朱玉辰：使浦发银行成为最懂科技型企业的银行

凤凰财经讯  2014年中国科技金融高峰论坛11月1日在上海举办。会上浦发银行行长朱玉辰表示，浦发银行近年来加快体制机制创新，努力向最懂科技型企业的银行迈进。在成立浦发硅谷银行的同时，设立自上而下的科技专营机构，形成以点带面、辐射全国的科技金融网络体系。

朱玉辰在主题演讲中分析了商业银行加快发展科技金融，积极服务科技型企业的重要意义。另外，朱玉辰分享了浦发银行近年来发展科技金融的探索实践经验。

朱玉辰介绍到，目前，浦发银行联合政府、PE／VC、科技园区、担保等机构打造多方联动的平台式服务模式，为科技型中小企业提供股债贷一体的多元化服务。浦发银行已在上海、天津、长沙、西安、广州等地建立了多家科技支行，还与天津市政府共同打造了天津科技金融服务中心，为科技企业提供政策支撑、金融支持、科技投资、中介服务等的“一站式”服务。

据朱玉辰介绍，浦发银行目前服务的科技成长型企业已达10000户，授信1200亿元，创立了科技小巨人服务体系，为一批本土科技型企业成长壮大提供了积极的金融支持。

以下为朱玉辰演讲全文：

近年来，科技发展已成为关乎中国未来转型发展的战略性问题。党的十八大提出：“科技创新是提高社会生产力和综合国力的战略支撑，必须摆在国家发展全局的核心位置”。习近平总书记多次强调创新驱动的重要性，要求加快科技创新步伐。本周二，国务院刚刚发布了《关于加快科技服务业发展的若干意见》，我们今天在此举办中国科技金融高峰论坛，可谓恰逢其时。在此背景下，商业银行加快发展科技金融，积极服务科技型企业，具有非常重要的意义：

首先，发展科技金融，是商业银行贯彻国家战略的重大使命和义不容辞的社会责任。近年来,商业银行围绕科技创新做了不少探索，但科技金融服务与国家战略及市场需求仍有较大差距。一是金融资源投入不足。商业银行长期以来主要为大中型成熟企业服务，科技成长型企业的资金以自筹为主。二是业务模式与产品创新不足。科技企业多数为轻资产、成长型，缺乏充足的抵质押物和现金流，技术与经营模式更新换代较快，商业银行现有的业务模式与金融产品难以适用。三是缺乏对科技型企业成长规律的把握。科技金融涉及众多跨领域的专业知识，对传统商业银行而言较为陌生。同时，发展科技金融所需的法律制度、相关机构等生态环境也不够配套。商业银行是我国金融体系的主要力量，总资产规模在金融业中占比90%以上，因此商业银行应率先破题、解放思想，才能带动全行业的科技金融蓬勃发展，与各类机构共同满足科技型企业的成长需求。

其次，发展科技金融，是经济“新常态”下商业银行实现转型发展的重要机遇。在经济增速下行、结构调整和增长动力转换的背景下，商业银行转型发展的任务十分紧迫。科技创新将带来社会生产与生活面貌的重大改变，催生一批具有世界影响的科技型企业。商业银行通过支持科技型企业，将有助于优化客户结构，扩大发展空间，占领未来产业格局的制高点。因此，商业银行发展科技金融，不仅责无旁贷，而且有助于推动自身的转型步伐。

浦发银行近年来积极贯彻国家战略，大力发展科技金融。目前服务的科技成长型企业已达10000户，授信1200亿元，创立了“科技小巨人”服务体系，为一批本土科技型企业成长壮大提供了积极的金融支持。在探索与实践中，我们初步积累了一些思考与体会，与大家分享：

一、积极借鉴硅谷银行模式，拓宽创新思维

美国硅谷银行是新兴科技企业市场中首屈一指的商业银行。它把目标市场定位在新创的、发展速度较快的、被其它银行认为风险大而不愿提供融资服务的中小企业，帮助它们从摇篮变为巨人。全美风投支持的创业企业中有一半都是硅谷银行的客户，其中培育出了谷歌、思科、Facebook、Twitter、PayPal、ebay等一大批全球著名企业。但是硅谷银行的资产规模本身并不算特别大，目前约264亿美元，因为在企业进入成熟期后硅谷银行就逐步退出，将腾出的资金再投向其他需要扶持的科技型企业，实现滚动式、内涵式发展，而不是片面地扩张资产规模。硅谷银行的科技金融模式有三个鲜明的特点：

