第三方支付跨境买卖：跨境贸易人民币结算同比增六成

第三方支付的跨境买卖

跨境贸易人民币结算同比增六成

本报记者张夏楠北京报道

自2013年9月外汇管理局向17家支付机构发放跨境外汇支付业务资格，到2014年2月上海自贸区正式启动支付机构人民币跨境支付试点，第三方支付机构走向海外市场的步伐越来越快。

央行6月24日发布的《2013中国区域金融运行报告》显示，2013年跨境人民币业务平稳发展，“2013年银行累计办理跨境贸易人民币结算业务4.6万亿元，同比增长57%。”

在这个“蓝海”市场中，支付机构摩拳擦掌，纷纷布局。

机构海外“抢位”

2013年3月，外管局下发《支付机构跨境电子商务外汇支付业务试点指导意见》，允许部分支付机构为电子商务客户办理跨境收付汇和结售汇业务。9月，有17家支付机构获得业务试点资格。2014年4月时，又有包括京东网银在线等5家第三方支付机构获得第二批牌照。

支付宝便是首批机构之一。6月25日，支付宝相关人士向《华夏时报》表示，目前为止，支付宝直联的海外商户有近2000家，主要是航空公司、酒店及综合购物电商平台。

其外汇跨境支付业务与国内的网上购物相类似，先由用户将人民币转入支付宝，支付宝通过合作银行（中行或建行）将人民币兑汇成美元等外币，再转入商户的账户中。

对方表示，现在支付宝可以支持14种海外货币结算，但交易规模暂时不便披露。

“跨境支付业务的开展需要考虑的因素很多。首先就是要建立起与当地金融机构的资金通道，目前支付宝直接接入的境外银行有10家，主要分布在东南亚及港澳地区。其实就是要遵循当地的监管政策，对支付技术、方案等进行调整。就接入商户而言，支付机构在当地的知名度直接影响了商户的接受程度。”该人士解释。

他同时表示，在一些地区，支付宝会选择与当地的第三方支付机构合作，借助他们的清算网络间接建立起资金通道。美国在线支付公司Stripe便是其中之一。

Stripe联合创始人兼CEO帕特里克·克里森在6月25日接受《华尔街日报》采访时表示，如果商家借助Stripe的支付软件发现购物者来自中国大陆，就会向其提供支付宝账户付款的选项。

易宝支付相关人士向本报回应称，目前易宝合作的跨境结算对象有数十家，业务线包括了电商、留学教育、出境航旅三大主流板块，“其中留学教育、出境航旅增长较为稳定，电商占绝对优势。”

人民币业务起步

与跨境外汇交易不同，央行上海总部今年2月在上海自贸区启动支付机构跨境人民币业务时，只有5家支付机构获得许可。

但根据规定，上海市注册成立的支付机构以及外地支付机构在自贸区设立的分公司，凡取得互联网支付业务许可证的，均可从事该项业务。

上述支付宝人士回应称，由于支付宝在自贸区内未设立分公司，暂时没有相关业务。而快钱则是少数同时具备跨境支付业务试点资格和自贸区跨境人民币支付试点牌照的机构之一。

针对两类业务的区别，快钱6月26日回应《华夏时报》记者称，前者主要是针对小额电子商务（货物贸易或服务贸易）的收付及结售汇服务；而后者包括了增值服务、综合支付服务方案、境内外综合银行卡收单等创新人民币支付业务。

目前人民币跨境业务的清算点一共有四个地区：伦敦、中国香港、新加坡和中国台湾。快钱首先选择了台湾作为试点铺开跨境人民币支付业务，并提出了3万亿的跨境市场目标。

“开展人民币跨境业务有这么几个原则：第一，境外的商户愿意接纳人民币；第二就是境外银行愿意帮你开立人民币账户；第三，境外消费者愿意使用人民币。”快钱相关人士解释，由这三个条件来看，台湾算得上一个成熟的人民币跨境市场。而且台湾跟大陆同祖同源，语言文化、消费习惯差不多，两地建立贸易联系的意愿也更强一些。

目前为止，快钱已在今年2月与台湾关贸网络签署了跨境电商人民币支付业务协议；5月又与台湾外汇业务量最大的兆丰银行成立“兆丰支付两岸购”跨境电子商务平台。

在一次完整的交易中，交易日当天，快钱先跨行对大陆进货商进行人民币货款代收；交易日后一天，将人民币货款进行汇总，资金归集；交易日后两天，将人民币货款跨境汇款到台湾的合作银行账号，台湾合作银行随后将相应的货款发放至台湾供货商账号。

由于整个跨境电子商务流程实现全电子化，与此前相比，交易时间缩短了一半以上。

“未来包括境内消费者境外购物、B2B货物服务进出口贸易、境外消费者境内购物及金融产品创新服务都是跨境人民币支付业务的市场机会。”快钱董事长关国光表示。

助力“国际化”

早在今年1月，华泰证券研究所发布的一篇报告就曾指出，尚处行业发展初期的跨境支付势必将成为未来支付企业争夺的“蓝海市场”。

报告称，“第三方支付公司从国内业务转向跨国业务是支付行业发展的必然趋势，对具有国际资源的支付公司来说，是实现业务升级或二次突破的契机。”

但对于人民币跨境支付来说，有这样几个问题很实在：海外商户有多大的意愿持有人民币？海外开立人民币账户的渠道是否便利？海外人民币市场是否能提供充足流动性来对冲外汇风险？另外，2009年开始试点，2011年才推至全国的跨境人民币业务，其市场规模并不大。

央行近日发布的《2013中国区域金融运行报告》显示，2013 年银行累计办理跨境贸易人民币结算业务4.6 万亿元，同比增长57%，其中货物贸易结算额为3.0万亿元。

虽然报告中称，与境内发生人民币跨境收付的境外企业所在国家和地区达到222个。但在实际业务中，对人民币结算认可的主要集中于港澳台地区。

可以说，支付机构的跨境业务一定程度地推动了人民币国际化，而反过来，跨境业务能走多远也在很大程度上取决于人民币国际化的进程。

记者采访发现，由于外汇管理的严格，许多人并不了解第三方支付的跨境支付渠道，甚至对支付机构是否具备外汇业务资质存疑。

一些外汇管理机构相关人士对第三方支付机构可能存在的问题也表示担忧。国家外汇管理局山西省分局高级经济师王大贤就曾撰文称，跨境支付目前尚无监管细则出台，处于无章可循的尴尬境地。

更有意见认为，跨境网络交易资金划转难以获取真实交易性质、交易对手方等资料，资金流动监测更加困难。

对此，外管局要求货物贸易单笔交易金额不得超过等值1万美元，留学教育、航空机票和酒店项下单笔交易金额不得超过等值5万美元。

同时，要求支付机构需按月向所在地外汇分局书面上报客户跨境外汇互联网支付金额、笔数、交易性质、国别等总量报告，并对每月累计交易额超过等值20万美元的客户交易情况上报累计高额支付报告。

上述支付宝人士表示，在与合作银行进行外币汇兑业务时，银行方面也会依据相关的限额要求对业务进行规范。