财觅新窍第9期：年终奖增值攻略有个方法股民想不到

2013年12月13日 08:19
来源：凤凰理财

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抓住年底投资机会年终奖增值攻略篇

2013年对于许多人来说，可能过的并不轻松。生活的压力，金钱的压力，持续飙升的房价、物价，养老的压力，延迟退休对就业造成的压力等，甚至有人开始寄希望在买彩票中大奖来解决这些问题。其实，财务压力越大，越需要我们要认真地对待每一笔收入，年终奖的理财规划变得越来越重要。

其实很多人不知道，年末是一个很适合投资的时节。当你拿到一笔可观的年终奖时，除了购物消费、提前还贷，你还有另一个选择——抓住年末投资机遇，给自己的年终奖增增值！

好规划网的理财师为大家总结了几种适合年底投资的理财产品，在拿到年终奖之前，我们不妨一起来了解一下。

1.年终奖金低于5万，货币基金是首选

2013年货币基金算是火了一把，这个宝、那个通其本质其实都是货币基金。

货币基金以高流动性和低风险吸引了无数投资者的青睐，很多人把生活费存在货币基金里，随用随取，3%-4%的年华收益率至少是比活期高多了。但你知道吗，一般临近季末、年末等关键时点，受市场资金的紧张的影响，货币基金的收益会高于平日，比如11月份以来，已经不断出现一些货币基金收益超过7%，甚至有个别达到了10%的收益。另外当节假日到来前，将资金提前放到货币基金里可以充分享受假期收益，这就是货币基金的假日效应

需要注意的是，基金公司都会在节假日前会暂停申购，所以投资者需要提前购买，不要等到节前最后一天才想起来，恐怕就要白白损失节假日期间的利息，也错过了收益高峰期。

货币基金的投资门槛一般是1000元起，但现在有很多基金公司都降低了申购门槛，甚至有些货基只要1元起便可申购，并且越来越多的货币基金实现了实时赎回，真正做到了亲民理财。但是如果你的资金较多，在准备其它投资或是支出前几日，用货币基金作为等待期的投资，可以赚取年化4%以上的收益，这是其它投资产品都不能实现的。

2.年终奖五万以上，盯紧商业银行理财产品出手

年关难过，银行更是如此。到了年底，各家银行为了揽存都会使出浑身解数，最吸引投资者的就是年底的高收益的理财产品了。如何买到适合自己的理财产品一定要掌握以下几个小窍门。

首先，各家银行的理财产品收益率差别较大。就目前的情况看，四大国有银行的收益率平均水平相对较低，一般维持在5%-6%左右；而其它股份制商业银行比如平安银行、光大银行、华夏银行等近期推出了6.3%的理财产品，所以随时跟踪几家银行的产品及时出手是获取高收益的有力法宝。

其次，银行理财产品的门槛都是5万起，但是银行也会推出针对高净值客户的高收益率的产品。比如10万起、50万起、100万起的理财产品。通常来讲，起点越高，收益率越高。所以资金较多的投资者可以有多种选择。大部分人的年终奖到不了5万元，许多人选择了和信任的同事、家人、朋友合买年末的高收益银行理财，也是一个很聪明的选择。

需要注意的是，我们这里所说的银行理财产品一般来讲是“固定期限”的。也就是说在到期之前，你无法像存定期那样“提前支取”，只有在到期时这笔钱才会回到你的账户中。如果你对流动性有较高要求，短期内有可能会有用钱的地方，可以将资金分散投资到不同期限的产品，相当于用丧失一定的收益来换取更高的流动性。

最后，不要以为是银行卖的产品就没有风险，购买之前需要自己的看“风险揭示书及产品说明书”。选择理财产品一定要跟自己的风险承受能力和资金需求匹配起来，比如厌恶风险的投资者可以选择风险级别较低的产品。

3.“股民”年终奖好去处：国债逆回购期限任你选

临近节假日、季末、年末时市场资金紧张，国债逆回购的收益率也会升高。

小科普：什么是国债逆回购？

简单来说，就是在股票账户中，以约定的利率出借资金，并在约定时间获得本钱和利息。

国债逆回购是在证券账户里完成的，其利率是在交易时就已经确定的，证券交易软件后续显示的回购利率涨跌都与投资者无关，投资者不再承担任何市场风险，非常适合股票市场低迷投资者空仓的时候，这样可以将闲置资金充分利用，获得稳定收益。

投资国债逆回购不是简单的确定利率之后就坐等收钱了，还是有很多交易技巧可以运用的。比如周四国债逆回购收益率通常较高，但是如果不是急需用钱，周四不建议做1天的国债逆回购，因为周四卖出，周五资金可以用于证券投资，下周一才可银行转出，周末两天是不计息的。而周五也不建议做1天的国债逆回购，但是可做3天的，因为1天的逆回购，资金要在周一返还，只能获得1天的利息，周末两天不计息；但如果周五进行了3天的逆回购交易，自然日（周末两天）是计息的，当然在周五的时候三天品种的利率会明显下降，但是假设看到三天品种利率除以3明显高于一天品种，购买三天品种则是个明智选择。

关于国债逆回购的投资起点，沪深两市不一样。沪市的门槛稍高：1000元为一手，100手起。也就是说你至少需要准备1000*10=10w元，10w的整数倍申购，最高不超过1000万。而深市的门槛就亲民多了：1000元一手，一手起，1000的整倍数递增，且没有最高限额。

4.创新理财产品多认清本质是关键

目前市面上有很多的创新理财产品，比如百度、新浪、腾讯等互联网巨头都准备推出或已经推出了各种“高收益率”的产品。投资者投资这种产品前，一定要考察产品的本质是什么，能不能达到宣传的高收益率。比如前期百度百发其本质就是货币基金，很难达到其宣传时所说的年化8%的收益率。

文：好规划网理财师张艳红

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