南洋商行朱雪芬：经济转型期 外资行的经营和发展之道

12月17日，美联储加息的“靴子”终于落地。作为影响到全球金融市场的大事件，联储加息让刚刚加入“入篮”SDR驶入国际化快车道的人民币何去何从？资本市场的波动又将对普通百姓的年末投资理财产生什么影响？人们的目光再一次聚焦在外资市场，当然也离不开外资银行。

在合肥，作为第四家进入本土的外资银行，南洋商业银行（中国）(以下简称：南商（中国）)合肥分行有哪些竞争优势？作为一个业务与内控双修的行长，带领南商（中国）发展了哪些特色产品与服务？入驻合肥仅两年，如今的南商（中国）在合肥同业外资银行发展如何？……恰逢南洋商业银行（中国）合肥分行成立两周年之际，带着这些疑问，记者专访了合肥分行行长朱雪芬女士。

33年历史积淀——厚积薄发的南商（中国）

2007年12月4日，经中国银行业监督管理委员会批准，南洋商业银行将其在内地的分支行改制为外商独资银行，成立南洋商业银行（中国）有限公司（简称“南商(中国)”）。南商（中国）总部设于上海，已在全国14个城市设立39家营业网点。

朱雪芬介绍说，南洋商业银行的创始人是爱国华侨庄世平，于1949年在香港成立，是第一家与新中国建立金融业务往来的银行；1982年，南洋商业银行在深圳特区开设分行，成为新中国成立后第一家在内地经营的外资银行。改革开放后，南洋商业银行又在中国大陆开创了多个“第一”：如牵头发放“第一笔”金额最大的国际银团贷款、发放全国“第一笔”商品房按揭贷款、独家发行通行内地的“第一张”信用卡、在内地安装“第一台”ATM自动取款机，在内地有着丰富的发展经验。历经33年的稳定发展，截至2015年6月底，南商（中国）总资产排名在华外资银行第6名。

取势、明道、优术——朱雪芬的管理之道

在本次采访前，记者从国内银行界了解到，朱雪芬不仅是一个高层管理者，同时也是一位善于研究的学者，曾有多篇研究报告在《国际金融研究》等杂志刊载且获得表彰，数次受邀为高校和银行同业讲课。谈及加入南商（中国）的契机，朱雪芬表示，着眼于中部地区和合肥市的良好发展前景，响应省、市政府和社会各界的感召，南商（中国）经多方调研论证，于2013年决定落子合肥。而她以中国银行外派员工的身份主持南洋商业银行（中国）合肥分行工作。

“我在中国银行有过二十多年的业务和风控工作经历，此前也有过近十年的企业工作经历，这些经历给我到南洋商业银行（中国）开展工作提供了很多的帮助，使我在合肥分行的创建与发展中，紧紧围绕总行战略，结合当地实际，遵循‘取势、明道、优术’的准则。”朱雪芬告诉记者，“取势”，就是把握住大的发展趋势和相关政策导向，找出适合自身发展，满足风险偏好的行业和客户群，对新业务、新产品、新领域保持敏感，并积极尝试；“明道”就是明确自己的战略，科学编制发展规划，建立健全业务流程、系统和管理体系；“优术”就是运用国际成熟理念和经验，不断提升工具和手段，技术和技能。

“在如今工作中，我也始终和同事一起，审慎规划业务方向，坚持做熟悉的行业和客户、擅长的业务和产品；坚持核心竞争力是基础、经营实力是关键、可持续发展能力是目标的经营理念。”朱雪芬如是说。

合肥分行成立两周年——一份满意的答卷

据朱雪芬介绍，南商（中国）合肥分行于2013年12月正式开业，营运资金人民币5亿元，行址位于合肥市蜀山区怀宁路288号置地广场B座，营业面积近2000平方米。截止2015年11月末，分行正式在册员工37人，全部具有本科以上学历，其中海外教育背景的占比20%以上，员工兼俱多年银行从业经验和专业服务能力。经过两年努力，合肥分行交出了一份令人满意的答卷，其在当地外资银行同业的存贷款余额市场份额接近15%，2015年前三季度新增企个金存款和个人贷款市场份额均超过50%、新增企金贷款市场份额超过平均水平，呈现明显赶超态势。

