CB Insights研究了14项财险领域的大趋势,涵盖了从地理空间分析到商业汽车联网等各个细分领域。 以下框架图,通过评估各类趋势的市场强度和行业应用,将它们分为必要性、实验性、突破性和暂时性区间。该框架为企业带来了对新兴趋势的进一步了解,并能根据企业对风险的适应程度指导其决策。本文节选自《CB Insights P&C Insurance Trends 2019》,下文选取部分趋势进行分析。
关于亚马逊和谷歌进入保险领域已不在新奇,鉴于他们几乎无限的资源,这可能会对业内部分公司造成威胁。无论是将巨头们的举措视为威胁,或者利好的发展,值得注意的是谷歌和亚马逊几乎都专注于个人保险领域。
理赔是保险业务的基石。如果保险公司因为储备金不足或是流程效率低下,不能及时偿付保险理赔,那么就无法立足于行业。
区块链技术正颠覆性地影响着金融领域的方方面面,对于保险行业而言,它从本质上可以解决其备份、安全、性能、存储、容灾等问题。虽然属于公有区块链的比特币区块链近来大受追捧,但公有区块链不可编辑,不可篡改的特点,使其无法受企业主观控制。
Zendrive是一家汽车数据公司,从2013年成立以来,迅速成长为了驾驶分析领域覆盖范围最广、增长最快的公司之一。本篇文章从业务模式、数据收集、团队融资等方面解析Zendrive——一家全球最懂开车的数据公司。
近日,全球管理咨询公司麦肯锡发布了《广阔天地,大有作为——布局中国农村保险市场》的最新报告,报告预计,到2020年,中国农村保险市场规模将突破万亿元,将这个长期为人所忽视的市场又推到了台前。
据记者最新获悉,区块链保险行业联盟,简称B3i,近日宣布在瑞士苏黎世成立了B3i服务有限公司,简称B3i公司。
4月16日晚间,安联财险(中国)发布公告,引入京东等公司注资8.05亿元。其中,京东以5.37亿元获得33.33%股份,成为第二大股东。
近日,中国再保险集团(以下简称中再集团)发布公告称将以引进战略投资者的方式对大地保险进行增资,八名新入的战略投资者背景不一,双向来看,险企或谋求整合股东资源达成业务协同,而资本也拟通过增资入股方式“入主”险企,完成业务布局。
从行业发展方向来看,“互联网+保险”的融合已成必然趋势,保险的立业之本就是数据,互联网恰好又能产生、沉淀、运用数据,所以“互联网+”的经济形态越是发达,保险的业务基础就越好,业务空间也就越大,所以互联网与保险有着天然的耦合性。
据外媒报道,海外保险科技创业公司Oscar Health刚刚完成最新一轮融资,据称这笔1.65亿美元的资金来自Alphabet旗下Capital G投资公司、Verily生命科学公司、Founders Fund等。Oscar Health的投资者认为,这家公司已经找到正确的商业模式,有望实现大规模增长。
狗粮猫粮、洗护用品、疫苗、玩具衣服……对于宠物主人而言,这些花费都不算是小数目,如果宠物不小心生个病,费用少则几千,多则上万,可能比人看病还贵。高昂的宠物医疗费用也催生了宠物保险业的诞生和发展,在国外,这块市场正在受到越来越多的关注。
昨日,中保协发布了2017年度互联网人身保险市场运行情况报告,小观整理了此前互联网财险的报告,可以一窥2017年互联网保险的发展态势。本篇文章从互联网保险的渠道结构、保费结构、经营主体、市场集中度四方面对2017年互联网保险的数据作出了梳理。
3月13日,国务院发布机构改革方案,银监会和保监会合并,组建中国银行保险监督管理委员会,作为国务院直属事业单位,统一监管银行业和保险业。与此同时,此次改革方案还将银监会和保监会拟订银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责划入央行。
3点钟社群未眠,大佬们撕逼战队,区块链无疑已经成为了近一年多以来最火爆的概念,没有之一。而保险因为与区块链一些天然契合的特性,几乎每周都要收到区块链技术的波及。
因为区块链有重构数据分享、数据安全、跨境交易以及合约执行等多个业务环节的潜力,金融服务行业,包括保险,似乎都已经都区块链深深地着迷了,他们能够在以上业务环节上找到区块链相关的有效应用。
未来将通过场景与用户需求的高度融合,建立一个为用户精选产品的“ 保险精品商城”。这一策略既是为了解决用户、保险机构在交易过程中的痛点,同时也为实现“买保险,到新浪”的发展愿景打下基础。
公司媒体公关一向是以谨言慎行的态度对涉及自己的传言进行礼貌又乏味的回应。但是,一些偶尔被暴露在公众眼前的“私下言论”才会真正地揭露商业博弈中的残酷一面。最新的例子当属最近Lemonade的联合创始人,Shai Wininger的言论。
