因有效减少中间环节，互联网掀起了一场旷日持久的“去中心化”浪潮，影响着许多行业：淘宝天猫为代表的电商影响着零售业生态；微博微信为代表的社会化媒体影响着传媒业格局；而P2P网贷为代表的互联网金融借助网络，正悄然影响着人们的金融观。
P2P网贷的兴起得益于“去中心化”的金融脱媒——贷款人和借款人绕过金融机构在线上完成投融资。
以用户为中心搭建信息平台，P2P网贷极大满足了借贷两端的需求，散发着用户思维的光辉。用户思维是围绕用户提供服务，满足其需求，有人认为P2P用户的核心需求是追求高收益，其实不然。
据第三方统计，2014年P2P行业出现问题平台275家，其中12月份出现问题平台92家，比2013年全年的76家还多。纵观各种P2P论坛，投资者讨论最多的话题之一是“平台跑路”，相对于利息的高低，他们更关心的是本金安全。
新闻曾报道的那位历经一年半，四处寻找跑路平台老板，要回10万元投资款的大姐是幸运的，因为她亲手逮住了跑路老板。但现实中，要不回投资款的投资用户占多数，他们的遭遇是千千万万投资人恐惧的噩梦。很多P2P用户是在拿未来的生活保障金做投资，他们对问题平台嫉恶如仇，对资金安全尤为看重。
由此可见，P2P用户的核心需求是资金安全。
要满足P2P用户的资金安全需求，平台空喊安全口号恐难让人信服，唯有实际行动才能营造出安全的投资氛围，才能让用户放心投资。虽然站在平台的角度而言，风险控制是确保用户资金安全最有力的武器，但从用户角度看，平台透明化才是他们最想要的安全保障。
对于P2P用户而言，风险控制的专业程度高，没有统一评判标准，实在难以据此判断风险大小、安全与否，而通过平台的信息、数据就能很直观地判断，但平台的不透明阻碍了他们自行判断风险的准确性。
平台不透明意味着用户无法真正了解平台和创始人的真实信息，无法判断借款信息真假、坏账率高低等，给平台留下了暗箱操作的空间，诸如设资金池、立虚假标、自融等，275家问题平台基本上都存在不透明的问题。近来一些P2P平台在公布坏账率时打马虎眼的行为，也足以引起用户对安全的担忧。平台不透明之下，风险被一一掩盖，安全踪迹无处寻觅。
透明平台及时公开披露真实信息、数据，一来向外界充分释放风险，避免了风险的累积和一次性爆发，反而相对安全，有些平台突然倒闭就是因为不透明，导致风险集中释放造成的；二来充分暴露平台风险，投资用户可依此做出清晰的判断选择，很大程度上避免了盲目投资，资金安全系数更高。
用户思维强调的是站在投资人的角度想问题，在人人聚财CEO许建文看来，P2P平台应着手透明化运作，让用户明明白白投资。
可以预见，平台透明化将成为P2P行业未来发展的巨大红利。平台走向透明化是在向用户传递安全感，有利于老用户的沉淀，以及新用户的加入，对整个行业发展大有裨益。P2P行业的发展是平台不断透明化的过程，随着透明化进程的深入，行业也将会随之迎来越来越多新用户的青睐而愈发壮大。
（作者彭旭，P2P平台人人聚财研究员，imoney专栏作者。）
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