参与放贷温州实体经济被“抽血”

2011年10月18日 02:12
来源：每日经济新闻作者：陈都徐杰

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温州民间借贷对实体经济产生的影响不容小觑。据《温州日报》瓯海公布的统计数据显示，温州民间资本超过6000亿元且每年以14%的速度增长，其中参与民间借贷的资本约1100亿元，占全市银行贷款的20%左右。9月份民间借贷综合利率升到25.44%，处于阶段性高位。民间借贷曾经是有些中小企业的救命稻草，但是最后却成了压垮这些企业的“最后一根稻草”。《每日经济新闻》记者获悉，就在今年9月底，温州市在新闻发布会上坦言，当前民间借贷引发的问题主要包括：企业关停倒闭呈现从年初个别逐步向群体、由微小向中小型企业蔓延的态势，并有扩大趋势。仅9月22日就出现了9家企业主“跑路”

民间借贷烙上高利贷的印迹

温州中小企业促进会会长周德文介绍，2010年以来，温州地区民间借贷利率一路走高。相关监测统计，温州中介民间借贷机构年化最高利率高达40%，事实上真实的贷款利率还不止这个数。因为监测机构监测的对象自身很可能也是“高利贷”的供给者，对于自己的不正规经营，透露给官方的还会有所保留。温州一家中小企业急需100万元周转，借款12天，月利为8分(8%)，这个利率水平已接近2008年底高峰。民间借贷彻底打上高利贷的烙印。

周德文认为，疯狂的民间借贷，成为了压垮部分中小企业的最后一根稻草。由于人民币升值、结构调整、劳动力成本上升、低碳经济(节能减排)、通胀压力、原材料涨价等原因，中小企业发展步履维艰，如今脖子又被卡上融资困难。“实体企业利润率也许只有3%～5%，别说8%、6%，2%的月息都难以承受。但为了周转资金，不借就可能倒闭，而借还存在转机的可能，于是不少中小企业主铤而走险。

周德文称，不少中小企业把高利贷看成救命稻草。借高利贷更像一场“赢是小概率事件”的赌博，令人咋舌的高利率把中小企业推上走钢丝的陷阱，稍有差池，如回款慢了，企业就可能还不上这笔高利贷，那么救命稻草就成了压垮企业的稻草。

在温州，民间借贷一直都比较兴盛，但今年尤为明显，而且利率畸高，并已伤害到企业的经营与发展。周德文表示，中小企业利润率低于贷款利率，企业的实际借贷成本已经达到100%，或者更高，而利润率不过3%～5%，企业主无力偿还高利贷而被迫“跑路”

高利率借贷抽血实体经济

打火机、灯具、眼镜、制鞋这四个行业是温州的支柱产业。温州市打火机协会会长、温州日丰打火机有限公司董事长黄发静先生认为，温州民间借贷对于实体经济的影响，并不仅在于企业在运营中无法承受所借民间贷款的高利息，从而导致企业亏损、倒闭。而主要在于前几年借贷的高额利润诱惑了不少从事实体经济的老板“不务正业”参与了高利贷业务。在民间借贷资金链条断裂后，使得实体经济受到波及。

黄发静此前在接受媒体采访时就表示，很多温州企业还活着，或者说勉强维持着，生产经营并不是企业老板所关心的，他们只是想把企业作为一个融资的平台,从银行获得贷款后进入楼市、股市，或者转而放贷。

“企业靠民间借贷来维持运营是不可能的。更多的企业从民间借贷都是为了短期的应付银行贷款等资金周转问题，这是正常的。”他接受《每日经济新闻》采访时说，但是温州的企业不仅为了经营借高利贷，也参与发放高利贷。

中小企业融资困难，需要钱而借不到钱，于是就向民间借，当民间发现借贷利息高、钱好赚后，参与的人就越来越多。不少老板甚至把自己借来的钱再度以更高的利息放出去，从而让高利贷与实体经济结合到了一起。“有些做实体的，甚至关闭了实体企业，在一两年的时间内专门做民间放贷业务，现在钱拿不回来，最惨的是这种人。

他表示，现在自杀或者跑路的企业老板，不可能都把钱亏到企业里。“如果某一个企业，不管是借民间的钱，还是借银行的钱，如果仅是投入到企业经营中去，再亏都是有限的，绝对不会因此自杀或者跑路。”他解释说，如果一家企业贷款借了2000万，然后因为各种原因亏了。就算是2分半的高利息，一个月是50万的利息，一年下来也就600万，一个一次能投入几千万的企业主肯定不会因为600万去寻死。