深圳金融监管改革破局：明确划分七大类金融监管职责

地方金融监管改革深圳破局：明确划分七大“类金融”行业监管职责辛继召

本报记者辛继召深圳报道

导读：深圳市金融办的职责更新具体为，负责对辖区内小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类金融机构实施监管，强化对全市辖区内投资公司、社会众筹机构、地方各类交易场所等的监管。

12月19日，21世纪经济报道记者获悉，深圳市金融办（深圳市金融监管局）近日更新其主要职责，将融资租赁、保理、典当等类金融业务划入其负责监管范围，这意味着地方金融监管改革进一步破局。

21世纪经济报道记者了解到，对于租赁、保理等“类金融”行业监管，将由银监会进行顶层设计，出台监管法规，并由地方金融办负责监管。目前，监管机构正在对各地租赁、保理机构进行调研。

“保理等监管规则已基本确定，估计最迟在2018年中之前出来。”一位熟悉此次监管改革的人士表示，此前已经发布过征求意见稿，征求了几次意见。现在部分细则尚待明确。

一方面，地方金融办正在准备加挂金融监管局的牌子，加速落地相应监管处室；另一方面，逐步通过监管科技（Regtech），完成全覆盖、穿透式非现场监管。

深圳金融办设立三大监管处

深圳市金融办的职责更新具体为，负责对辖区内小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类金融机构实施监管，强化对全市辖区内投资公司、社会众筹机构、地方各类交易场所等的监管；配合有关部门加强对互联网金融的监管。

此外，牵头有关部门加强地方金融风险防范，打击非法金融活动，防范、化解和处置地方金融风险，处理地方金融突发事件和重大事件；承担地方金融风险监测预警系统和监管信息系统等建设管理工作。

在部门设置上，深圳金融办设立了三个监管处，对上述七种金融牌照进行监管。设立监管一处，负责对小贷、融资性担保、区域性股权市场、典当行实施监管；设立监管二处，负责对融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司实施监管，并强化对辖区内投资公司、社会众筹机构的监管；监管三处牵头组织开展打击非法集资活动，统筹加强跨部门金融监管合作，建立健全金融风险监测、预警和防范工作机制。

各地金融监管系统的改革正在进一步深入。今年10月10日，深圳市决定在金融办加挂地方金融监管局牌子；11月，江苏省一份实施方案显示，将省政府金融工作办公室加挂省地方金融监督管理局牌子。

地方金融监管以Regtech破局

12月19日，深圳市金融办发布“深圳市地方金融监管信息系统”、“深圳市金融风险监测预警平台”两个地方金融监管平台。前者为解决新兴金融业态无监管系统、无监管数据、风险底数不清的问题；后者为强化金融风险监测分析，提升主动发现、提前预警金融风险的能力，实现对涉众金融风险的“打早打小”。

深圳市金融办表示，“深圳市地方金融监管信息系统”对P2P网贷、小额贷款公司、交易场所等新兴金融业态进行非现场监管，推动地方金融治理由被动向主动监管模式转变。该系统重点打造七大子系统，通过备案登记、监管督导、数据报送、数据储存、风险预警、企业评级、协同处置等功能，实现对地方金融业态的日常监管及企业一企一界面的全息画像。

通过该系统，一是设计了P2P网贷蜂巢（COMB）指数、小额贷款公司CAMEL+RR监管评级体系和交易场所FORCE指数，对相应机构开展风险评价。其中，P2P蜂巢指数从信用风险、操作风险、管理风险、经营风险四个维度构建风险模型。小贷公司评级体系从资本充足、资产质量、公司治理、盈利状况、流动性五类风险指标及服务实体经济、社会责任两类附加指标七个维度进行评价。交易场所FORCE指数将交易场所分为金融资产类、区域股权类、商品类、其他类，从信用风险、合规风险、管理风险、经营风险四个维度进行风险评价标。二是采用新一代区块链技术，利用VP、NVP节点的分布式管理，以及PBFT的共识机制和CA的智能合约，确保监管数据的实时报送、不可篡改。

目前，“深圳市金融风险监测预警平台”已经上线试运行，将全市24.4万家“类金融”企业纳入监测，平台定期对接深圳市行政资源信息、投诉举报信息、公安信息、银行资金异动线索等数据，同时每日采集互联网公开信息，每天更新数据量达5000万条。

“深圳市金融风险监测预警平台”构建了7个子系统，包括金融风险监测预警系统、非法集资核心建模系统、舆情信息采集系统、线下数据采集系统、非法集资案件信息管理系统、举报线索管理系统和数据管理系统。依托平台，深圳市金融办开发以“人”、“资金”、“业务”为主线的风险预警模型。