渤海银行未严格执行房贷规定 银监会叫停在京业务

2010年5月19日，有消息称，渤海银行北京分行及支行的房贷业务已被银监会全面叫停，原因是去年以来该行房贷业务违规操作被查处。据悉，渤海银行北京分行一位房贷经理对该消息已经侧面证实，其在京房贷业务确已全面停止。[详细]

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渤海银行再爆监管黑洞 千万存款挪用放贷

2010年11月，渤海银行太原分行几十位储户发现自己的上千万存款，在不知情的情况下通过网银被转走，调查发现盗走客户存款的不是窃贼，而是渤海银行太原分行的员工。而且这些被盗存款并未进入银行员工的腰包，而是被放贷给需要资金的人。 [详细]

[相关专题：渤海银行员工盗用千万存款放贷]

渤海银行超亿元贷款被老板卷走 银监局介入调查

事件缘起是南京宇扬集团董事长杨军今年8月底卷走巨款失踪，其通过高息从民间吸收的资金估计也不少于3亿元。渤海银行向宇扬集团开具的两张银行承兑汇票，分别为9000万元和5960万元。是宇扬集团总计超5亿元贷款中最大的一宗。[详细]

[相关链接：渤海银行承认贷款被老板卷走]

城商行快速扩张 内部管理机制漏洞凸显

渤海银行的内虚，最为明显地体现在内部管理体制上。近几年城商行各项业务发展迅速，资产规模快速扩张，跨区域放开后经营网络不断延伸，快速发展与落后的基础管理之间的矛盾日益突出，操作风险的出现也就在所难免。[详细]

地方分支行各自为政 员工管理体系混乱

与制度不完善相生相随的是，渤海银行迅速扩张，人为主导色彩浓重，一定程度上加剧了内部管理的混乱。快速扩张中的渤海银行，各地分支行在本土化的过程中，各成一系，造成了渤海银行下属银行薪酬体制、用人机制等核心制度出现明显差别。[详细]

央行货币调控政策频出 银行吸收存款压力加重

面对央行不断上调存款准备金率等紧缩货币的措施，银行吸收存款压力不断加大，去年5月渤海银行山东分行就被曝光高息揽存。去年9月份，银监会发文公布一批存在违规揽储问题的商业银行机构和个人，其中渤海银行也在被罚之列。 [详细]

信贷紧缩使得票据融资风险凸现

一名城商行信贷部经理称，在信贷紧缩的情况下，大量信贷没达到银行的信贷准入标准，有些客户不符合银行的信贷准入标准，一旦他们的资金链断裂，只要放贷过程有瑕疵，就有可能上升到骗贷，令银行防不胜防。 [详细]

业绩：资产规模扩张压力大

做大资产规模，显然渤海银行需要更多资金，根据渤海银行原计划，2012年将达到四五十家分行。然而，截至去年3月，渤海银行在全国也仅仅只在10个重点城市设立了11家分行和29家支行。时至今日，渤海银行在全国也仅有13家分行。 [详细]

监管：收紧城商行扩张监管尺度

今年年初，各级监管部门在大案频发的情况下，逐渐收紧城商行扩张监管尺度，一度甚至传闻暂时停止城商行异地扩张审批。显然，扩张计划受阻，让靠扩张吸储发展的渤海银行，资金陷入更为紧张的状态。 [详细]

资金：扩张导致资本金告急

渤海银行开业后，分支机构和资产规模迅速扩大，资本金“告急”。2009年7月29日，渤海银行向所有股东(共7家)每10股配7股，每股价格1元，募集资金35亿元。 [详细]

同质化复制容易集聚风险

同质化经营主要表现在，城商行采用的市场定位、产品、服务与大中型银行趋同。银监会监管二部主任肖远企认为，城商行同质化发展的风险有两个方面，一是不能够有效的满足客户多元化的需求，二是容易集聚风险，并且也不能有效的分散风险。 [详细]

风控漏洞难以防范

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，一些城商行发展速度确实比较快，然而管理水平却难以跟上，所以出现风控漏洞可以说是一个必然。 [详细]

资金渴求渐盛

在扩张的过程中，资本金问题也是城商行的一个普遍短板。随着异地扩张的进行，城商行很可能面临资金短缺，需要不断的补充资本，分析人士指出。 [详细]

考核机制过度逐利

由于过度强调即期利益，银行的激励机制过度逐利、考核扭曲，从而埋下了案件隐患。具体来说，就是考核导向上以金钱第一，用人方面以资源第一，管理导向上以任务第一。 [详细]

城商行应利用自身特点走差异化发展

银监会肖远企认为，城商行应该利用地缘和各自特点走差异化发展之路，向四个层次发展：全国性甚至有一定国际影响力的银行；区域性银行，特别是对定价权有较强影响力的银行；社区银行；提供某类专业特色产品的银行。 [详细]

城商行要防控企业资金链断裂等风险

在当前资金面趋紧形势下，城市商业银行要把更多精力放在内部管理上，重点防控流动性风险、案件风险以及企业资金链断裂引发的风险，做到未雨绸缪。 [详细]

对银行员工实行轮岗制度 多角度排查风险

今年银行柜台业务暴露的问题较多，一些个人对私的负债存款业务，以及一些即来即走的业务，却成为风险隐患。银监会曾要求银行实行轮岗制，是防范案件风险最有效的方法。某银行内蒙古分行的非法集资案件，就是通过柜员轮岗发现的。 [详细]