项俊波欲解巨灾险难题：制度、试点和立法三处着手

尽管巨灾险、农业险已经不是第一次成为“两会”的保险业热点，但今年的热度显然更让人看到希望。

“积极发展农业保险，探索建立巨灾保险制度。”在《政府工作报告》中着重提到巨灾险、农业险之后，监管部门将如何贯彻落实这一工作重点也备受期待。

3月11日，在十二届全国人大二次会议举行的记者会上，保监会主席项俊波表示，关于巨灾保险下一步工作将主抓制度设计、试点建设和积极立法三个方面，而农业保险则要在提高保障水平和覆盖率的同时高度重视风险防范。

建立巨灾险制度迫切

实际上，在以往多年的“两会”当中，很多代表和委员都曾建言要建立巨灾保险制度，但由于种种条件和因素的限制，这始终悬而未决。中央财经大学保险学院院长郝演苏此前也对记者表示，在巨灾险问题上总是“雷声大，雨点小”，大家会在每次巨灾后讨论一番，但之后就再也没有动作了。

“确实巨灾保险是个世界级的难题。怎么难呢？”项俊波在记者会上表示，这有三个方面的原因，首先是因为巨灾保险本身的特性跟一般的商业保险不同，具有准公共产品的特点。“如果按照商业化运作，保险价格往往很高，群众买不起。但是如果价格过低，地震发生以后，保险公司又赔不起。”其次，由于保险业发展历史不长，我国保险市场还不够成熟，行业对巨灾风险的承保能力有限。此外，我国现行的灾害管理体制主要是由政府主导。“汶川大地震以后，是各个省市对口支援，市场机制的作用发挥得还不充分，而且人民群众的自我风险管理意识，包括巨灾风险的投保意识，都需要进一步提高。”

尽管困难重重，但从去年开始，业内终于看到了实质推进的希望。去年“两会”，项俊波就表示，“在推进农业保险的基础上，下一步研究在国家政策支持下的巨灾保险问题”。而去年年底，《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》中更明确提出，“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”。

“我们做过一个调查，问卷调查的结果是，现在82%的群众赞同和支持在我们国家建立巨灾保险制度。”项俊波表示。

据悉，在国际上，巨灾保险赔款一般占到灾害损失的30%-40%，但我国还不到1%。

对于如何建立起我国的巨灾保险制度，项俊波指出，保监会将主要抓三件事，第一是制度设计，要发挥好政府和市场两个方面的作用，以商业保险为平台，来构建多层次的风险分摊机制。第二是抓试点，稳步推进云南和深圳的巨灾保险试点工作。第三是积极推动立法，协调相关部门及早出台巨灾保险条例，争取国家对巨灾保险的支持。

农业险要防风险

自去年3月《农业保险条例》落地后，多家险企纷纷加快在农业保险业务上的布局，农业险市场份额开始爆炸式增长。

据保监会统计，2013年，我国农业保险的承保农作物达到了11亿亩，占全国播种面积的45%，提供的风险保障是1.4万亿元，支付赔款是209亿元，受益农户达到3367万户，已经成为仅次于美国的全球第二大农业保险市场。

农业险盘子做大了，外资也显示出了兴趣。对此项俊波在会上表示，“对于很多外资保险公司想介入和参加农业保险，我们对这个问题一直是持积极支持的态度。”

但农业保险一旦变成“唐僧肉”，也意味着硬币另一面的出现。

项俊波指出，农业保险目前存在的问题一是服务方面，主要是保障水平和覆盖率还有待进一步提高，比如前面谈到巨灾风险机制还没有形成，二是在经营方面，主要是经营的合规性、承保理赔环节的风险管控，还有后续服务方面存在问题，也有少数地方的保险机构通过虚假承保、虚假理赔等方式骗取中央财政补贴的问题。