这十项趋势将极有可能主导2018年全球健康险的发展,他们对于保险公司和其他行业参与者的影响各有侧重,下表揭示了不同趋势对于收入增长、成本控制以及客户交互等不同方面的影响力分布。
Acko General Insurance是一家主打车险的创业公司,其车险覆盖汽车和摩托车。他们希望借助互联网的力量来颠覆印度的保险产业。成立于2017年的Acko在今年5月份获得了3000万美元的种子轮投资,创下了印度创业公司种子轮融资的最高记录。
保险科技是金融科技的子范畴,却有着不同的内涵、作用与发展路径,本文详细阐述了两者的内涵,以及对于保险科技可能衍生的风险问题作出了分析。本文作者单鹏,系金融学博士、中国人民大学博士后。
NRMA保险公司是澳大利亚的一家保险公司,从事保险行业长达85年以上,服务涵盖地区为新南威尔士、昆士兰、塔斯马尼亚州、首都地区,主要业务包括汽车保险、摩托车保险、房屋保险、企业保险、旅行保险、船险、商队保险、寿险、收入保障险等。
随着保险科技革命的持续升温,保险公司、市政机关和行业组织都试图通过建立加速器和孵化器项目来吸引创业公司和科技公司的加入。以下是我们整理的全球范围内较为知名的一些孵化器项目以及部分项目中的特色公司。
科技进步日新月异,可能带来各行业颠覆性的创新。科技发展的进一步加速,对保险来说是一个非常值得思考的事情,科技对保险的影响不是眼前的,而是深刻的,需要我们对保险的逻辑进行重新考虑。
我们已经进入了各种“XX经济”满天飞的时代,有数字化经济、数据经济、技能经济以及共享经济。还有独一化经济、多元化经济、服务经济,当然,还有体验经济。保险公司们都知道自己身处其中,但是大多数人在面对外部的冲击时,还是会想问:“这些会如何影响保险这门生意呢?”
互联网重新赋格了时间,经验反需要被检讨。互联网保险的钥匙已经转动,我们期待众安的路更宽、更远。
值得注意的是,今年上半年,互联网年金保险发展势头迅猛,规模保费占互联网人身保险保险收入的36.3%,同比增长20.1%,为仅次于寿险的第二大互联网人身保险险种。
随着技术的发展,饱受诟病的保险理赔体验,或许能有所改善,这也应该是行业内的参与者应当关注的一大方向。
保险公司只有实现赔付率下降25%的情况下才能勉强抹平前期成本,这显然不是短期内能够达到的。
因为其具有颠覆传统保险模式的潜力,保险科技(InsurTech)已经成为了全球创投圈追捧的对象。创业者们以极快的速度开发新技术新产品,而风投公司们则迫切地想要将其手中的资本注入到各类以提高行业效率降低行业成本为目标的新产品和新服务中去。
因为其具有颠覆传统保险模式的潜力,保险科技(InsurTech)已经成为了全球创投圈追捧的对象。
相关数据显示,2016年全球有超过170项保险科技领域的相关投资,其中不乏中国资本的身影。事实上,除了国内,中国资本也将眼光投向了海外的保险科技。
互联网保险在中国的发展不算特别迅猛,但是近两年来,确实可以看到越来越多的人、资本开始涌入,互联网保险成为下一个风口的言论也不绝于耳。以前,小观总是展望互联网保险的未来有多么多么美好。
近期,蚂蚁金服保险动作频频,尹铭的一封内部信,透露了蚂蚁要做“技术流”的决心。在这封内部信中,透露了蚂蚁金服在未来一个月内将连续向行业发布两项技术产品:蚂蚁车险分和基于图像识别的保险应用。
智能合约有着颠覆诸多行业的潜力,有些人甚至曾预言2017年将会是“智能合约之年”。智能合约不仅能用于将传统业务流程自动化,它甚至还能创造新的产业和开发新的市场。
投保容易理赔难,是大多人排斥保险的原因。作为保险服务中的重要一环,理赔成为首当其冲的最大痛点,并且长久为人所诟病。
经营主体上,2016年我国共有117家保险机构经营互联网保险业务,比2015年(110家)增加了7家,全国保险行业已经有75.97%的保险公司通过自建网站、与第三方平台合作等不同经营模式开展了互联网保险业务。
当女生们沉浸于自拍的美好世界时,她们脑海中绝对不会闪过“寿险”这个词。但是一家来自美国南卡罗莱纳州的创业公司将自拍和寿险连接了起来,他们的产品通过自拍照就可以判断你是否符合投保寿险的条件。
你相信吗?亚洲有望成为“全球保险革命”的发源地,根据美国福布斯的报道,主要对美国和欧洲市场的保险科技创业公司的投资,有向亚洲快速转移的趋势。
最近,瑞典一家主攻小额保险名为BIMA的公司宣布获得了1680万美元的D轮融资,至此其融资总和已经达到了7500万美元。这让小观头皮一紧,难道小额保险的风口要来了?
