央行：信用卡预授成套现重灾区 八支付机构被禁接入新商户

■制图/黄海艳

3月21日,一份标为“银发【2014】79号”的文件从央行流出,矛头直指信用卡预授权套现黑洞。文件内容显示,2014年4月1日起,央行将展开收单业务检查工作,包括汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付瑞通在内的8家第三方支付机构在全国范围内停止接入新商户。此外,广东嘉联和中国银联旗下的银联商务等两家第三方支付机构将则被要求自查。

存100万最多可套出115万

根据央行官微3月21日发布的消息,“由于2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。相关单位待自查清理完毕,并经人民银行组织验收合格后,可开展新增商户拓展。” 文件也显示,央行分支机构根据预授权检查情况对8家机构法人及分公司进行处罚,处罚结果报支付司。

此次央行出手系2013年末信用卡预授权事件风波后续。去年末今年初浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。

信用卡预授权交易是主要是发生在酒店和旅客间进行押金收付的一种交易形式,是国际银行卡市场普遍使用的交易方式。按照银联颁布的银联卡业务运作规章规定,对于信用卡预授权交易所冻结的资金,不能用于直接清算。对于旅客退房时需要实际支付的款项,酒店可以在预授权金额的115%范围内通过预授权完成的交易形式进行操作。也就是说,不管持卡人初始信用卡额度有多少,持卡人在信用卡中存入一笔溢缴款,就能通过“预授权”功能额外套现溢缴款的15%。比如存入100万,可供消费115万元,即额外套出15万元。

部分银行取消预授权规定

据了解,多家发卡银行牵涉其中,工行则是最早发现风险并向银联汇报的银行。2013年底,工行依托自身IT系统和风险监控系统,发现信用卡账户通过存款方式按照授权金额115%完成预授权确认零星、不连贯交易的情况。

第三方支付人士表示,利用信用卡套现的情况一直都有,利用预授权套现的情况之前也有发生,但这次的问题在于,利用预授权套现的情况比较集中,引起了银联和银行等各方面的重视。“利用预授权交易套现涉及的支付机构远不止八家,但不是全部。这八家只是涉案金额较大,需要重点整顿。”一位央行内部人士评论。知情人士透露,工行、银联和上述八家第三方支付机构正加紧对违规资金追缴,部分非法套现持卡人涉嫌犯罪,会被移交到公安机关。此外,已有部分银行信用卡中心取消了预授权金额超限15%的规定,只能按照卡内剩余额度消费。　　

第三方支付面临巨大损失

据报道,汇付天下、富友、随行付、易宝和卡友在此次预授权事件中风险资金亦深陷其中,富友、随行付、汇付涉及风险资金在7亿-8亿元之间,易宝、卡友约5亿-6亿元。此次央行勒令8家支付企业停止接入新商户会让这些第三方支付企业面临巨大损失,如已生产出的POS机未来如何出售,现有的商家如何处理,这期间竞争对手趁机扩展用户如何应对。

汇付天下官方回应称,称在预授权事情发生后,前期已暂停新增线下收单商户,存单存量商户交易正常进行。目前银行卡预授权事件相关整理工作仍在持续进行中,将积极配合央行将事件问题和影响降到最低。汇付天下还强调,公司现有业务包括互联网支付、电话支付、移动支付、P2P托管账户、理财平台等均不受影响。易宝支付21日亦发表声明称:“自预授权风险事件出现后,易宝支付一直积极配合央行和行业各方,力求将此行业风险事件影响最小化。”

“此次银行卡预授权风险事件是线下收单的行业事件,波及发卡行、收单机构、清算机构、商户、持卡人等各方,在收单支付机构整改的同时,也将引发行业对现有收单规则的进一步思考。”汇付天下称。