外资行准入与中资行趋同 经营与业务风格难有大变

每经记者 张威 发自北京

外资行的监管环境或与中资行逐渐趋同。

上周五（9月19日），银监会发布《外资银行行政许可事项实施办法》（以下简称《办法》）。

银监会表示，近年来，我国银行业对外开放进一步扩大，对外资银行行政许可工作提出了新的要求，有必要对原办法进行修订完善，使其与现行《外资银行管理条例》更好地衔接。

《每日经济新闻》记者注意到，《办法》主要在三个方面进行了修订，一是最大限度缩减行政许可范围，简化行政许可程序；二是进一步统一中外资银行市场准入标准；三是强化审慎监管要求。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚向 《每日经济新闻》记者表示，总体来讲，内外资银行监管将逐步均等化。同时，外资行在经营、业务风格方面预计不会有太大的变化，还会保持现在状态。

外资行资本补充渠道拓宽/

《办法》遵循中外资银行监管标准保持一致的原则，在许可条件和程序上最大限度与中资商业银行保持一致。依照相关规定，将外资银行开办衍生产品交易、信用卡等业务的现行规定补充纳入 《办法》，在许可条件、程序和时限方面与中资商业银行保持一致。

在资本补充方面，将外资法人银行发行债务和资本补充工具的有关规定补充纳入《办法》，支持外资法人银行拓宽资本补充渠道，相关条件、程序与中资商业银行保持一致。

曾刚表示，过去一段时间，看到外资银行在中国的市场份额处于比较低的状态，从某种意义上说，外资银行受到了一定的限制，这与管理措施和外资银行特殊的资本结构有一定的关系。资本调整，表明外资行逐步和内资银行管理要求趋同，并没有对外资银行有特殊的对待，经过一段时间的发展之后，国内不同类型银行的监管趋同，以保证公平竞争发展。

曾刚认为，发债给外资银行带来一个很好的资本补充渠道，国内的大银行也在通过优先股补充资本，外资行相对中资银行在增资方面有一定问题，如果是外商独资银行，补充核心资本还是比较困难，因为国内没办法上市，外国母公司要增资，不仅仅要有资金，另一方面，外资金进来还要有相关部门的审批。

“在国内给外资银行一定的补充资本的途径，对他们的发展很有好处，外资银行可发债主要是其增加了二级资本补充的途径。但核心资本补充目前依然解决不了，因为不是上市公司，没办法在国内上市，募集核心一级资本仍是存在问题，外部增资效率和所受到的管制多一些，而新的资本补充方面，为外资银行创造了条件。”曾刚说，发债会根据银行的战略和发展状况来定，如果快速扩张，又受到资本限制就会发债，不同银行有差异。

同时，《办法》取消了关于外资银行在所在城市一次只能申请设立1家支行的规定，支持风险管控良好、经营稳健的外资银行通过新设分支机构增强服务实体经济的能力，优化区域布局。此外，还取消了支行营运资金的最低限额要求，规定支行的申请人应“具有营运资金拨付能力”，支行开业时“营运资金到位”，为中外资银行公平竞争、互利共赢创造良好的政策和制度环境，提高商业银行展业的便利性。

行政许可审批变为报告制/

根据国务院历次取消和调整行政审批项目的决定，《办法》删除了多项已取消的行政许可审批事项：如外资银行开办电子银行业务、开办借记卡业务、营业性机构分支机构变更营运资金及变更营业地址、设立自助银行、外资银行及其分支机构筹建延期和开业延期、外资银行临时停业、停业后复业等。对于取消的行政许可审批事项，《办法》明确规定实行报告制，加强事中和事后动态审慎监管。

在总结全球金融危机后国际监管改革经验基础上，结合我国监管实践，在简化行政许可的同时增加了审慎性规定，强化持续监管。

比如，在机构设立方面，明确规定外资银行应当建立与业务经营相适应的信息科技架构，具备保障信息系统有效安全运行的技术与措施；在高管人员管理方面，细化了代为履职的相关规定，防范银行业机构在高管人员更替过程中可能产生的经营风险；在持续审慎监管方面，规定外资法人银行完成股权变更交易后应提交相关证明文件，提高市场准入监管的持续性和有效性。对取消的行政许可审批事项实行报告制，强化事中和事后持续监管，通过监管走访、抽查、检查等措施，加强有效监管，避免监管真空。

修订后的《办法》体现了深入贯彻落实国务院转变政府职能、简政放权以及进一步扩大开放的指导思想。银监会表示，将继续支持外资银行积极参与中国市场提供金融服务，为中外资银行创造公平、规范、透明的政策环境，促进银行业机构稳健发展。

自2007年在华外资银行获准转制以来,外资行“本土化”已经七年,但近两年来,不论是业绩增速还是在华市场份额,都出现了下滑的趋势。

数据显示,除了德意志银行、法兴银行、南洋商业银行等少数几家外资行外,大部分在华外资银行2013年的净利润出现了负增长。其中，华侨银行2013年业绩缩水最为明显,在华的净利润下滑至0.72亿元,而2012年净利润为2.6亿元,下滑幅度高达72%。

央行数据显示,自2012年以来,外资行在华人民币贷款规模处于收缩状态,2013年全年比2012年全年信贷总额进一步缩减了391亿元。虽然外资银行在华利润普遍缩水,市场份额也没有提升,但大多数外资银行仍看好中国市场的商机。

曾刚对《每日经济新闻》记者表示，在资本补充方面，相对来说对外资行的发展创造了更有利的条件，但因占比份额小，要快速发展也很难。内外资银行要求逐步统一，为外资银行创造好的条件，但不会导致市场份额出现根本性的变化。从外资银行来看，其风格不是追求短期利润，相对比较稳健。外资银行的不良比较低，资产控制比较好，综合这些特点，外资行在经营、业务风格方面预计不会有太大的变化，还会保持现在状态，但会比以前快一些。