易纲：今明两年重点是推进人民币存款利率改革

凤凰财经讯  由国务院发展研究中心主办、中国发展研究基金会承办的“中国发展高层论坛2014”年会于2014年3月22-24日在北京钓鱼台国宾馆举行。今日下午，中国人民银行副行长、国家外汇管理局局长易纲表示，在今年、明年重点是推进人民币存款利率的改革，从而使得固定收益存款、同业、贷款各个方面有一个全方位的利率市场化。

以下是文字实录：

易纲：非常感谢雅格布·弗兰克尔给我10分钟时间，非常荣幸邀请我来参加中国发展高层论坛，今天我讲话的主题是中国的金融改革。三中全会刚刚闭幕，在今年和未来六年一直到2020年，中国的金融改革主要在以下几个方面。 第一，金融市场对内、对外开放。这是一条主线，在开放方面，在银行方面比如民营银行进入银行业，比如多层次的资本市场，比如说发展股票市场和债券市场。另外是要明显的提高直接融资的比重。大家都知道中国经济一直是以间接融资、银行贷款为主，未来随着新兴机构，特别是民营企业的进入，还有股票和债券市场的发展，我们会大幅度的提高直接融资的比重。我们还会鼓励金融创新，丰富金融市场多层次的发展，并且提供更多的产品给市场的参与者。 对内和对外开放可以看到银行、证券、保险都会有一些新的所有制，比如市场的机构、金融服务的提供、竞争的加剧，还有对一些目前空白领域的弥补，所以市场对内和对外开放在今年、明年和未来的几年会有明显的改革和进展。

第二条主线，从市场的的开放和价格的开放。三中全会有一个重要的决定，就是要使市场发挥决定性的作用。其实观察中国经济在产品市场上，市场起决定性作用的比重已经很高了。我们的差距在哪儿呢？我们市场起决定作用的差距主要在要素市场上。大家知道金融市场是一个重要的要素市场，我们在金融市场上市场起决定性作用的差距主要在哪儿呢？刚才说了一条主线是对机构的开放、对内对外的开放。另外一条主线就是人民币的汇率市场、人民币利率市场化，还有稳步推进资本项的可兑换，这些是金融市场的价格，一个价格最重要的是利率。另外一个价格是人民币的汇率，这是人民币对外币的比价，人民币的利率是资金的价格。实际上这方面已经有了很好的基础，大家知道我们一直在推进利率市场化的改革，在债券市场上、在固定收益市场上已经完全市场化了。

去年我们放开了人民币的贷款利率，在今年、明年重点是推进人民币存款利率的改革，从而使得固定收益存款、同业、贷款各个方面有一个全方位的利率市场化，我们想在利率市场化方面会有实质性的进展。汇率形成机制，大家观察到前几天汇率的浮动幅度在扩大，从1%扩大到2%。汇率的形成机制，最近汇率的走势是双向浮动，大家都觉得是一个新的气象。汇率今后双向浮动会成为常态，另外人民币汇率的弹性会增加，人民币将主要由市场供求来决定。中央银行对于市场的结束将逐步的减弱，从越来越大的程度上汇率将由市场来决定。 在汇率和人民币利率改革的同时，我们也会稳步的推进资本项的可兑换，大家观察到资本项的可兑换从直接融资到外债，一直到QDII，就是在境外的直接投资，境内直接投资是FDII，这方面程序都做了大幅度的简化。人民币可兑换的进程会进一步加快。

有的朋友会担心中国金融业这样大幅度的市场化，那我们准备好了没有？金融风险是不是可控？我刚才说在大力度的推进金融改革的同时，也会加强金融监管，落实监管的标准，建立存款保险制度，然后完善金融机构市场化的退出机制。同时大家会看到将来中国金融业整个的基础设施的建设，包括清算、托管、后台，整个场外市场的连接，以及各种市场的互联互通，这些基础设施都会进一步的加强，保障金融市场的安全高效的运行和整体的稳定。 我特别简单描述一下今年、明年和今后几年金融改革的主要框架，最后三分钟我跟大家分享一下我作为外汇局的局长，过去五年在推进我刚才说的改革方面的体会。在2009年国家外汇局明确提出了推进外汇体制的改革，当时我们就提出了五个转变。这五个转变都是什么呢？第一，从重审批转变为重分析和监测。第二，从事前的监管转变为重事中和事后的管理。第三，从重行为的管理转变为强调主体的管理。第四，从有罪假设转变为无罪假设。第五，从正面清单转变到负面清单。有这样五个假设。

大家知道我们在过去五年中推进这五个假设是非常艰难的历程，首先推改革要带队伍，进行改革要靠系统，要靠系统的干部来执行的，不是说中国政府决定要简政放权、减少审批就能够马上做到的，因为要通过一个系统、通过队伍来做这件事的，就要求队伍理念的转变。首先权力的格局变了，有很多人想不通理念的转变。还有工作方式的转变、知识结构的转变，怎么能让一个过去就比较审批业务的人知识结构转变，能够分析数据，从而能在分析数据中发现问题，转变为事中和事后的管理呢？事中和事后的管理实际上是很艰难的，是需要很辛苦的工作，要建立数据库，要有基础，要会分析，要能发现问题和线索。这些和过去就是简单的审批相比难度要高得多，我举一个例子，我们过去进出口、收汇、付汇要逐笔核销。在两三年以前把逐笔核销完全取消了，现在观察国际数据的进口、出口，把数据进行分析从而也能够做到对跨境资金的有效监管。过去逐笔审批，这个机构的权力给企业和业界带来了很多的不变，中国企业的竞争力就低，现在竞争力高了，就方便了。这么一个小小的改变需要在机构上、人员的训练上，还要从理念转变上、工作方式转变上，以及这支队伍能够不能够想得通跟你齐心合力来坚定的推进这个改革，都是高难度和艰难的过程。 但是我相信会沿着这个方向走下去，中国未来几年金融改革的前景还是非常乐观的。 谢谢大家！