P2P平台未来依靠增值服务

P2P平台火爆与倒闭并行的现象，在今年上半年得以延续。随着网金宝、科讯网的卷款而逃，再次将P2P这一互联网新生事物推向了风口浪尖。对于行业众多“无辜平台”而言，被“躺枪”无奈的同时，也出现了一些平台主动“求监管”的声音，如果市场因个别不合规平台出现混乱与不稳定，对整个中国互联网金融创新都是一种巨大的伤害。

其实，一个健康良性的互联网金融市场的发展需要靠各个环节的支持。譬如，投资人的活跃度、借贷方相关资料审核、第三方担保公司及相关法律保证等等，还包括互联网金融产业链的建立，互联网金融平台将承载更大项目空间与区域产业链发展责任，而最重要的就是投资人的资金安全。例如一些知名平台的做法，如银客网就采用资金第三方托管，通过与汇付天下合作，使用资金账户托管系统，由汇付天下为每个银客网用户开设一个资金托管账户，平台方无论何时都无法动用资金，切实保证了用户资金的安全性。

据悉，P2P平台大致分成两种运营模式，一是平台提供担保，二是平台不提供担保。前一种平台容易快速取得投资人信任，但是可能由于某一单业务违约，导致整个平台土崩瓦解，近期银监会发布四点准则，平台不允许自己担保成为了一个红线。而后一种平台本身不提供担保，每个借款项目都由一个特定的担保公司或小贷公司提供担保，如果某单项目出现违约，不至于影响到平台上其他借款项目，起到分散风险的目的，银客网也采用后一种模式。

据了解，银客网所有的项目是由融资性担保公司或特色小贷机构提供，通过系统性的审核，层层筛选，整个流程借款方最长花费一个半月，最短花费7天，平台上的每项借款银客网收取一定比率的服务费，而据银客网总裁林恩民透露，这笔费用还将取消，因为银客网的核心在于增值服务。

林恩民表示：“互联网内容一定是免费的。对于我们这个产品来说，交易就是我们的内容，所以我们的内容必须是免费。”他认为，未来市场上会出现3到5家交易量在100亿以上的平台，这个时候优质借款人已经被开发殆尽，增量市场转变为存量市场，借款利率会降低，服务费也会降低，甚至为零，如果仍然收费，肯定无法获得较大发展，而往往这个时候比拼的是投资人的开发以及相应的增值服务，看谁能够给投资人提供更好的增值服务，谁能将他们的投资转化为更大的价值。

未来P2P行业应和O2O相结合，林恩民举了一个例子，银客网的云南珠宝小镇项目为当地的企业商圈提供了发展，为需要融资的小微商户提供担保，银客网可以降息为这些企业提供增值服务，企业因此节约了百万级的成本，企业再把这部分利润变成旅游产品送给投资人，投资人去云南旅游，又转化为当地的消费，形成了闭环，通过资源整合，P2P可以做更长久的生意。他认为，把金融和消费结合起来，才是互联网金融的终极目标。