首份民营银行发起人协议出炉 50万元以下个人存款“被保险”

新华网上海１１月１４日电（记者姚玉洁）首份民营银行发起人协议日前曝光。上海首家民营银行华瑞银行主发起人之一，美邦服饰１３日晚间发布公告称，华瑞银行已初步拟定发起人协议，持有５％以上股份的发起人签署《主发起人风险自担机制的相关承诺》，提前订立风险处置与恢复计划。《承诺》还明确，对５０万元以下个人存款进行保险。

公告称，华瑞银行注册资本为３５亿元，均瑶集团出资１０．５亿元，持股３０％，美邦服饰出资５．２５亿元，持股１５％，其他一般发起人出资１９．２５亿元，持股５５％。

华瑞银行发起人协议相关条款明确表示，均瑶集团等持有５％以上股份并签署《主发起人风险自担机制的相关承诺》的发起人，必须支持华瑞银行资本管理工作，承担持续注资义务，确保华瑞银行资本充足率水平达到监管要求。

此前，银监会已批复筹建首批５家民营银行，包括阿里巴巴牵头的浙江网商银行，腾讯发起的前海微众银行等。按照银监会要求，民营银行需要提前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”，明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处置等安排。

值得关注的是，主发起人承诺：“在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之前，以自有资金，在出资额一倍范围内，对五十万元以下个人储蓄存款承担因华瑞银行经营失败而导致的剩余风险赔付责任，并以书面形式约定具体操作程序。在国家颁布存款保险制度和金融机构破产法规之后，将按照届时有效的法律法规要求承担相应的保证责任。”

所谓存款保险制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护金融秩序稳定。

这意味着，在存款保险制度出台前，一旦发生风险，华瑞银行主发起人将以出资额为上限，对５０万元以下个人存款进行赔付。

《承诺》还提出，“开业三年内如果华瑞银行监管指标不达标，则主发起人不分红。华瑞银行进入持续发展期后实行审慎的分红政策，控制分红比例和现金分红。”发起人还必须长期持有华瑞银行股份，设定五年的最短入股锁定期。

协议还强调，主发起人在流动性救助、不良资产处置、资产重组、小额储蓄存款兑付等方面提供支持，配合华瑞银行制定和实施恢复与处置计划（ＲＲＰｓ），配合监管部门开展风险处置工作。