一是精准定位与专业化经营。硅谷银行拥有一支熟悉科技的专业团队，专注于信息技术、生命科学、清洁技术和高端葡萄酒产业中高速发展的创业企业，一般不参与其他领域。

二是股债并用与增值服务。帮助客户直接与投资基金对接实现融资。在贷款时，获取客户的认股权或期权，通过企业成功后的资本增值覆盖风险。硅谷银行还下设创业服务平台，为创业者提供CEO培训、介绍业务伙伴、协助物色人才和开拓国内外市场等延伸服务。

三是与风投密切合作。硅谷银行通过PE、VC等获取优质客户资源和专业支持，使硅谷银行在客户选择、服务方案、控制风险等方面形成明显优势。

硅谷银行为我国商业银行发展科技金融提供了宝贵的经验。为此，2012年我行与硅谷银行合资成立了专注科技金融的浦发硅谷银行，是中国第一家拥有独立法人资格的科技银行，正积极推动硅谷银行经验在中国的本土化和复制推广。比如，我们合作推出3+1的平台服务模式，引入硅谷银行的科技金融服务技术，搭建整合式服务平台。由浦发银行提供信贷资源支持、担保公司提供风险缓释支持、浦发硅谷银行提供技术支持、地方政府提供客户资源和政策支持，使各方的功能优势得到相互嫁接和成倍放大。该模式在上海闵行和杨浦启动后，正在努力向全市推广。

二、立足中国特色，打造多方合作的平台式服务模式

增强科技金融服务能力，关键在于将各类零散的社会资源组合成完整有效的服务模式，形成强大的合力。在政府方面，我们特别重视与科技部门的合作，截至9月末已搭建与各级科技部门合作平台31个，创造了一系列较为有效的合作模式。比如，通过拨改贷，帮助部分地方科委实现了科技拨款放大10倍以上的资金规模，并协助监管资金用途，建立了失信企业的黑名单制度，提高了政府科技资金的使用效率。再比如，通过过桥贷款，将未来的财政补贴作为企业还款来源，使正常情况下无法获得贷款的企业提前得到了融资，形成了有效的信用记录，从而在今后的成长中更容易获得银行贷款。同时，我们与国家级科技园区建立了合作平台14个；与股权交易中心建立合作平台4个；与PE、VC建立合作平台58个。通过这些合作，实现了客户资源共享、联合开发、上市服务和更好的风险管控。在此基础上，我们还将众多平台组合起来，比如与浦发硅谷银行合作打造的科技金融“3+1”模式，以及浦发与科技园区、担保公司联合打造的三合一模式等，形成了系统性更强的组合式服务模式。

借本次论坛的东风，我们也向各界发起倡议，成立中国科技金融天使联盟，使各方力量携起手来，共同描绘科技金融的宏伟蓝图。

三、提供股债贷一体的多元化金融服务，完善风险防控手段

科技型中小企业多为“轻资产”型企业，风险成本较高。美国硅谷银行解决这一难题的主要经验是投贷联动。浦发银行积极实践和丰富投贷联动模式。比如，我们在香港打造投行平台、与众多PE构建长期投资合作机制，探索合规合法地扩大科技金融的综合收益，以弥补风险成本。同时，我行积极丰富融资增信手段，与政府科技部门的科技风险补偿基金合作，并组合运用专利权、商标专用权质押融资，扩大科技成长型企业的融资渠道。我们相信，股债贷一体的多元化融资方式，将在科技金融发展中扮演越来越重要的角色。

四、努力成为最懂科技型企业的银行

发展科技需要遵循规律，耐心耕耘。为此，浦发银行近年来加快体制机制创新，努力向最懂科技型企业的银行迈进。在成立浦发硅谷银行的同时，设立自上而下的科技专营机构，形成以点带面、辐射全国的科技金融网络体系。目前，我们已建立了多家科技支行，还与天津市政府共同打造了天津科技金融服务中心，为科技企业提供政策支撑、金融支持、科技投资、中介服务等的“一站式”服务。在风险审批方面，努力打造独立的审批标准和通道。在资源配置方面，我们单列科技金融信贷额度，有效保障了资源供应。在考核方面，我们正在构建模型，全面考察科技金融的综合收益和权益增值带来的长期收益，并适当提高风险容忍度。在队伍建设方面，我们正借鉴硅谷银行经验，建立专业化营销团队，深入把握科技型企业成长规律。努力打造一支既懂市场又懂科技的专业人才队伍，形成科技与金融有机结合的人才高地。

各位嘉宾，发展科技金融、服务国家战略，是浦发银行做出的战略选择。我相信，在各界朋友的共同努力下，我国的金融业一定能够为为中国培养出像苹果、微软这样的世界顶尖级企业做出应有的贡献。预祝本次论坛圆满成功。

谢谢大家！