催债老大要上新三板了，公司是清一色“金链大哥”吗？

2016年01月27日 20:27
来源：证券时报网作者：刘宝兴

春节前后往往是P2P网贷公司逾期、坏账风险的集中爆发期，平台如何催收备受关注。据业内人士介绍，对比P2P催收部门，这些外包的催收公司主要采取的催收方式有电话催收、外访催收、信函催收和诉讼催收等。

春节前后往往是P2P网贷公司逾期、坏账风险的集中爆发期，平台如何催收备受关注。关于P2P网贷公司的催收部门，不管是在公司还是行业，都流传着很多“传说”。

外界猜测他们是一群戴着金链子、纹着青龙白虎身、满脸横肉的人，让欠款者望而生畏。

就拿网络上流传的照片来说，催收部门有这样的。。。

这样的。。。

还有这样的。。。

（图片来源于网络）

那么，问题来了，P2P催收部门实际上是怎样的？

“我们公司催收部门以已婚女性为主，催收方式主要是电话催收。”沪上某P2P公司告诉记者，催收员会对不同风险程度的借款客户开展催收，告知还款金额、还款方式、还款时间等信息，并最终促成还款。

沪上另一家P2P公司也表示，外界关于P2P公司催收员招聘对象都是“金链子”大哥的猜测并不真实。

据了解，该公司贷后催收部门有150人（这规模据说相当于一家中型催收公司），男女比例相当，年龄以85后为主，部门职能划分有业务团队和后台运营团队，招录条件是需要有金融行业相关工作经验，普通话流利，思维敏捷，逻辑清晰，而不是看是否长相凶狠。

催收员的招录条件为什么必须是“思维敏捷，逻辑清晰”？因为该P2P公司催收员的考核目标是对名下客户进行分类判断，再以打电话方式为主跟进记录，最终促成及时还款。而电话催收有很多“技巧”，比如，若欠款人失联，必须修复信息，找到正确的联系方式，那么欠款人申请借款时所填写的亲戚、朋友等其他人的联系方式，可以成为“突破口”。催收员甚至可能会打电话到当地派出所、计生办、社保局甚至是欠款者及其家人的工作单位，来寻找欠款者，或以此督促欠款者还款（可能这些方式为避免违规、违法情况的发生，需要催收员思维敏捷，逻辑清晰）。

“借助互联网时代的信息，增加了失联账户查找途径，提升了回收欠款的可能性。”另有P2P公司人士表示，P2P行业的贷后管理模块目前借助互联网查询信息，依靠征信数据等，提高了工作效率。

需说明的是，前述几家P2P公司主要的催债方式是电话催债。一旦碰到恶意欠款者，逾期天数超出规定或者案件明显存在欺诈情况，P2P公司走完内部催收流程未果的情况下，可能会把这些案子外包给催债公司。

据介绍，也有一些P2P公司不设催收部门，或者催收人员很少（这跟公司模式、大小有关，如果是小额、零散的逾期、坏账，平台收益甚至可能覆盖不了催收人员的人力成本）。

“P2P公司、消费金融公司可能有自己的催收部门，但是很多都不会在全国各地设置催收网点。”有业内人士称，随着银行不良率的上升，P2P网贷、消费金融、小贷等公司的火爆，“互联网行业不良资产处置迎来了风口。”

近期银行公告的2015年业绩快报显示，银行不良率整体持续攀升态势。截止2015年12月31日，浦发银行不良贷款率为1.56%，较去年初上升0.50个百分点；兴业银行不良率为1.46%，较去年初上升0.36个百分点；民生银行不良率为1.60%，较去年初上升0.43个百分点；中信银行不良率为1.43%，较去年初上升0.13个百分点。

另外，根据网贷之家的数据，截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到2595家，相比2014年底增长了1020家，P2P网贷行业2013年以来的爆发式增长，至今仍在延续。

催债需求正在从传统银行扩展到P2P、消费金融等非银机构。这些特征从即将登陆新三板的“催债第一股”一诺银华身上可见。该公司业务是为客户提供信用卡及消费信贷逾期账款催告通知服务，签合同约定服务佣金，并按照实际发生的服务量按期结算。2013年该公司营业收入来源中，银行客户的占比77.75%，到了2015年上半年，这一比例下降为62.54%。目前，除了传统的中信银行、浦发银行、招商银行等银行客户，该公司的客户还包括了一汽、海马等汽车金融公司，以及宜信、亚联财、融宜宝、友众信业、盼贷、诺诺镑客等互联网金融公司。

据业内人士介绍，对比P2P催收部门，这些外包的催收公司主要采取的催收方式有电话催收、外访催收、信函催收和诉讼催收等。

当然，电影里的“泼油漆”催收之类的手法可能现实中会比较少见。按照一诺银华的说法，催收过程中公司需要严格遵守法律法规及客户对催收业务操作规范上的要求，防范合规运营的风险，经常性地审视、核查自身合规作业的力度，规范日常催告行为。

实际上，这也是从2002年前后兴起的催收外包行业尝试“从幕后走到台前”的一个缩影。过去这个行业尚未出台行业统一规范性文件，相关监管体系也未健全，从事催收外包业务的公司有咨询管理公司、律师事务所、资讯公司、数据处理公司等各种“抬头”，但随着市场和业务量的增长，出现了一些全国性的龙头外包催收公司。

据悉，前述一诺银华目前有37家分公司，员工超过500人。最近几年里，一诺银华的营业收入呈现爆发式增长，2013年、2014年和2015年1-6月，该公司的主营业务收入分别为516.25万元、1307.48万元和1515.98万元。

“催收外包行业甲方目前已经涵盖所有股份制银行、大部分商业银行、逾半数保险公司、担保公司、贷款公司和汽车金融公司。尤其是近期以来，中国金融体制改革方兴未艾，催收外包行业甲方数量与类别呈现爆发式增长态势，呈现出由金融业向类金融业扩散、由发达地域向不发达地域辐射、由总窗口向地市级窗口放权的特征。”一诺银华说。