另外，朱雪芬还透露，合肥分行在南商（中国）系统内KPI考核也排名靠前。特别是在跨境业务方面，合肥分行从市场、从客户、从业务视角出发，利用母行在港、跨境融合优势，邀请中港两地的专家3次举办“人民币国际化与跨境金融高端讲座”，为进出口企业提供离在岸一体化服务，打造贸易融资业务专业品牌，做出了自己的特色，今年1-11月末，贸易融资海外融资额折合人民币11亿元。

跨境资源和“中资血统”——南商（中国）的竞争优势

毫无疑问，在银行业竞争日益激烈的当下，南商（中国）合肥分行能取得如此可喜的成绩实属不易。当被问及合肥分行的优势和特色，以及明年将采取的举措时，朱雪芬表示，合肥分行依托区域经济，根据总行“专业化、差异化、多元化、智能化”业务策略指引，开局良好。与中资银行相比，南商（中国）具有强大的跨境金融服务优势，凭借在中国香港地区和国际市场积累的市场、信息和项目资源等优势，可为企业提供离在岸业务一体化综合金融服务。结合内地市场需求而引入境外多元化的金融服务，在服务理念、产品营销、网络扩张等方面形成独特的跨境优势。在风险内控上遵循更为严谨审慎的准则，依法、合规、稳健。

“而与外资银行相比，“中资血统”和多年内地经验使南洋商业银行（中国）的本地化发展扎根更实、更接地气。”朱雪芬进一步指出。

长期以来，银行理财产品一直具有同质化的特点。但作为“最了解中国人的外资银行”，南商（中国）在产品开发方面一直不断创新，充分发挥比较竞争优势，贴近市场、回报社会、服务大众。据了解，南商（中国）目前已针对不同风险承受能力的客户开发出“智慧金”、“益安理财产品”、“结构性理财产品”等多元化理财产品，以及具有南商（中国）特色的海外基金、代客境外理财计划等外资银行产品。

除了产品方面的坚持创新，在离岸金融业务方面，南商（中国）同样具有多数同业银行无法比拟的优势。朱雪芬将其总结为两个至少：第一，至少降低1%的融资成本。目前国内进口融资业务成本普遍在3.5%左右，而南商（中国）通过背对背信用证等离岸产品的运用，可以成功将进口融资成本控制在2.5%以内，帮助客户至少降低1%的融资成本。第二，至少缩短2个工作日的流程。原本客户离岸业务的单据需要邮寄至境外银行办理，而南商（中国）离岸业务可以直接本地办理，帮助客户至少缩短2个工作日的业务流程，提高了效率。此外，南商（中国）还具有相当完整的离岸产品线，如背对背信用证、福费廷等等。在当前“走出去”、人民币国际化、美元加息等背景下，该行的跨境资源和综合性服务优势将得到进一步的彰显，为客户带来多重丰厚的增值服务。

朱雪芬同时表示，南商（中国）秉承与香港一脉相承的“港式服务”，“服务专业、区域最佳”，提升客户满意度和忠诚度。倡导内部各部门“向前一步”，富于勇敢、进取、担当的精神。公司人才队伍年轻有活力，人际关系简单，工作环境友善，关爱和尊重员工，人才选用机制灵活，员工培养平台多元化，员工康乐活动丰富多样，独具内涵的企业文化也形成了独特的竞争优势。

展望2016年合肥分行的发展战略，朱雪芬表示，将根据区域经济特点及南商（中国）总体业务策略，充分发挥跨境服务和混业经营优势，增强综合化、一体化金融服务功能，同时，兼顾好质量、结构和节奏，实施精细化管理，强化员工队伍建设，力争成为区域最佳外资银行，为地方经济发展做出应有的贡献。