80后90后买房指南：负担不起房贷咋办？看这三个指标

“随着收入增长，不消几年时间，我们就能负担得起高昂的按揭贷款了，” Trulia Housing房产网经济学家Ralph McLaughlin在博客《对于80－90后，买一套供不起的房也不赖》中写道。

真是这样吗？然而，买一套供不起的房，就像买其他我们付不起的东西，永远都是个坏主意。

当然，也许有一天你也许能负担得起，但说超额消费是个好主意是因为你“将来有可能”变得富有，就像劝你辞职去当流浪魔术师，因为也许有一天人们会喜欢你的魔术一样。逻辑是一样的：如果下周中了彩票，你就能买一辆法拉利。

加州大学博士McLaughlin之所以出现这个逻辑缺陷，是因为他认为80－90后应该考虑购买房贷高出负担能力的房子，因为根据美国本土经济趋势，这一代人的收入只会升不会降。他是这么表述的：

在绝大部分雇员工资收入水涨船高的众多美国楼市，比如康涅狄格州的纽黑文，罗得岛州的普罗维登斯和新泽西州的纽瓦克，房贷占月收入的比例缩小，人们可以在几年内实现还贷能力。有些地方甚至只要几个月就能“供得起”。

我们通过几个百分比，确认一下何时在哪儿购买一套买不起的房是可行的：

－80和90后（25－34岁）家庭供不起的房，就是按揭贷款超过31％的房。

－房贷不超过收入的43％（限制贷款人再次抵押的门槛）

－最后，我们预测80和90后家庭的收入周期，计算不超出家庭收入31％的还贷年数

下面的信息图表显示在美国各地所谓“供得起房”的还贷时间：

要多少年才买得起房

彭博社的图表显示纽黑文和普罗维登斯（也就是McLaughlin博士建议大家可以不顾实力买买买的地方）：

图注：供房之路——80－90后房贷月供低于收入31％需要多少时间

不同城市还贷时间不同

这里需要明确一点，他认为，80和90后在纽黑文和普罗维登斯买一套他们买不起的房子是好事，因为3年内就能“供得起”。他是这么表述的：

其次，我们预测了80－90后30年的收入增长。怎么个预测法？我们通过2014年美国社区调查数据，对比了25－34岁家庭和55－64岁家庭之间的平均收入差距百分比，然后预测25－34岁青年人未来30年的收入增长。我们把预设的2％通胀率也计算入内，算出未来25－34岁家庭的平均月收入。

就这样而已？只是看了看中老年人和青年人的收入，然后就能预测？如果发生改变怎么办？如果发生更严重的经济衰退怎么办？30年的时间跨度，一切皆有可能，在此期间收入趋势有可能发生任何改变。更不用提失业对还贷的致命后果——尤其当了买了自己供不起的房子。

Trulia房产网的确证明了，在许多地方你能买得起房（比如底特律），并基于相同的收入分析，为突发形势提供充足的适应空间。我们仍建议80和90后三思而后行，不要因为简单的分析而上钩，导致还不起钱。在这个抛物线一样的市场一顿起伏之后，你可能很快又得搬回父母的地下室住。（编译／黄黎娜）