央行叫停预授权套现10家机构 第三方支付监管扩至线下

由于预授权闯祸，央行决定对8家第三方支付机构进行惩罚。21日晚间，央行通过官方微博称，2013年12月至2014年1月，全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。南都记者从业内获悉，有8家第三方支付机构因此受到惩罚，自4月1日起，全国范围内停止接入新商户。

工行、建行涉及金额最多

根据预授权类业务的规则，如果有一张信用额度2万元的信用卡，只要用户存入100万后，在开通预授权的POS机上(可以超限15%)，额度就扩大到了115万，通过刷卡就能套出115万元的资金。

南都记者从业内获悉，去年底，部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。“最早发现问题的是工行，去年12月底就发现了异常。”昨日，一位第三方业内人士透露。

银联方面对南都记者表示，银联在监控到交易异常后，立即向发卡、收单机构进行了风险提示，并提出了相应的业务处理建议。

“目前风险敞口是多少并没有统一的说法。”华东一家第三方支付企业负责人对南都记者表示，几家大行也或多或少受到波及，工行和建行涉及金额最大。

据悉，此前市场一度流传称，此次套现金额高达百亿元级别，不过，南都记者从业内多渠道获悉，涉及金额并没有百亿级别，有业内人士称，大概是20亿元左右。至于风险敞口，一位银行业内人士对南都记者表示，预授权套现事件中所涉及的风险资金实际上并不等同于系统坏账，目前持卡人将资金还给银行后，这部分风险就会解除。而在风险事件爆发后，涉及的商户资金已经被冻结，银行进行催收相关套现资金工作。

银联方面给南都记者的回复称，目前该风险事件已得到有效控制，基本无新增案例。

第三方支付对央行处罚喊冤

据悉，PO S机预授权发生后，由于存在风险敞口，引发此类风险事件的责任问题成为各方争论的焦点。

而从21日央行的表态看，无疑已经对责任进行厘清———第三方支付负有主要责任。其中，汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通等8家支付机构被要求自4月1日起，线下收单全国范围内停止接入新商户。此外，另有两家需要自查企业，分别为银联商务和广东嘉联。

对于第三方支付的问题，央行方面通过微博表示，经核实，部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。不过，南都记者从多个渠道获悉，除了要求上述8家第三方支付停止接入新商户外，并没有对上述企业进行罚款。

此次被点名的10家支付机构之一，汇付天下在接受南都记者采访时表示，预授权事件发生后，第一时间积极配合央行抽查核实，主动查找问题，率先整改。前期已暂停新增线下收单商户，并致力于服务好收单存量商户，收单存量商户交易正常进行。

据悉，对于此次第三方支付机构停止接入新商户截止的时间，央行并没有明确表示，业内有传言为半年，不过，对此，一家熟知内情的第三方支付高管表示，目前并没有时间表，第三方支付企业也非常被动。

不过，对于央行将预授权风波责任归咎于第三方支付企业，不少第三方支付企业在采访中表示：“冤枉”。一家不愿意公开机构名称的第三方支付高管称，预授权事件中，银行、银联和第三方支付在内的整个产业链都存在问题，但是目前只有第三方支付受到惩罚，显然有失公允。

有业内人士认为，近期央行收紧第三方支付机构监管，在此时将此前已经进行整改的预授权风波重新翻出来对外交代，重拳处罚支付机构线下收单业务，表明线上的监管收紧已蔓延至线下。