渤海银行职员挪用储户千万存款私自放贷(3)

2011年06月13日 13:23
来源：投资者报 作者：李真

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风控漏洞还是银行默许？

“如果案件最终被判为非法集资，那么银行就可最大程度地撇开责任，但案件的发生与银行内控不严有很大关系。”一位不愿意透露姓名的大型商业银行零售业务部门的工作人员表示。

面对央行不断上调存款准备金率等紧缩货币的措施，银行吸收存款压力不断加大，各银行都有揽存冲动，不少银行明里暗里使用各种手段高息揽存。去年5月底，渤海银行山东分行就被多家媒体曝光高息揽存。去年9月份，银监会发文公布一批存在违规揽储问题的商业银行机构和个人，其中渤海银行也在被罚之列。

据张女士和杨先生回忆，他们大概就是在去年6、7月份将钱存到渤海太分的。“即便是非法集资款，在揽存压力下，银行睁一只眼闭一只眼，也间接为犯罪提供了温床。”上述业内人士称。“内控相对严格的银行会采取异地审核或上级行审核的措施。

据调查，在此案件中，渤海银行的最大风控漏洞在于网银安全。与前期报道的非法“钓鱼”网站不同，这起案件竟是银行员工有办法私自为客户开立网银！而通常开办网银必须要确认是客户本人，且在现场才能开办。

贾军平对有关犯罪嫌疑人私开网银一事的回答比较含糊，并称不能简单说是私开网银，犯罪嫌疑人与一些储户此前也是有沟通、协商好的。

“我一点都不知道开了网银，还是公安说是渤海员工私开了网银，将钱转走的。”张女士和杨先生坚称自己对开网银之事毫不知情。

“相对于内部集体勾结犯案，我更倾向于推测是银行内控设计有问题，权限过于宽松，没有严格的审核制度，造成有人钻了漏洞。”前述大型商业银行人士如此说。他还警示，有不少中小银行内控较弱，给犯罪分子留下了很多可乘之机。如果不加强管理，将来势必还会曝出惊天大案。

对于渤海银行内控的问题，记者向渤海银行发出了采访提纲。截至发稿时，银行方面没有给出合理解释。

“屋漏偏逢连阴雨”，用这句话来形容渤海银行近年发展的情况颇为贴切。

在成立的5年多时间里，渤海银行多有不顺。高层的人事变动，造成下属员工人心不稳，流动性很大。

在异地扩张过程中，因违规经营，其不断遭到监管处罚。首先是去年渤海北京分行房贷方面涉及违规放贷，成为遭查处的反面典型，北京分行的房贷业务在去年3月也被临时叫停。一时之间，渤海北分信贷部门员工无所适从。

几个月后，渤海银行济南分行又曝违规揽储，从而遭到处罚。

现如今，渤海太分再曝上千万存款被盗大案。

前有齐鲁银行先例，渤海太分此案一发，渤海银行总行对此高度紧张，渤海银行董事长刘宝凤亲赴渤海太分过问此事。渤海太分贾军平向《投资者报》记者表示：“保证不会诱发不稳定因素；保证维护正常金融秩序，保证客户正常利益。

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