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央行叫停预授权套现10家机构 第三方支付监管扩至线下


来源:南方都市报

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由于预授权闯祸,央行决定对8家第三方支付机构进行惩罚。南都记者从业内获悉,有8家第三方支付机构因此受到惩罚,自4月1日起,全国范围内停止接入新商户。对于第三方支付的问题,央行方面通过微博表示,经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。

由于预授权闯祸,央行决定对8家第三方支付机构进行惩罚。21日晚间,央行通过官方微博称,2013年12月至2014年1月,全国发生多起不法分子利用预授权交易进行套现的风险事件。经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。南都记者从业内获悉,有8家第三方支付机构因此受到惩罚,自4月1日起,全国范围内停止接入新商户。

工行、建行涉及金额最多

根据预授权类业务的规则,如果有一张信用额度2万元的信用卡,只要用户存入100万后,在开通预授权的POS机上(可以超限15%),额度就扩大到了115万,通过刷卡就能套出115万元的资金。

南都记者从业内获悉,去年底,部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款,利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性,与部分支持预授权类交易的特约商户勾结,合谋套取发卡银行额外信用额度。“最早发现问题的是工行,去年12月底就发现了异常。”昨日,一位第三方业内人士透露。

银联方面对南都记者表示,银联在监控到交易异常后,立即向发卡、收单机构进行了风险提示,并提出了相应的业务处理建议。

“目前风险敞口是多少并没有统一的说法。”华东一家第三方支付企业负责人对南都记者表示,几家大行也或多或少受到波及,工行和建行涉及金额最大。

据悉,此前市场一度流传称,此次套现金额高达百亿元级别,不过,南都记者从业内多渠道获悉,涉及金额并没有百亿级别,有业内人士称,大概是20亿元左右。至于风险敞口,一位银行业内人士对南都记者表示,预授权套现事件中所涉及的风险资金实际上并不等同于系统坏账,目前持卡人将资金还给银行后,这部分风险就会解除。而在风险事件爆发后,涉及的商户资金已经被冻结,银行进行催收相关套现资金工作。

银联方面给南都记者的回复称,目前该风险事件已得到有效控制,基本无新增案例。

第三方支付对央行处罚喊冤

据悉,PO S机预授权发生后,由于存在风险敞口,引发此类风险事件的责任问题成为各方争论的焦点。

而从21日央行的表态看,无疑已经对责任进行厘清———第三方支付负有主要责任。其中,汇付天下、易宝支付、随行付、富友、卡友、海科融通、盛付通、捷付睿通等8家支付机构被要求自4月1日起,线下收单全国范围内停止接入新商户。此外,另有两家需要自查企业,分别为银联商务和广东嘉联。

对于第三方支付的问题,央行方面通过微博表示,经核实,部分收单机构存在未落实特约商户实名制、交易监测不到位、风险事件处置不力等问题。不过,南都记者从多个渠道获悉,除了要求上述8家第三方支付停止接入新商户外,并没有对上述企业进行罚款。

此次被点名的10家支付机构之一,汇付天下在接受南都记者采访时表示,预授权事件发生后,第一时间积极配合央行抽查核实,主动查找问题,率先整改。前期已暂停新增线下收单商户,并致力于服务好收单存量商户,收单存量商户交易正常进行。

据悉,对于此次第三方支付机构停止接入新商户截止的时间,央行并没有明确表示,业内有传言为半年,不过,对此,一家熟知内情的第三方支付高管表示,目前并没有时间表,第三方支付企业也非常被动。

不过,对于央行将预授权风波责任归咎于第三方支付企业,不少第三方支付企业在采访中表示:“冤枉”。一家不愿意公开机构名称的第三方支付高管称,预授权事件中,银行、银联和第三方支付在内的整个产业链都存在问题,但是目前只有第三方支付受到惩罚,显然有失公允。

有业内人士认为,近期央行收紧第三方支付机构监管,在此时将此前已经进行整改的预授权风波重新翻出来对外交代,重拳处罚支付机构线下收单业务,表明线上的监管收紧已蔓延至线下。

[责任编辑:houwang]

标签:预授权 第三方支付 套现 

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