渤海银行职员挪用存款放贷 储户300万变十几元

2011年06月14日 07:18
来源：广州日报

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事发渤海银行太原分行 或成另一单“齐鲁银行案”

本报讯 据《投资者报》报道，2010年11月，渤海银行太原分行几十位储户发现自己的上千万存款，在不知情的情况下通过网银被转走，当地公安机关已经立案调查，调查发现盗走客户存款的不是窃贼，而是渤海银行太原分行的员工。更令人惊奇的是，这些被盗存款并未进入银行员工的腰包，而是被放贷给需要资金的人。

据了解，此案最后很可能被定性为“非法集资”，有业内人士称，其影响力不亚于“齐鲁银行案”。

300万存款变成十几元

2010年11月15日下午，在太原工作的张女士拿存折到渤海银行取钱时，被告知原来300万的存款只剩下了十几元。随着公安部门的介入，存款被盗案件口子越撕越大。“大约涉及几十人的存款，金额超过千万，我估算至少2000多万了。”消息人士对记者表示。

据了解，公安机关介入调查后，发现这并不是普通的“内鬼”盗款案件。通常，银行员工盗取存款，基本上都是非法据为己有，而渤海太原分行存款被盗之后的去向却颇为复杂。

据贾军平介绍，此案中，银行内部员工和银行外的人相互勾结，由银行外的人去鼓动他人到渤海太原分行存款，他们向储户承诺高于其他银行的存款利息，同时也向储户隐晦地表达了存款的用途去向。“但老百姓金融知识太贫乏，没意识到承诺高息本身就是违法的，他们中的很多人就是按正常存款来对待的，一发现钱没了才着急。”

在储户将钱存到银行后，“内鬼”就通过网银将存款转到了贷款人账户。犯罪嫌疑人向储户承诺的高息，就来自非法贷款的收入。

或涉变相非法集资

熟悉案情的人认为，本案是变相的非法集资，犯罪嫌疑人以吸储的手段“集资”，再将储户资金定向投入某个项目或贷款人，只不过他们是借助银行的渠道，将非法集资变得合理化。

但这个案件究竟是“非法集资”还是银行职员监守自盗？还有待司法机关的进一步调查定性。

风控漏洞还是银行默许？

面对央行不断上调存款准备金率等紧缩货币的措施，银行吸收存款压力不断加大，各银行都有揽存冲动，不少银行明里暗里使用各种手段高息揽存。去年5月底，渤海银行山东分行就被多家媒体曝光高息揽存。去年9月份，银监会发文公布一批存在违规揽储问题的商业银行机构和个人，其中渤海银行也在被罚之列。

“即便是非法集资款，在揽存压力下，银行睁一只眼闭一只眼，也间接为犯罪提供了温床。”业内人士称。

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