温州全民放贷能否催生民间借贷立法？

2011年10月10日 02:09
来源：检察日报

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自今年4月以来，浙江省温州市中小企业主“跑路”事件不时见诸报端，同时受到关注的是堪称“全民放贷”的温州热潮。央行温州中心支行数据显示，温州民间借贷市场规模达到1100亿元，有89%的家庭或个人、59.67%的企业参与(据10月8日《中华工商时报》)。

从全国民营经济发展致富典型到民间资本借贷问题爆发地，作为一杆重要的经济风向标，温州所表现的问题绝不只属于温州，而是在全国范围内防微杜渐的一个不可轻视的重要提醒。这样的重要提醒至少有两个方面:一是在原材料价格上涨、人力成本攀升、外部消费低迷、人民币升值等多重挤压之下中小企业普遍存在的生存困境;二是当中小企业融资难遇上民间资金投资难，碰撞出的全民放贷疯狂景象，以及随之而来具有“多米诺效应”的经济金融风险。

在温州，居然89%的家庭或个人、59.67%的企业都参与到民间借贷狂潮中来，乍看上去的确有些惊人;但在另一个角度，这其实也说明“绝不容许资金闲置哪怕一天”的理财观，在温州早已深入民心。让钱生钱是公民理财的基本追求，私人资金借贷逐利天经地义;这样的积极理财观不但无可厚非，而且值得公众学习。之所以温州会产生全民放贷的景象，并且间接推升了中小企业的倒闭潮，一是因为私人资金没有更好的投资出路，二则因为中小企业存在巨大的资金缺口。

毋庸讳言，中小企业融资困难是造成如今局面的罪魁祸首，而要改变中小企业融资难的老大难问题，开放民间借贷，让金融手段实现充分竞争，又是必须前进的一步。想想看，温州民间借贷利率为何越炒越高，直至终于成为中小企业不堪承受之重?根本原因其实还是资金的供求比例严重失衡。换言之，在银根紧缩政策下，无法从银行机构融资的中小企业所面临的资金缺口，还要远大于民间借贷市场所能提供的资金总量。危机的根源不是因为贪心的温州人单方面就把利率抬得那么高，而是因为打着法律擦边球的民间借贷市场远远不够成熟和庞大，形不成有效的放贷竞争关系。

保障有资金者的放贷权利，是对其私有财产使用权的应有尊重;“疯狂”、“乱象”不是民间借贷的本来面目和应有形象——水管之所以疯狂喷射，是因为捏住水管的手要捏不捏，大量的水从极小的口子里瞬间流出来，所以呈现喷射状。民间借贷的大量存在是有其道理的，尤其是在银根紧缩的情况下;化解风险的办法，是要改变银行机构对借贷市场的完全垄断，通过立法形式真正开放民间借贷。值得一提的是，由央行起草的放贷人条例草案早在2008年就已经提交国务院法制办，可一直难产至今。但愿温州的全民放贷，能够给民间借贷立法打下一针催产素。