涉案超600亿！警方曝光“善林金融”惊天骗局

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涉案600亿！昨日（4月24日）晚18：10上海市公安局在微博上公布的一则“涉嫌非法吸收公众存款“善林金融”法定代表人周伯云等8人今被批捕”消息，一时间令人唏嘘与震惊。

自首消失了15天后，善林金融周伯云被批捕了，一并被逮捕的还有善林金融执行总裁田景升、关联公司“幸福钱庄”负责人陶剑勇等8人。

善林金融是家什么公司，可能很多人并不熟悉？我们来看看公司做了什么：涉嫌巨额非法吸收公众存款，在全国大开1000家线下门店，涉案金额600亿元，或刷新此前e租宝实际吸储500亿元和钱宝网未兑还投资人300亿元。

巨额非法吸存资金哪里去了呢？券商中国记者梳理围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，发现其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型实业的投资大局。

就在善林金融的网站上，我们还可以看到这些振振有词提示防止诈骗的信息，还有温情脉脉的投资信息。

非法理财涉案600余亿

警方公示善林金融多宗罪

4月24日晚间，上海警方公告百亿平台“善林金融”创始人周伯云自首投案后的调查结果，“善林金融”通过推出各种不同期限、不同收益率的理财产品，吸收社会大众资金形成资金池，供周伯云等人任意使用，涉嫌非法吸收公众存款，涉案金额600多亿元。

警方调查揭秘了“善林金融”线下门店推销+线上互联网营销交易模式的巨额非法吸存的套路：

套路一：

2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未经批准的情况下，在全国开设1000余家线下门店，招聘员工并进行培训后，通过广告宣传、电话推销及群众口口相传等方式，支付员工高额工资和高额提成，大肆推销债权转让理财产品。

套路二：

推销高额收益做诱饵，套住投资人。线下向社会不特定公众销售所谓的“鑫月盈”、“鑫季丰”、“鑫年丰”、“政信通”等债权转让理财产品，允诺年化收益5.4%至15%不等，利诱投资人；互联网上开设“善林财富”、“善林宝”、“幸福钱庄”、“广群金融”等线上理财平台，数款标的收益率10%以上，推出5000元奖励金等激励老用户带新、高返利。

套路三：

做足包装宣传（高调做公益、获评多家机构奖项），在民众中营造“大而不倒”的公司形象，骗取投资者信任。

套路四：

借新还旧。善林金融对外宣称的投资项目并无盈利能力，通过借新还旧等方式偿还前期投资人到期本息。

上海警方判定，善林金融系庞氏骗局，资金缺口难以为继带来崩盘，将全力追缴涉案赃款，并提醒投资人携带本人身份证复印件、合同复印件及投资、转账凭证等有关资料到本人户籍地或者实际居住地公安机关经侦部门或派出所登记、报案，主动配合公安机关开展调查取证工作。

涉案金额或刷新纪录

仅3家网贷平台坑了6万投资人

今年以来，随着始于2016年下半年的网贷合规整改进入收尾期，一些原本就漏洞不少、且未在中国互金协会备案的网贷平台倒闭、高管携款跑路的消息屡屡见诸报端。相比之下，崩塌的善林金融涉案金额600余亿元，或将刷新此类平台的涉案金额纪录。

一度震惊业内外的“e租宝”从2014年7月“e租宝”上线至2015年12月被查封，“钰诚系”相关犯罪嫌疑人以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元，彼时警方的初步调查显示，“e租宝”实际吸收资金500余亿元，涉及投资人约90万名，分布在31个省份和地区。

钱宝网崩盘，今年2月，警方初步调查显示，钱宝网创始人张小雷等人非法集资未兑付集资参与人的本金300亿元左右，且截至案发，钱宝网所剩资金资产占未兑付本金比例很小，实际已无兑付能力。而据张小雷供认，钱宝网此前活跃投资人至少有100万余名。

曾经常将“积善成林”挂在嘴边的周伯云被捕了，资金崩盘后的烂摊子，坑了多少投资人？

此次警方公示的三家涉案平台，善林财富、善林宝、幸福钱庄（亿宝贷）均已异常无交易，三家分别上线于2016年5月、2015年3月及2015年6月，记者从第三方观察机构“网贷之家”获悉，截至案发，善林财富待还余额201793.38万元，待收投资人数41941人，待还借款人数66885人；善林宝待还余额19242.81万元，待收投资人数2947人，待还借款人数4295人；幸福钱庄（亿宝贷）待还余额51943.48万元，待收投资人数12523人；待还借款人数18088人。

