对于那些计划骗一把就走，或是用虚构交易挪用资金的从业者：我大概口吐莲花也无法阻止你们继续行骗。只好期待公安部门对于此类案件更好的侦破和更严格的执法。
其实有很多话一直想找个机会讲出来，但是总还是有些顾虑。最近，面对3.15前各类媒体对行业乱象密集的曝光，我想不妨把这些憋了很久的想法吐出来，与同行者共勉，更是自勉。
有些说法总是没有错的，甚至我自己也经常这样讲。比如“任何行业从产生到有序发展的这个过程必然会经历优胜劣汰；新事物的产生往往会面临一段时间的监管缺位，这必然给少量别有用心的机构和个人浑水摸鱼的机会；以上种种，都不影响P2P借贷服务行业是一个有活力有前途有社会价值的好行业。”
诚然，即使在美国这样非常成熟的金融市场上，每年依然会有十几到几十家银行倒闭（仅以此举例，银行和P2P借贷服务机构性质不同，多数情况下没有可比性），也会有几十家新银行出现。所以，即使在一个成熟市场上的持续的优胜劣汰也是不可避免的。由此不少人得出结论：“当下P2P行业的跑路、倒闭似乎也是可以容忍的。”
从学者的角度看，这样的说法既符合市场规律也顺应金融监管逐步放松的改革方向，简直有道理得一塌糊涂。但是对于那些实实在在受过严重损失的投资人来说，看到这样的说法恐怕怎样都难以认同。P2P借贷服务这个行业的确有着它的特殊性，我们机械地把它套进那些没有错误的规律之前，还应该看到它对于单个用户的影响是远大于其他行业的。因此，从业者就势必应该肩负更多的责任和义务。
对于那些已经在行业里找到立足之地、运营规范且业务运转正常的机构（当然，这里也包括人人贷）：我想说的是，金融从来不是一个快鱼吃慢鱼的行业，一味追求规模绝不是成功的捷径。众多成熟市场上的经验告诉我们，金融细分领域最后的强者，多数是在某个风险集中爆发的周期，凭借优秀的资产质量平稳度过后，获得大量倒下机构吐出的市场份额而做大的。我们代表着这个行业，为了自己、为了员工、为了这个行业更为了众多出借人，请耐心一点，有尺度、有底线的创新，保持合理的资产质量，压抑扩张的欲望，谨慎的扩大规模，总有一天我们会见证这个行业和彼此的辉煌。
对于那些一开始运营规范，但是由于坏账和错误的决策，而被迫进入或即将进入拆东墙补西墙状态的机构们：（根据我对行业的了解，这类机构应不在少数，但是这里并没有明确地指向性，也不要来问我）我想说的是，我理解大家这样做是希望靠未来的经营弥补之前的缺口，最终重回正轨，尽可能规避出借人的损失和自己可能需要承担的后果。目标是美好的，但是，在之前行业竞争压力较小、优质资产获得成本较低的时候，都无法让业务朝着正确的方向发展，那么在当下的金融环境下，背负着历史的包袱希望逆转战局难度是巨大的。继续下去大概率会出现的后果是窟窿越来越大，业务性质也从合法经营变为庞氏骗局。请这样的玩家早一点认识到这个道理，尽早收手也许是降低出借人损失和自身责任的最好办法。
对于那些想从头做起在这个行业里占据一席之地的创业者们：我不想再去强调当下在这个行业创业的难度，只希望你们能给自己两个承诺：一、合法经营、不虚构交易、不期限错配；二、准备出一笔备灾资金，当经营出现问题时立即停止新业务，全力帮助现有出借人最大化的挽回损失。
对于那些计划骗一把就走，或是用虚构交易挪用资金的从业者：我大概口吐莲花也无法阻止你们继续行骗。只好期待公安部门对于此类案件更好的侦破和更严格的执法。
整篇文章也许有着不小的负能量，也许众多同业机构会对此大为不满，甚至嗤之以鼻，更何况刚刚过去的两会上，总理的政府工作报告中提到“互联网金融异军突起”，不少人解读出，了政策的东风，正摩拳擦掌准备快速做大。但是我们更应该看到，一个行业在发展迅速、但监管暂时缺位，且错误的决策可能会危及用户利益的时候，市场上更需要的是冷静和责任心。当然，作为最早一批进入这个行业的从业者，我依然相信行业的前途是无比光明的，也必将有数个伟大的企业从这个行业中脱颖而出。
未来是美好的，请耐心一点，不要让这个行业毁于你我之手。
2015年3月15日夜 于北京
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毕业于北京大学金融数学系，后赴荷兰取得金融学硕士学位。归国后参与创立人人友信集团，现为人人贷董事长。
