凤凰财经 > 理财 > 正文 |
|
在办卡摊点满天飞的今天，与信用卡相关的案件似乎也越来越多。
信用卡透支提取现金需要交纳较高的利息，而使用信用卡透支购物则会有一段免息期，这条信用卡的常用规则造就了“代还款”新业务的出现，不少“投资咨询公司”利用某些人急于提现，又嫌利息太高的心理，帮人代还款，从中赚取手续费。
然而，螳螂捕蝉，黄雀在后。近日由杨浦区人民检察院审理的一起案件，就是针对“代还款”业务而展开的一系列诈骗活动。
“假证和空卡让人“放心”
2006年12月26日下午，张欢成走进上海H投资管理咨询有限公司的大门。“我的公司资金周转出了点问题，信用卡已经透支提取了3万元，你们可以帮忙‘代还’吗？”张欢成假惺惺地问公司女经理王萍。
王经理显然熟谙此道，没有多啰嗦，与张欢成迅速达成口头协议：H公司于次日将3万元打入张提供的信用卡，之后，再用公司POS机从张的卡上刷掉3万元，这样，一进一出之后，3万元提现就变成了3万元“消费”，可以享受50多天的免息期。当然，交易不是白做的，张欢成需要向H公司支付4%的好处费。
算下来，还是比提现还利息划得来。谈妥之后，张即把一张信用卡和身份证交给了王经理。既然卡和身份证都押了下来，还有啥不放心？王经理没有起疑心，第二天就把3万元打进了张欢成的长城信用卡里。张欢成得知消息后，以迅雷不及掩耳之势冲到附近一家网吧，赶在H公司刷他的信用卡之前，通过网上交易平台将3万元钱款转入他的另一张长城卡内，提走2万元现金，买下1万元彩票。完事后，张欢成立马挂失信用卡并更换了手机号。等到H公司发现卡刷不出来，终于醒悟时，张欢成已经销声匿迹。而那张身份证，是在某无业人员处做的假身份证，除了姓名之外完全子虚乌有。
与时间赛跑
轻松骗进巨款，张欢成准备再试试运气。不到半个月后，他通过报纸的中缝广告联系了自称经营代还款业务的杨小华。电话里，张爽快地接受了对方提出的3%“劳务费”，并约定于当日下午碰头。
两人会面后，张欢成给了杨两张中国银行的信用卡并写下了信用卡密码，又塞给了杨3500元，称其卡里透支额太高，存入钱之后，pos机可能一下子刷不出“代存款”，所以让杨“多存点”以便顺利地刷出。见张有如此老道的经验，杨小华放松了警惕，和他一起来到附近的一家中国银行。路上，杨对张的身份证提出了怀疑，称“照片”不像，张谎称是为朋友“代办”的，杨也就没有追问。
到银行后，杨在两张卡里分别打入4.18万元和2.37万元，完事后却发现张欢成不见了，于是打手机给张，张称自己正在上厕所。杨小华也是“老手”，迟疑了一会儿，马上去刷pos机，孰料信用卡已成空卡———更狡猾的张欢成早已于杨存款的当口进网吧把钱转掉了，在时间赛跑上“抢得了先机”。得手后，又故伎重施，挂失了信用卡并换了手机号。
近日，骗得“还款”共计9.4万元人民币的张欢成被杨浦区检察院以诈骗罪依法提起公诉。
“贪吃蛇”自食其果
钱、钱、钱！想钱想疯了，一看到赚钱机会就两眼发光，最终却为钱所害———那些个开办“代还款”业务的机构和个人，就像“贪吃蛇”，看到果子就吃，也不管是不是有毒。
任何规则都有漏洞，“代还款”业务也就是利用信用卡消费和提现的规则差异，移花接木为客户消除透支利息，从中收取手续费。有些“代还款公司”甚至和家电商城门前的黄牛“联动”，刷卡购买家电，再从黄牛手里套现。
聪明反被聪明误，代还款业务有一项“天敌”，就是网上银行。也许因为代还款的操作者们电脑知识普遍缺乏，他们自恃信用卡、身份证在手，高枕无忧，却不知在现代技术环境下，只要上了互联网，远在千里都可以把卡里的钱转走，守住信用卡，并不意味着能守住钱。记者为此专门询问过中国银行的客服热线，据介绍，只要客户开通了电话银行服务，并办理网上银行的开通手续后，就可以随时实现网上信用卡转账。张欢成正是利用这一点，把质扣在别人手里的信用卡里的钱遥控转移。
承办此案的检察官告诉记者，民间“抵押贷款”、“信用卡代还款”等赚取非正常利润的交易本身就不属于合法行为，得不到法律保护，很多公司和个人都是在暗箱操作，一旦发生问题，追讨损失难上加难。而这一类“投资咨询公司”本身又存在一大软肋———没有设备和条件对客户证件进行有效审查，只能凭借感觉和经验，这也造成了“黑吃黑”屡屡成功。
（文中姓名均为化名）
【编辑推荐相关新闻】
信用卡还款招数攻略 选择好方式很重要
正确选择信用卡的还款方式很重要，它能决定持卡人用卡能否省事省钱，且避免不良信用记录。从目前来看，信用卡的还款渠道有如下几种，持卡人可以根据自身的偏好和需要.....
信用卡消费，你准备好了吗
据CHR可锐职业顾问调研中心在对京、沪、深白领随机抽样调查显示：年轻白领中，93.1%的人都办理了信用卡。有三分之一的人利用信用卡透支消费，12.3%的人办理三张以上信用卡，并表示每个月.....
更多精彩就在我家理财社区！
欢迎进入基金天下、黄金万两、银行大观园、保险E族、汇市弄潮分享网友理财(相关:证券财经)心得!
|
编辑：
徐会玲
|
| Google提供的广告 |
>> 发表评论
如果您还不是凤凰会员，欢迎 注册
|
·
