财觅新窍第6期：单身女白领3年攒足10万购房款计划

2013年11月28日 17:05
来源：凤凰理财

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一．基本情况：

凤凰网网友杨帆，女，年龄：24岁，职业：某公司担任广告策划工作，未婚；

月收入4500元，年终奖10000元，目前只有20000元货币基金，无负债。

保险为五险一金。

二．理财目标：

攒钱：为3年后购房攒足10万元；

保险规划：增加适合自己的商业保险

三．理财分析

资产负债表：

月收支平衡表：

1. 收支平衡

收支现状：月，年结余比例和月租支出比例合都处于正常范围之内。

理财建议：收支比例合理，建议进一步提高年结余资金及优化配置结余资金。提高月结余可从以下两方面入手，在收入方面：可通过增加兼职收入和提高投资收益等方式；在支出方面，养成每日记账和制定月支出预算等方式来明确开支项目和减少盲目消费。

2．财务保障

保障现状：

社保缴纳齐全，但无商业保险。

理财建议：社保是人身保障的基础，需要商业保险来完善人身和财务保障。一般来说，在正常缴纳社会保险的情况下，建议将年收入的5%-10%用于保费支出，即您的保费支出应在3200-6400元之间，一般情况下，保费支出随年龄和收入的增长而增加。具体新增的商业保险如：人身意外险，重疾险，寿险等，

3．资产增值

资产现状：货币基金20000元，无负债，净金融资产20000元

风险承受能力： 经过测算，您的风险承受能力是居中（平衡型）

提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。

1）紧急备用金

紧急备用金是专门应对除日常正常支出以外的生活中突然发生的意外支出。（比如：人情红包等）。这部分应急资金应该为3-6个月支出。您的月支出为2300元，因此紧急备用金储备应该在6900-13800元。这部分资金可以以活期存款，银行定期存款（3,6,9个月）或货币基金留存。

备注：在中长期资产配置之前，首先要储备紧急备用金和财务保障资金，剩余的货币基金做中长期资产配置。

2）中长期资产配置

将未来一年的结余资金，根据个人的风险承受能力，进行1年以上的中长期投资。资产配置建议如下：

1. 将货币基金先满足紧急备用金和财务保障金之后，赎回剩余的货币基金购买国债（3或5年期），参考国债发行时间，可一次性购买或者分次购买。

2. 将月结余资金2/4 （2200/2=1100）定投混合基金（偏债型，风险偏低和偏股型基金，高风险，但其风险小于股票），在定投之前需要先了解股票型基金的风险，及基金投资方向，管理基金的公司和基金经理等重要信息。

3. 将月结余资金1/4投资股票，先学习如何选择个股再具体购买某只股票，在购买之前，资金可以货币基金留存。

4. 将月结余资金1/4以货币基金留存，以把握市场投机机会，即当市场因某种宏观因素出现利率升高时，及时购买投资产品，以获得更高收益。

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