理财案例NO.1:单身白领专场 如何买房买车资产增值(2)
【基本资料】
钱先生是1985年出生的哈尔滨人,在北京外企上班工作五年,月薪每月在12000元—25000元,每月固定开支是在6000元,房租每月820元,现有10万元定期储蓄,计划今年在北京买房,总预算100万左右。
【理财目标】
计划2013年在北京买房
【财务分析】
按照钱先生购房需求,首付款预计30万元左右,可以先向父母预借部分,剩余70万元可用公积金贷款,按照现行公积金贷款利率4.5%、贷款期限30年计算,每月还款额为3546元。
【理财规划】
钱先生虽然收入不菲,但考虑到北京消费水平较高及其收入的不稳定性,应以半年左右的月支出约4万元为标准储备备用金。建议客户将这部分资金购买风险较低、流动性好的货币型基金。
钱先生每年平均收入约22万元,虽不是“月光族”,但扣除支出、房贷和备用金后,每年实际结余6.5万元。对于事业处于上升期的年轻人来说未来还面临着结婚、购车等支出项目。建议钱先生减少每月不必要的开支,每年或许可增加结余数万余元。
建议钱先生每月拿出1000元用于基金定投和黄金定投,达到5万元时可一次性购买风险较低、收益稳定的银行理财产品。
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