三年增长超8倍 互联网保险监管谋变

两会期间，“互联网保险”成为提案关键词之一。全国政协委员、保监会原副主席李克穆表示，将逐渐放开互联网保险牌照；全国政协委员、人保董事长吴焰认为，互联网金融快速发展中蕴含的群体性金融风险不容忽视，应规范互联网金融发展。

3月5日保监会主席项俊波对媒体表示，微信、电商等互联网保险业务为消费者带来了很多便利，所以要鼓励创新，支持其发展，不会予以禁止，但需要关注可能引发的风险，对于互联网保险相关监管规则，项俊波表示“估计很快会出台”。

互联网保险井喷

2011年至2013年，国内互联网保险业务规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%。

互联网保险广受瞩目始于2012年年底。从国华人寿2012年12月网上销售保费三天破亿元引发互联网保险赚钱效应开始，到2013年多家保险公司联手电商备战“双十一”，一天动辄上亿元保费的销售“神话”已引起传统渠道极大关注，互联网保险初显井喷之势。

2月25日，中国保险行业协会发布首个《互联网保险行业发展报告》，这是金融业首个互联网发展报告。其显示，2011年至2013年，国内经营互联网保险业务的公司从28家上升到60家，年均增长达46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，三年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%；投保客户数从816万人增长到5437万人，增幅达566%。

保监会主席项俊波表示，互联网保险的发展将给整个保险行业带来深远的影响和变革，并将改写保险原有格局。

全国政协委员、保监会原副主席李克穆认为，网络保险是一项创新，将会成为一个新的增长点。

“不仅中小保险公司热衷于互联网保险，其实各大保险公司都在尝试，中小公司更激进而已，大公司不跟进也会很被动。”上海一家大型寿险公司高管表示。

该高管透露，2013年互联网保险以短期理财险为主，接下来将扩大产品范围。“去年几乎全部是理财型保险，今年会尝试推出一年期的意外险、航意险、重疾险，产品覆盖面从单一理财到各个类别。”

复星保德信在三八妇女节推出的乳腺癌重疾险就透露了这一信息。据了解，3月8日复兴保德信将在淘宝聚划算推出乳腺癌保险，保费50元保额10万元，40岁以上保费150元保额10万元，保险期限一年，并不需要体检。

“不仅是产品品种覆盖更全面，互联网销售渠道也将更多样化。去年主要依靠淘宝，今年将尝试微信公众号、简单的链接等进行销售；在宣传推广方面，之前我们认为要下载APP，现在看来不需要传统的APP下载，直接利用朋友圈、简单的链接进行病毒式传播；同时利用积累的数据分析客户需求。”上述上海某寿险公司高管表示。

而北京一家保险公司互联网渠道负责人表示，不仅在产品内容、推广销售等方面更贴近用户黏性高的互联网渠道，保险公司推出互联网产品时也越发尊重渠道特性。

“以往我们的尝试是把普通的保险产品拿到这个网站卖一卖、那个网站再卖一卖，卖得毫无起色，以后一定不能这么做了。像淘宝的特性和微信的特性就不一样，淘宝上大卖的产品在微信上可能就行不通。” 上述北京某保险公司互联网渠道负责人说。

“泰康在今年春节后推出的‘求关爱’产品，是按照微信的社交功能设计出众筹模式；短期理财产品一般迎合淘宝在节庆日的聚划算活动，凸显既能理财、又能保障的特点吸引买家抢购，其实这在线下是非常普通的保险产品，但是由于我国保险密度不够、消费者对保险产品不是很了解，经聚划算一推广，就成了抢购产品。”上述北京某保险公司互联网保险渠道负责人解释，“按照渠道特点单独设计产品，甚至由淘宝、微信等作为发起方设计都有可能，这是未来互联网保险产品发展的方向。”

监管层鼓励创新

“微信、电商等互联网保险业务为消费者带来了很多便利，要鼓励创新，但需关注风险。”

保险业内对互联网保险持欢迎态度。“依靠银行渠道、垄断网点和客户资源，走下去会越来越有限制，因此市场上必须有鲇鱼来冲破既得利益壁垒，给行业带来更多机会。”上海某银行系保险公司高管说。

业内认为，一月份火热的开门红恰恰说明了保险行业的隐忧。2014年1月，国寿、新华、太平、平安、太保原保险保费收入分别同比增长72.95％、130％、132.62％、41％和25.66％，其中国寿、新华一月保费占去年全年保费的四分之一。

但高增长的背后，是对银保渠道的过于依赖。同业交流数据显示，国寿1月银保新单规模保费达410亿元，同比增长689.2%；新华保险银保新单规模保费为155亿元，同比增长了783.7%，人保寿险银保新单规模保费达205亿元，同比增长了465.9%。

“2012年、2013年寿险业下滑已经说明了我们不能总靠银行这个‘富爸爸’施舍，而且银保的手续费很高，依赖银保是求规模不求利润、迫不得已的做法，我们非常希望能够创新、改变。”一家排名前十寿险公司高管对记者表示。

3月5日“促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制”写进新一届政府的首份政府工作报告中。

“从高层释放的信号来看，监管层的态度是欢迎互联网金融这样的鲇鱼来激活市场。”上述银行系保险公司高管表示。

业内认为，随着互联网保险的不断发展，互联网保险监管应在创新和监管之间做好平衡，“加强监管只要抓住关键，比如在反洗钱、客户利益保护等方面加强监管，不要在创新方向上监管。因为单凭保险公司很难做出巨大的创新，保险行业让人眼前一亮的创新，都是淘宝、微信等其他行业推动的，我们得依靠互联网企业、非金融企业激活市场。” 上述银行系保险公司高管称。

保监会主席项俊波3月5日公开表示，微信、电商等互联网保险业务为消费者带来了很多便利，所以要鼓励创新，支持其发展，不会予以禁止，但需要关注可能引发的风险。

全国政协委员，人保集团董事长吴焰提交《关于规范互联网金融保险发展有效防范化解风险》提案，吴焰认为，维护广大投资人的切身利益，防范化解群体性风险，建议构建有效的互联网金融监管体系；统一互联网金融与传统金融的监管体系；加强互联网金融投资者权益保护；探索设立互联网金融投资者保障基金。