向老祖宗学习：看中国人如何玩钱(3)

2009年08月02日 21:03
来源：中国商人

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明朝也有金融业“大忽悠”

明朝也有质库，不过这时候就叫做当铺了，简称“典”或“当铺了当铺全部私营，公家不涉及这一领域。寺庙似乎也不再插一手，佛门清净地，到明朝才算清净下来。

在明朝开当铺，是一个商人资产雄厚的标志。高官也允许开当铺，有开得多的一家就开了一百多个分店，晚明的名流王世贞，家里就开有多处当铺，年利润在30万两银以上。

徽商和闽商，都是开当铺的主力军，明朝时在北京城里有当铺五百多家，大多为徽商和闽商的产业。到万历年间，有人统计过，全国当铺计有几十万家，是明朝最主要的金融机构。

开当铺为什么能显示身价，因为需要的本钱比较多，大的当铺起码要本钱万两，中等的几千两，最小的也需1000两银子。

明朝当铺的利息最高是3分。当时闽商势力弱一些，本钱少，所以取利都是3分，徽商财大气粗，典当取利有1分、2分、3分不等。两年不赎取，店家就有权卖掉当物。

这一行也有行规，那就是公开盘剥客户。凡是新衣都写成“破旧”，凡是赤金都写成“低淡”，以后万一打官司，店家都会占便宜。有的付给人家银子，每一两要轻三四分，收取人家的赎金，每一两要多收三四分，人家月末来当，也计为一整月利息，人家十五来赎，也要收取一整月利息。

有的当铺还兼做吸纳存款的生意，或者从事货币兑换业务，因为兑换不同的钱可以从中取利，所以某些当铺老板就经常派人在街头散布谣言，辗转忽悠，说某某钱要盛行了，某某钱要禁止了。

市民轻信小道消息，纷纷购进某钱，抛出某钱，当铺正中下怀，马上贵卖贱收，这手段跟现在操纵股市的手法一模一样，几个来回，当铺就能赚个盆满钵满。现在庄家勾结无良股评家忽悠股民，大概就是跟明朝人学的。

开当铺是个高利润行当，但很奇怪，明朝有好长时间是不对当铺收税的，到了万历年间，才有人建议对当铺征税，并付诸实施。

从正德年间起，明朝还产生了一种新的金融机构，就是“钱铺”，主要业务是经营货币兑换，后来也连带做粮食买卖，因此又叫“钱米铺”。钱铺的实力，远不如当铺，只不过在换钱的时候，收一点手续费。政府方面倒是很支持这个行当，因为钱铺解决了老百姓换钱难的问题，促进了流通。

到了明末，又出了一种“钱桌”，也就是临时兑换点。“以一椅一桌列于街上，置钱于桌，以待人换”

在改革开放之初，在广州、深圳、海口的中国银行门前，都有一些头戴斗笠的妇女私下兑换外币，这就是当代的钱桌了。

崇祯末年，铜钱贬值，一两银子能换两千多文铜钱，朝廷为制止铜钱继续贬值，下了严厉的禁令：凡是钱桌主人用一两银子兑换601文以上者，立刻斩首。钱桌主人没有谁愿意玩命，但是钱还是要按市价来兑换的。怎么办？有办法。人民是聪明的。办法如下：

有客户来，交给钱桌一两银子，钱桌主人就给兑换600文铜钱，完全合法，等客户一离开，主人就偷偷在桌子下面放好应付的余钱，然后走开，兑换者这时再过来，弯腰从桌子底下把钱取走。要是万一被官府人员抓住，说我违法兑换，则查无实据，大不了是客户偷拿了我一千四百多文钱而已。

卑贱者最聪明啊，千真万确。

明朝是中国的资本主义萌芽期，“资本主的势力越来越大，相应的金融手段也就越来越多，有几种新的信用凭证就在此时诞生。

其实早在唐代的“飞钱”就是一种信用凭证，它的作用是解决铜钱不好携带到异地的难题。到了宋元，纸币成了货币主角，不存在携带不便的问题，因此“飞钱”也就消亡了。

现在明朝发行纸币失败，又是银钱并用，异地携带不便的问题又出来了，于是汇兑又再次兴起。

明朝的信用凭证首推“会票”，也就是相当于现在的汇票，是异地汇款凭证。明朝承担汇兑业务的是富商之家，通过异地联号店铺来完成汇兑。嘉靖年间有名的宰相徐阶，本是清贫书生出身，做了大官后，政治上还比较正直，但他十分精于敛财，家里开了很多商铺，他家的商铺，就承揽汇兑业务。

此外还有“银票”和“钱票”，都是取款凭证。如果你在当铺、钱铺存了钱，店主就会给你一张银票或钱票，你任何时候都可在这里取到银子或钱。钱铺和当铺的存钱业务，就是后来“钱庄”的萌芽，即“中国式银行”的萌芽，

会票、银票和钱票都是有价证券，等于有了价值，于是也可以转让和支付，成了特殊的纸币。中国历史上惟一由农民建立起来的王朝——明朝的那些事儿，讲到这儿，也就差不多了。

其实明朝跟宋朝比优点很多：内阁制对皇权起到了有效的制衡，舆论监督(言官)也很厉害，皇帝的荒唐还没导致亡国之祸，头200多年基本没有外患，前期也没出过宋江方腊那样的民间起义，它的政治经济体制总体上说是稳定有序的。

明朝后来亡于农民起义，导火索并不是由于阶级压迫，而是由于经济原因。皇族白吃的人数逐年增多，官员群体过于庞大，对外战争和边境战争耗尽了家底，最终只能把财政危机转嫁给人民，对民间额外征税，终于激起了农民大起义。

“吃他娘，喝他娘，闯王来了不纳粮。”一个当时世界上的头号大国，就这么被满脑袋高粱花子的农民给唱衰了。

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