齐鲁银行扩张之痛隐现粗放型管理敲警钟(5)

2011年03月09日 03:18
来源：每日经济新闻

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监管反思

城商行风险累积地方金融监管承压

3月7日，齐鲁银行在其网站上发布公告称，该行第五届董事会第七次会议决定于2011年3月22日上午9点30分，在济南市顺河街176号齐鲁银行大厦三层第一会议室召开2011年第一次临时股东大会。

3月2日，济南市委组织部公告，建议罢免邱云章等三位齐鲁银行高管，同时任命四位新高管。上述会议议题除了通报齐鲁银行有关情况之外，还将审议关于增补齐鲁银行股份有限公司第五届董事会董事的议案。

公司治理改进滞后

济南市委组织部一纸公告，任命了王晓春等四位高管。

当地一位银行业内人士称，王晓春与胡晓蒙等上任，本身就有临危受命之意。当市场行为已经转换成政府行为，从大的方面讲则是考虑整个济南金融市场的稳定。

2004年，齐鲁银行引进国际战略投资者澳洲联邦银行(以下简称澳联银行)。到2009年末，澳联银行总计持有齐鲁银行20%的股份，成为第一大股东，而济南市国有资产运营公司持股比例大幅升至17.84%，成为第二大股东。

“引资”未“引制”的争议，一直伴随着齐鲁银行的经营过程。直到2009年11月份，齐鲁银行董事会通过了澳联银行的欧恩陶为副行长并参与董事会。除了澳联银行，其他的一些股东例如三联集团、济南中金投资有限公司等民营股东，并未入席董事会。相关媒体将这些问题看成是齐鲁银行的“股东问题”

据了解，2009年以来，济南市政府显著增强了其在齐鲁银行中的股权地位。通过济南市财政全额控股的投融资平台收购、受让齐鲁银行的股权以及向齐鲁银行进行大额增资。截至2010年6月末，济南市国有资产运营有限公司在齐鲁银行的股权占比上升至17.84%，国家股权占比由2007年末的3.3%激增到23.54%，济南市财政持股比例实际超过了第一大股东澳联银行。

根据相关数据统计，齐鲁银行国有法人股占比(包括山东省和济南市国资委下属国有企业所持有的国有法人股)在2010年6月末较2009年初增加了20.51个百分点，济南市财政和国有企业共持有37.03%的齐鲁银行股份。

3月3日，在齐鲁银行召开的新党委班子见面会上，山东银监局局长廖平之就提出了“理顺关系，理清思路”的具体要求。

严拷地方金融监管

齐鲁银行出现问题其实早有苗头，而有监管之责的地方银监局却并未及时发现。

根据大公国际的相关评级报告，齐鲁银行2007～2009年财务报表由普华永道中天会计师事务所有限公司进行审计，2007和2008年审计报告均为标准无保留意见的审计报告。然而在2010年4月24日，普华永道中天会计师事务所有限公司无法对齐鲁银行第三方48亿元存款质押信贷资产的合理性、第一还款来源的充分性以及第二还款来源的合法性获得充分、适当的审计证据，对齐鲁银行出具了保留意见的2009年审计报告。

据了解，在上述普华永道中天会计师事务所出具的报告当中，明确提出了由担保人的存款质押合法性的疑问。值得注意的是，面对持“保留意见”的报告当齐鲁银行并没有选择重新面对审计报告中的保留意见，而是撤换掉了普华永道中天会计师事务所，换了一家新的审计公司。

值得怀疑的是，山东省银监局对上述持“保留意见”的2009年审计报告的内容，是否起到了监督的作用。根据银监会相关规定，地方银监局对于地方的监管每年度应有现场检查和非现场监管两个方面。

其中，在非现场监管方面，当地银监局负责向银监会提出对股份制商业银行法人机构的中长期(包括年度)监管建议等。在现场检查方面，当地银监局负责制定对股份制商业银行法人机构及其所在地分支机构的年度现场检查计划等。

不过，对于齐鲁银行涉案件相关风险提示，记者并未在山东银监局网站上找到任何公告，并且当案件发生之后，山东银监局仍然对记者表示，当前山东省各金融机构运营正常，并且各项指标都符合监管。

分析人士指出，地方金融监管的缺位与地方商业银行国有持股之下其公司治理的问题，很多都具有捆绑的性质。如何有效地提升地方金融监管，要推动的还是商业银行更加市场化的公司治理结构。