【分会3】风险管理：首席风险官、合伙人、企业家们如何看待风险管理？

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对金融业的可持续发展来说，风险管理和合规至关重要。对银行的首席风险官、首席财务官和首席技术官来说，其首要关切是什么？如何应对众筹、影子银行和P2P借贷的风险？以下是五位嘉宾的精彩解答。

消费者对于信心的重新定义

澳大利亚国民银行首席风险官David Gall

不管是在澳大利亚还是在其他的地方，最大的一个风险就是来自数码方面的干扰，许多没有相应的监管要求，资本的要求不一样，遗留问题不尽相同。所以我想过去我们可能更多的考虑是垂直整合，现在的横向的整合更多，未来可能会更多考虑到选择我们最富有吸引力的要素。

我觉得富有挑战的方面就是同季的借贷，这个可能未来五到十年当中出现会更多。银行跟银行之间的关系一直是基于信任和信心建立的，但是支付宝阿里巴巴主要是基于把这个权利赋予给小费者，让他们基于技术建立，让他们能够获得百分之百的满意度，这是消费者对于信心的概念一个重新的定义，这个对于银行而言非常的重要。

作为银行监管方应该如何应对这些风险？无动于衷一定不是一个办法，传统的银行监管不会抑制创新。审慎监管系统之外的一些参与方需要对他们进行监管。我们必须要向前看，必须要具有前瞻性，看到整个银行，整个未来成功当中具有核心的地位。

当前风险管理情况从无先例

普华永道合伙人Hugh Hurley

亚洲过去四五年的情况，应该是一种非常重大的风险管理的改善，作为监管方也是提升了他们的能力。尤其金融机构的风险管理方面，有更多的系统性框架这种风险的文化还有风险运作，更多的博弈，无论看哪里，都会看到风险管理的实践比以前有了大幅度的改善，工作做的更好。

但实际上考虑到未来情况，我们的这种改善够不够？或者是否足以应对当前的情况？如果后退一步来看看资质的问题，我认为很难避免做一个结论，就是世界正在经历一系列的变化，很难找到历史上的先例，可能我们是在经历着一种好像是类似于工业革命的快速变化的年代。从全球的角度来看不仅亚洲，全球而言我们看到债务水平是前所未有的高。

最为艰难、最为棘手的问题就是如何做出艰难的决定，就是相对于提升需求，如何应对来自于股东提升可预期回报的要求。一些人因为利益回报影响了他们对于事务的判断，影响到了他们对于长远的看法。上个星期五晚上BBC有一个专家讲话的时候用了这样一句话：公司从内向外把自己吃掉——这个意思就是支付的红利太多投资太少，没有为未来可能出现的挑战做好准备，而且把这个钱付出去给股东了，这的确是一个艰难的问题。

企业风险管理要加强自律和加大创新

华融资产管理公司董事长赖小民

以往的风险事件造成的损失巨大，风险管理对于一个企业越来越重要。=怎么样防范现在当前的风险？

我们也是管理当中、经营当中学会风险管理，去控制风险管理风险而且经营风险。多牌照的金融控股集团，怎么样防止风险的发生？首先要加强自律，加强内部的管理跟控制，一个企业如果内部管理风险管控不自律的话，很难想象靠外部的监管，过去在中国人民银行银监会搞监管，所以深深的感觉到如果一个企业不自律风险有问题，光靠监管一定失效。第二要加大创新，创新加稳健，在创新当中规避风险，在发展当中化解风险，经营当中学会经营风险，管理当中减少风险，还有加强对监管部门的互动，把监管部门跟被监管部门加强良性互动，因为监管与被监管的出发点都是一样的，出发点跟归属点都是一样的，就是确保风险管控确保机构的稳健发展，再一个金融机构加强对人的管理，特别是道德风险一定要防范，风险是人创造的，一个机构来说风险管控非常重要。

对中国我们并没有太多担忧

穆迪亚太区董事总经理兼首席信用总监Michael Taylor

在很多的之前的在金融危机之前我们其实看到了很多的西方影子银行的产生，但是西方式的影子银行与我们中国看到的影子银行很大的不同。

对于我们的评级机构来说，我们并不关注其他的人对于中国人影子银行的言论，事实上我们也认为这个是中国解除放松监管的先锋做法，比如说他就减少了对于存款率方面的监管，所以我们并不担心中国影子银行的发展，目前在这个影子银行的方面监管还是相当成功的，从整体来说板块对GDP的比例来说还是相当小的，我们不是说完全没有风险，但是仍然需要考虑风险程度。

中国是最大的美元市场上的借款方，我们看到了一个宏观的金融套类发生，现在人民币美元之间的汇率还是相当的稳定的，我们希望继续保持稳定。现在在这个交易的平衡上面也许会有一些波动，但是我们认为这个方面的危机和风险并不是非常多，对于整个外币的市场并不是有太多的担忧。

最后谈一谈整个亚洲金融系统的今后的衍变情况，亚洲的金融板块仍然是由银行主导的，仍然起到了一个重要的调和的地位，然后资本仍然处于还不是非常发达的地位，我们希望可以看到今后十年资本市场在亚洲可以继续发展，这个当中这样的话我们可以从亚洲的金融市场获利。

风险管理的六变

广东华兴银行行长夏博辉

对风险管理，主要分享“六变”的观点和实践。第一，就是变控制风险为云制（音）风险。通过经营风险和风险治理避免危险，追求收益最大化。

第二，变信用风险控制为全面风险管理。以往的风险管理以信用风险控制为主，信用风险管控也是以表内业务为准，所以我们强调表内外信用风险、流动性风险、市场风险、合规风险、操作风险、信誉科技风险和声誉风险全面全流程的管理。

第三，变综合管理为专业管理。在我们看来，风险治理主要由战略、管理两个层面，战略层面由董事会极其下属的风险管理委员会和审计委员会进行设置；管理层面行长和四位首席，分别领导相应的管理委员会。

第四，就是变被动管理为主动管理。被动管理主要是贷钱提高准入门槛，贷款的条件跟代号风险处置为主。我们主张坚持风险引领对象收益最大化，把握和控制基本原则。

第五，变定性单一管理，为量化综合管理，业务网络化，推出授信系统，逐步实现过去主要依靠人的定性判断，向定性跟标准的智能筛选的方式进行转变。第六，就是变我们过去的比例管理为资本管理。

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