务所(下称普华)对齐鲁银行48亿元“存款质押”贷款的合理性、借款人还款能力的充分性等问题提出疑问,为此出具了保留意见。随后,齐鲁银行更换了审计师。
普华的审计意见显示,齐鲁银行部分贷款及银行承兑汇票业务,由第三方以共计48亿元的存款作为质押。审计师从独立渠道获取的上述业务借款人2008年度财务数据显示,其营业收入与贷款规模不能匹配,且与该行信贷系统中的信息存在较大不一
此外担保人提供的存款质押的合法性也存在疑问。截至审计报告日,普华未能获得足够证明以上借款人和担保人之间合理商业关系、上述贷款第一还款来源的充分性、及质押存款(即第二还款来源)的合法性(包括贵行的外部律师作出咨询)的审计证据,亦无法实施其他审计程序,以获取充分适当的审计证据。
2010年7月中旬,这笔被审计师指出的问题贷款以大部分转让而告终。
根据公开资料,齐鲁银行向中诚信托有限责任公司和中国东方资产管理公司按债权本金数额分别转让了16.9亿元和15亿元的两笔贷款,合计31.9亿元和齐鲁银行对债务人和担保人的债权主张的合法性承担责任,转让后齐鲁银行对该笔贷款的履约风险不再承担责任;齐鲁银行收回剩余16.1亿元的该笔贷款。
“当时做评级,焦点就在48亿元上,齐鲁银行一直拖着不给说法。”一位参与上述贷款转让评级的评级公司人员介绍说,一直到最后一天,该行才从济南来了两个人,出示了贷款转让的合同,但齐鲁银行也没有让写报告的研究员看到这个贷款的问题公司是谁。该名研究员透露,本来写了不少问题,后来不堪齐鲁银行的压力,删掉了一些。
本刊记者了解到,近日,齐鲁银行一位部门负责人已经向公安局自首。接近此事的人士称,此人在总行营业部经理赵连成被查前后逃跑。公安部门上门时,其妻因帮刘济源拉过存款也逃逸,但最终两人均自首。
“2008年他开始换了第一辆好车,三年中换了六辆车,有点不正常。他是银行高层的心腹。背后可能还有复杂的利益关系。”一位接近齐鲁银行的知情人士透露。
随着司法部门对该案的进一步突破,或许将揭开背后的资金运用之谜。
齐鲁银行本来亦有申请上市的计划,“现在谈什么IPO,至少推迟五年!”前述接近监管当局的知情人士表示。
本刊记者了解到,银监当局在商业银行推行“三个办法一个指引”(《流动资金贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》)时,亦督促齐鲁银行关注贷款流向,排查贷款风险,这才使得存单质押贷款的风险有所暴露。“如果拖到以后,问题会更大。”有关知情人士透露。
本刊记者亦了解到,12月31日,银监会已针对该案下发了文件,称之“非常恶劣”,并要求济南当地银行全部开展合规性审查。
相关专题:齐鲁银行陷高额骗贷案
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