按一位资深互金人士解释，待收，又称贷款余额，待收投资人数，可理解为在平台投资还未收回本金的用户；而待还余额不难理解，指的是网贷平台的累计待还金额（含利息）或者累计待还本金（不含利息）。也就是说，仅仅善林金融旗下的3家线上问题平台累计成交额125亿余元，这之中，待还余额约30亿元（不含利息），在平台投了钱未收回的投资人约6万名。

网贷之家数据显示，善林财富主要是0~20万元的标的，投资周期以6个月及以上为主。在善林金融主要的线上平台“善林财富”上，记者看到，不乏投资了220万~440万元左右还都没收回的的“土豪用户”。

善林财富待收投资人排行榜

图表来源：网贷之家

这十大“土豪”就在平台“善林财富”上投资了约3000万元。

数据来源：网贷之家

上述图表显示，2017年10月31日至2018年1月31日，善林财富平台100万以上投资人数逐月分别为7人、18人、4人、3人。

天眼查信息显示，将注销的公司统计在内，善林金融的分支机构多达658家，遍布一二线主要城市，另外还对外投资了14家机构，这之中，通过层层股权渗透，除了上述三家线上理财平台，记者不完全统计，周伯云及善林金融投资关联的线上理财平台还至少有微美贷（已关闭）、找理财网（已关闭）、广群金融、意真金融（“指尖贷”）、雪橙金服、鑫隆创投、点赞网（为众筹平台）等等多家平台。

网络图片

这还不包括，警方调查显示的，善林金融在全国开设1000余家线下门店。华夏时报此前报道，善林金融以线下理财店起家，有大量的线下理财门店，客户很多是大爷大妈，近年来国家加大监管力度，2017年开始相继大量砍掉线下门店，将业务转向线上，做网贷平台并争取备案等，没想到突然被查处，而善林金融的资金去向至今还被迷雾笼罩。

“敛财”后广泛涉足实业

资金去向成谜

倒下的善林金融，呈现复杂的多面性。

善林金融在花钱包装自己上从不吝啬，一位上海资深互金从业人士告诉记者，“善林金融光是装修一个前台就花了200多万，不是自己的钱不心疼”；跟之前的e租宝、钱宝网类似，喜欢高调打广告，曾参与赞助多项国家级各类体育竞赛，并在各大卫视甚至纽约时代广场、伦敦希思罗机场投放广告，参与发起各类公益活动，创始人和机构自身，获得不同机构颁发的名目繁多的奖项。

从2016年起，善林金融及周伯云多次对外宣称，投资了贵州等西部地区的PPP项目，但却并未见后续投资后续进展。

善林金融宣称投资PPP项目

没人知道善林金融的钱去了哪里。而围绕周伯云本人的层层股权关系图谱，显示其在理财平台“庞氏骗局”敛财之外，涉足了一个遍布新零售、房地产、汽车制造业等诸多资金密集型的投资大局。

自媒体“新零售君”公号曾详解，多项公开资料和工商信息指示，“零售黑马”邻家便利店（成立于2015年5月，官网称首期注册资本1亿元，已在全国开又80余家门店）与善林金融关系密切，周伯云旗下公司或为邻家便利店的重要投资人。

天眼查信息显示，善林金融实控人周伯云还曾从事房地产开发，于2006年11月注册了“天津佳伦宏业房地产有限公司”，至今周伯云仍持股99.5%绝对控股。不过，这家公司被诉讼缠身，曾10次被法院列为失信被执行人名单（老赖），主要原因是房子未完成无法交房以及拖欠工程款等，因商品房销售合同纠纷被诉30余起，被质疑项目投资烂尾棘手。

在周伯云的一系列股权投资运作中，高通盛融财富投资集团有限公司（简称“高通盛融”，曾用名：高通盛融（北京）投资基金管理有限公司，2013年注册成立，周伯云为创始股东，后曾长期担任董事长，不过，工商信息显示周伯云在2016年11月作为投资人身份退出了该公司）发挥了重要作用。

作为周伯云对外布局投资的重要平台，企查查工商信息显示，高通盛融投资控股企业31家，涉及房地产、汽车制造业等多项资金密集型的产业投资。

这之中，有高通汽车有限公司（注册资本6亿，2018年2月9日注册成立）、安源客车（注册资本5.07亿、占比70%）等，与此同时，这些产业投资还链接了小额贷款、理财等金融领域公司，比如，高通盛融投资集团参股安源客车制造有限公司，安源客车又投资成立了黑龙江德善小贷公司。

高盛融通股权投资图谱

来源:天眼查

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