尚福林首提银行业顶层设计蓝图释放市场化改革信号

2013年07月01日 01:51
来源：第一财经日报作者：董云峰

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银监会主席尚福林发表演讲。（来源：东方网）

6月29日，在2013年陆家嘴金融论坛上，作为本次论坛的共同轮值主席，银监会主席尚福林发表《积极推进中国银行业转型发展》的主题演讲，首次提出了中国银行业发展的顶层设计蓝图。

“按照金融支持实体经济和防范金融风险的本质要求，更好地发挥市场配置资源的基础性作用，更好地推动经济结构调整和转型升级。”基于上述原则，尚福林从机构体系、服务体系、金融市场体系、经营管理体系和监管体系等五个方面，阐述了其对中国银行业转型发展的总体思路。

对于市场关心的平台贷、房贷、银行理财业务、民营资本进入和资产证券化等重要话题，尚福林毫不避讳，直面现实，以开放的态度，充分释放了市场化改革信号。

一位银监会人士向《第一财经日报》记者称：“尚主席讲话虽来不及展开，但是内容丰富，条条是实招。尤其是首次表态允许民资设立银行，打破金融市场垄断，足显金改胆识。”

允许尝试民资设行

尚福林提出的第一个方面，是“完善广覆盖、差异化、高效率的银行业机构体系”，引导银行业合理定位、科学布局，通过优化分类分管、促进差异化竞争，提高支持经济转型升级的能力。

作为对国务院最新政策的积极响应，尚福林表示，允许尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等民营金融机构，通过相关制度安排，防范道德风险，防止风险外溢。他还提出进一步放开村镇银行股权比例。

在6月19日召开的国务院常务会议上，李克强总理指出：“探索设立民间资本发起的自担风险的民营银行和金融租赁公司、消费金融公司等。”

对于非银行金融机构，尚福林给出的方案是“专业化规范发展”：继续推动信托公司深化体制机制改革，更好地发挥信托在新型产权制度、社会民生领域、财富管理等方面的功能优势，促进社会资金与优质项目高效对接；鼓励金融租赁公司适度扩大租赁物范围，积极发展成套设备和重资产项目融资租赁业务；优化企业集团财务公司准入标准，强化内部管理，支持企业集团提高发展质效，促进产业整合升级。

尚福林提出的第二个方面是，“完善贴近市场、根植实体的银行业服务体系”，包括利用信贷杠杆促进产业结构调整；逐步扩大消费金融公司的试点城市范围；支持银行与网络、电信运营商创新服务。

第三个方面，“完善分工合作、协调发展的金融市场体系”，以盘活存量、用好增量、提高社会资金使用效率为重点，提高直接融资比重，逐步形成直接融资与间接融资功能互补、结构合理、协调发展的金融市场体系。

“银行业作为我国金融市场的重要参与主体，要在金融市场体系建设中发挥主导作用。”尚福林说，一是规范发展理财融资，将理财业务规范为债权类直接融资业务；二是推进信贷资产证券化常态化发展；三是积极促进债券市场发展，推进发行小微企业金融债，探索发行“三农”金融债。

平台贷不良率仅0.14%

第四个方面是，“完善风控到位、运行高效的经营管理体系”。尚福林要求推动银行业完善全面风险管理体系，提高经营管理水平，充分发挥风险管理第一道防线作用，严守不发生系统性区域性金融风险底线。

近年来，随着宏观经济的放缓，平台贷与房贷风险一直受到高度关注。对此，尚福林表示，“应该说，这些风险是我国经济增长转段、发展转型、体制转轨中的反应，当前大家对这些风险都有了充分认识，只要采取正确的风险管控措施，这些风险是可控的。”

尚福林给出的数据显示，截至一季度末，地方融资平台贷款余额为9.59万亿元，不良贷款率0.14%，远低于市场预期。他说，“这些地方政府债务基本属于生产性负债，不是消费性负债，大都有对应的资产保障，总体风险是可控的。”

需要指出的是，今年两会期间，尚福林曾经向媒体表示：“目前地方融资平台贷款规模为9.3万亿，两年只增长了2%。”时隔3个多月，两次表态之间，相差近3000亿元。

尚福林重申，将按照“总量控制、分类管理、区别对待、逐步化解”的原则，加强平台贷款的规范管理，切实缓解其风险隐患。他呼吁要抓紧研究规范地方政府债务管理的办法。

另一个焦点是房贷。截至4月末，贷款余额13万亿多，其中住房按揭贷款占比接近70%，不良贷款率远低于1%。尚福林认为：“房价上涨趋势得到有效控制，房地产商的名单制管理得到进一步强化，非信贷融资得到有效控制，总体风险是可控的。”

对于银行理财业务，截至一季度末，理财资金账面余额8.2万亿元，70%以上投入了实体经济。为防止理财资金“脱实向虚”，今年3月，银监会下发“8号文”，对理财资金投资非标准化债权资产提出了总量控制、投向管理和审慎风险兜底（比照自营贷款管理）等一系列监管要求。

据介绍，下一步，银监会将按照“理财与信贷业务分离、产品与项目逐一对应、单独建账管理、信息公开透明”的原则，继续规范商业银行理财业务，加强行为监管，严格风险管控。