延期三个月仍未兑付 华鑫信托产品现兑付危机

随着前两年信托业过快发展,今年陆续到期的信托产品引起了市场对于信托兑付风险的关注。近日,华鑫信托产品出现兑付问题,因投资者要求维权吸引了公众关注。记者了解到,由华鑫信托发起并主动管理的“华鑫信托·融鑫源4号能源投资集合资金信托计划”(简称“华鑫信托4号”)原应于今年8月6日到期,因融资方无法正常还本付息,信托计划被延期三个月。然而,11月6日,由于融资方仍未按期兑付,导致信托产品出现了兑付危机。目前,由于投资者的维权行为导致该事件持续发酵。

新快报记者黎华联

产品募集资金达2亿元

华鑫信托4号产品成立于2013年8月6日,计划募集信托资金共计人民币2亿元整。a类信托单位对应期限18个月,b类信托单位对应期限24个月。

据媒体报道,原应于2015年8月6日到期,因融资方无法正常还本付息,信托计划被延期三个月至11月6日到期,且信托公司提出将延期期限内投资人收益率由8.2%/年提高至10.2%/年。

然而,在11月9日,华鑫信托一纸公告,将投资者仅存的希望冷却。记者登录华鑫信托官网意欲了解事情的进展,却发觉公告需要密码才能阅读,公司官网显示:“产品报告仅供本产品投资者查阅,如需产品报告密码,请向我司客服索取。”记者致电华鑫信托全国统一客服热线,然而录音提示称,昨日是周末,非上班时间,请留言。

记者辗转获得11月9日公示、落款日期为“11月6日”的公告显示,华鑫信托称:“融资人或担保方仍未向我司清偿上述欠款,我司正全力追讨。”

据部分投资人反映,华鑫信托在发布公告后,至今未正式召开投资人说明会。由于延期三个月仍未获得兑付,目前投资者正在维权,聚集在代销银行门口,拉横幅讨说法。

融资方仍欠付逾1.7亿元

公开资料显示,华鑫信托4号产品融资方为“宁夏宝塔能源化工有限公司”(下称“宁夏宝塔”),该公司是宁夏宝塔石化集团有限公司独资的核心业务公司,专营石油炼化和石油化工。宝塔石化集团创立于1997年,是一家以石油化工为主,向煤油化工、气化工一体化和产、学、研相结合而延伸的大型民营龙头石化企业,企业总资产524.43亿元,集团拥有4家核心控股子公司、1家上市公司(宝塔实业:A股代码000595)、近200座加油加气站。

根据记者获得的资金信托合同,该信托计划通过华鑫信托集合具有委托人的资金,用于受让宁夏宝塔持有的“银川宝塔精细化工有限公司”(简称“银川宝塔”)人民币2亿8千万元出资额所对应总股权31.82%的股权所形成的收益权,以获得信托投资收益;资金全部用于宁夏宝塔公司流动资金周转。

不过,华鑫信托的公告显示,银川宝塔应于2015年8月6日向华鑫信托支付收益款1.746亿元,截止公告日,该公司仍欠付1.626亿元,宁夏宝塔亦未履行差额补足义务。

记者昨日致电华鑫信托两位有关负责人了解事情后续解决方案,然而电话无人接听。此后,记者短信留言两位负责人。截至记者发稿时,均未获得回复。

投资者可要求查询交易细节

虽然华鑫信托在《集合资金信托计划说明书》中表示,“并不保证投资于信托计划无风险,也不保证最低收益。”而事实上,华鑫信托也在合同中提醒了“信用风险”的可能性。

“根据信托相关法律法规规定,信托公司在管理、运用或处分信托财产过程中可能面临多种风险,信托公司不保证信托计划的收益率,也不保证信托计划没有亏损风险。因此,当项目无法保证投资者收益回收的风险一般由投资者自行承担。” 广东合邦律师事务所律师肖锦阳表示。

银监会《信托公司集合资金信托计划管理办法》第十四条明确规定:“信托公司依据本信托合同约定管理信托财产所产生的风险,由信托财产承担。信托公司因违背本信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的,由信托公司以固有财产赔偿;不足赔偿时,由投资者自担。”

不过,我国长期以来的刚性兑付现象始终难以打破的,而这也是投资者和信托公司基本上互相“达成默契”的一件事。由于目前经济下行趋势难以扭转,风险积聚之下,信托公司想要维持这种“潜规则”也是非常困难的。

11月14日,广发银行在官方微博发布声明称,该信托产品由华鑫国际信托有限公司发起并主动管理,广发银行系此产品的代销渠道之一,作为产品代销方,广发银行销售客户经理均为符合资质的营销人员,销售过程合法合规。广发银行也表示,目前已经“成立了应急工作小组,积极督促华鑫信托履行主动管理职责,敦促其采取更有利的措施对融资方进行催收,正全力协助投资人,通过合法渠道向相关机构主张自身正当权益。”

肖锦阳表示,按照合同约定,银行在代销产品和推介产品发生亏损时几乎不需要承担责任,信托公司承担的责任亦有限。银监会印发的《银行与信托公司业务合作指引》第十六条明确规定,“银行接受信托公司委托代为推介信托计划,不承担信托计划的投资风险。”

肖锦阳表示,若依据合同,没有银行的责任,而信托公司则看是否处置不当承担责任。其亦提醒:“ 按照信托法等相关规定,信托投资公司应当遵循真实性、准确性和完整性原则,规范、及时地披露信息。在投资者提出要求时,信托公司有义务把所有涉及交易细节的凭证、票据提供给投资者查询。”