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财觅新窍第9期:年终奖增值攻略 有个方法股民想不到

2013年12月13日 08:19
来源:凤凰理财

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抓住年底投资机会年终奖增值攻略篇

2013年对于许多人来说,可能过的并不轻松。生活的压力,金钱的压力,持续飙升的房价、物价,养老的压力,延迟退休对就业造成的压力等,甚至有人开始寄希望在买彩票中大奖来解决这些问题。其实,财务压力越大,越需要我们要认真地对待每一笔收入,年终奖的理财规划变得越来越重要。

其实很多人不知道,年末是一个很适合投资的时节。当你拿到一笔可观的年终奖时,除了购物消费、提前还贷,你还有另一个选择——抓住年末投资机遇,给自己的年终奖增增值!

好规划网的理财师为大家总结了几种适合年底投资的理财产品,在拿到年终奖之前,我们不妨一起来了解一下。

1.年终奖金低于5万,货币基金是首选

2013年货币基金算是火了一把,这个宝、那个通其本质其实都是货币基金。

货币基金以高流动性和低风险吸引了无数投资者的青睐,很多人把生活费存在货币基金里,随用随取,3%-4%的年华收益率至少是比活期高多了。但你知道吗,一般临近季末、年末等关键时点,受市场资金的紧张的影响,货币基金的收益会高于平日,比如11月份以来,已经不断出现一些货币基金收益超过7%,甚至有个别达到了10%的收益。另外当节假日到来前,将资金提前放到货币基金里可以充分享受假期收益,这就是货币基金的假日效应

需要注意的是,基金公司都会在节假日前会暂停申购,所以投资者需要提前购买,不要等到节前最后一天才想起来,恐怕就要白白损失节假日期间的利息,也错过了收益高峰期。

货币基金的投资门槛一般是1000元起,但现在有很多基金公司都降低了申购门槛,甚至有些货基只要1元起便可申购,并且越来越多的货币基金实现了实时赎回,真正做到了亲民理财。但是如果你的资金较多,在准备其它投资或是支出前几日,用货币基金作为等待期的投资,可以赚取年化4%以上的收益,这是其它投资产品都不能实现的。

2.年终奖五万以上,盯紧商业银行理财产品出手

年关难过,银行更是如此。到了年底,各家银行为了揽存都会使出浑身解数,最吸引投资者的就是年底的高收益的理财产品了。如何买到适合自己的理财产品一定要掌握以下几个小窍门。

首先,各家银行的理财产品收益率差别较大。就目前的情况看,四大国有银行的收益率平均水平相对较低,一般维持在5%-6%左右;而其它股份制商业银行比如平安银行光大银行华夏银行等近期推出了6.3%的理财产品,所以随时跟踪几家银行的产品及时出手是获取高收益的有力法宝。

其次,银行理财产品的门槛都是5万起,但是银行也会推出针对高净值客户的高收益率的产品。比如10万起、50万起、100万起的理财产品。通常来讲,起点越高,收益率越高。所以资金较多的投资者可以有多种选择。大部分人的年终奖到不了5万元,许多人选择了和信任的同事、家人、朋友合买年末的高收益银行理财,也是一个很聪明的选择。

需要注意的是,我们这里所说的银行理财产品一般来讲是“固定期限”的。也就是说在到期之前,你无法像存定期那样“提前支取”,只有在到期时这笔钱才会回到你的账户中。如果你对流动性有较高要求,短期内有可能会有用钱的地方,可以将资金分散投资到不同期限的产品,相当于用丧失一定的收益来换取更高的流动性。

最后,不要以为是银行卖的产品就没有风险,购买之前需要自己的看“风险揭示书及产品说明书”。选择理财产品一定要跟自己的风险承受能力和资金需求匹配起来,比如厌恶风险的投资者可以选择风险级别较低的产品。

3.“股民”年终奖好去处:国债逆回购期限任你选

临近节假日、季末、年末时市场资金紧张,国债逆回购的收益率也会升高。

小科普:什么是国债逆回购?

简单来说,就是在股票账户中,以约定的利率出借资金,并在约定时间获得本钱和利息。

国债逆回购是在证券账户里完成的,其利率是在交易时就已经确定的,证券交易软件后续显示的回购利率涨跌都与投资者无关,投资者不再承担任何市场风险,非常适合股票市场低迷投资者空仓的时候,这样可以将闲置资金充分利用,获得稳定收益。

投资国债逆回购不是简单的确定利率之后就坐等收钱了,还是有很多交易技巧可以运用的。比如周四国债逆回购收益率通常较高,但是如果不是急需用钱,周四不建议做1天的国债逆回购,因为周四卖出,周五资金可以用于证券投资,下周一才可银行转出,周末两天是不计息的。而周五也不建议做1天的国债逆回购,但是可做3天的,因为1天的逆回购,资金要在周一返还,只能获得1天的利息,周末两天不计息;但如果周五进行了3天的逆回购交易,自然日(周末两天)是计息的,当然在周五的时候三天品种的利率会明显下降,但是假设看到三天品种利率除以3明显高于一天品种,购买三天品种则是个明智选择。

关于国债逆回购的投资起点,沪深两市不一样。沪市的门槛稍高:1000元为一手,100手起。也就是说你至少需要准备1000*10=10w元,10w的整数倍申购,最高不超过1000万。而深市的门槛就亲民多了:1000元一手,一手起,1000的整倍数递增,且没有最高限额。

4.创新理财产品多认清本质是关键

目前市面上有很多的创新理财产品,比如百度、新浪、腾讯等互联网巨头都准备推出或已经推出了各种“高收益率”的产品。投资者投资这种产品前,一定要考察产品的本质是什么,能不能达到宣传的高收益率。比如前期百度百发其本质就是货币基金,很难达到其宣传时所说的年化8%的收益率。

文:好规划网理财师张艳红

声明:本案例规划由凤凰理财独家合作伙伴“好规划网”提供,若转载请注明来源凤凰理财,谢谢。

[责任编辑:zhangyw]
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