互联网车险业务持续负增长。去年全年保费收入累计398.94亿元,同比下降44.29%,尽管如此,依然没有人会放弃。这是一场接近在桎梏中跳舞的竞赛,赛道上不仅有专业互联网保险公司,还有无数传统保险公司。
继3月份后,昨日小观又被众安上市的新闻刷屏了,估计读者大大们也和小观一样被时不时爆出来的上市新闻弄得晕晕乎乎,A股、港股傻傻分不清楚。
欧洲金融管理协会(European Financial Management Association, EFMA)在其发布的报告《物联网:颠覆保险模式》(The Internet of Things: disrupting insurance models)中表示,物联网的稳步发展为保险公司带来了不可多得的机遇,但与此同时潜在的威胁也不容小觑。
保险行业正处于剧烈变革的时期,保险创业领域更是如此,每过一段时间都有新玩家入局,也有老选手退出。
鉴于保险行业监管严格,Trov进入市场的速度是比较缓慢的。公司2016年5月登陆澳大利亚,其次是英国市场,12月份,德国保险巨头、同时也是HSB Ventures的母公司的Munich Re赢得了在美国承销Trov保险平台的投标,预计在2017年的某个时候会开始打入美国市场。
如今保险科技已是保险界高度关注的话题之一,去年十月份于拉斯维加斯举行的第一届“InsurTech连通未来”大会汇聚了1500多名保险公司创业者、传统保险公司高层以及风险投资机构成员。
根据中国互联网络信息中心( CNNIC) 2015 年7 月发布的《第三十六次中国互联网络发展状况统计报告》,截至2015 年6 月,中国网民达6. 68 亿,互联网在中国人的普及率达到了48. 8%。互联网不仅改变人们的生活方式,也促进着金融业的发展与变革。
保险比价平台Google Compare是谷歌进入保险业的第一次尝试,该服务于2012年在英国上线,随后于2015年在美国上线。它提供包括车险、家财险、贷款等金融产品的比价服务。2016年3月,谷歌在其致合作伙伴的公开信中表示,虽然Google Compare的流量尚可,但是其带来的营收未达到预期,最终决定关停了该项业务。谷歌进军保险业的第一次尝试以失败告终,他们也暂时退出了保险市场。
Elafris是一家To B的保险科技服务公司,他们为保险公司提供人工智能客服系统。消费者利用此系统,可以完成购前询价、保单查询、完善保险组合、在线支付、获取道路救援、理赔申请等一系列动作。
在互联网保险的主流模式中,有一个不可忽略的分支是“代理人”。从2015年开始,代理人平台的玩家就持续增多,去年热度同样不减,代理人成为互联网保险创业的一大热门方向。
在上个世纪60年代到80年代之间,《摩登家族》这部动画片风靡全美。该动画片对遥远的未来有着各式各样的畅想,但是却唯独没有提到未来的保险是怎样的。
对于传统的险企来说,长期护理不是一份好做的业务,因为这项业务或是会被中途取消,或是因为早期条款有缺陷,需要重拟条款和重新定价。
2016年前三季度,财产险市场电商发展继续展现出活力和生机。一是保险电商业务的参与者不断增多,参与范围不断扩大;二是非车险业务继续迅速增长,车险带动非车险的销售能力不断加强。与此同时,受商车费改因素的影响,电商在险种结构和渠道结构上也出现了新的变化。
随着私家车保有量的上升,车险行业的增长速度越发迅猛。车联网技术可以为投保人提供更为个性化的风险溢价服务。移动网络的兴起使消费者和汽车修理店的联系更为紧密,这种紧密网络的形成正在改变索赔的处理流程。
全球UBI正处于高速增长期。不过,UBI的蓬勃发展还只刚刚起步。随着中国这个全球第二大车险市场开始了市场化改革的进程,UBI产品在中国的正式落地也变得更为可以预期。商车费改试点已满一年。
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