P2P风控警钟长鸣 红岭创投二度坏账劫

红岭创投二度坏账劫

继2014年8月自曝1亿元坏账并承诺兜底后，2015年2月6日，红岭创投再度陷入坏账风波，此次涉及金额7000万元，并承诺“仍将按期支付投资者本息”。

“1亿元坏账承诺兜底”之举令红岭创投被投资者追捧，在随后的几个月里，红岭创投交易规模快速增加。在红岭创投的论坛中，不少投资者对红岭创投创始人周世平及其模式十分推崇。

本报记者了解到，此次红岭创投所曝坏账源自投资者在论坛中质疑安徽4号标存在风险，随即红岭创投对其进行公开解释并承认坏账风险。目前，很多网贷平台以“商业机密”为由，很少对投资者公开平台的不良数据。

面对不良贷款风险，不少网贷平台加强了自身的风控能力，不仅吸引从事银行风控人员的加盟，也与征信公司合作，不少P2P平台接入央行征信中心旗下的上海资信网络金融征信系统。

红岭创投再兜底

仅仅不到半年时间，红岭创投的大标额坏账再次显露。

2月6日晚间，在红岭创投的官方论坛上，有网友发帖子质疑安徽4号标存在风险。网帖透露称，安徽4号标的融资方或许是安徽森海园林景观建设集团有限公司（下称森海园林），其项目担保方为安徽文达集团。但有消息称安徽文达集团已经资金周转困难，并有多个官司在身，而森海园林甚至已被合肥市中级人民法院列入全国失信被执行人。据悉，安徽4号标自2014年6月起在红岭创投申请融资，项目融资额为7000万元。项目共发标11期，1000万5个月，1000万11个月，5000万18个月，自2014年6月12日起发标。

帖子进一步称，“安徽文达集团及法人代表谢春贵通过其本人和名下子公司的名义，以高于银行利息向社会个人和企业、集团内部员工和亲属非法融资，而这些钱的借款公司或者担保公司都是文达集团名下的子公司等。”

论坛中另一用户“挖掘机”发帖分析称，安徽4号标借款方是森海园林的可能性很大，公司介绍与安徽4号标项目公告介绍相似匹配度很高。

“挖掘机”更称，森海园林前董事长是谢春国，即文达集团谢春贵的兄弟，而且两家公司有互相担保的嫌疑。

2月7日零点左右，周世平发布信息安抚投资者“天塌不了，森海园林的情况早就在掌握中”，并称，2014年森海园林的情况已经在贷后管理中发现，因有资产抵押及担保措施，该项目没有终极风险。红岭创投总公司及安徽分公司资产保全部门已经及时介入处理。

2月7日下午，红岭创投官网发布“关于森海园林借款情况的说明”公告，对此次坏账事件回应，并承诺“仍将按期支付投资者本息”。

公告显示，森海园林于2014年6月申请借款7000万元，担保措施是森海园林100%股权质押，实际控制人、股东及文达电子提供无限连带担保，文达学院以学费收费权质押。贷款发放后，前三期借款人正常支付利息，2014年9月，文达学院开学季，安徽分公司按期上门贷后管理，及时提出风险预警，报告总部。

从公告可以看出，在仅仅借款3个月后，这笔借款就出现了问题。“仅从贷前考察审核的流程来看，这笔贷款肯定在过程中出现了一些疏忽，也可能是由其他主观原因导致。”一个银行人士分析认为。

公告称，红岭创投向法院提出诉讼，申请财产保全，并于2014年10月查封借款人、担保人名下房产合计37套，面积达到275192.7平方米。此案将于2015年5月21日开庭。

7000万元坏账曝出后，红岭创投又发布了3个大额标的，其中有两个大标已开始发标并募集到了一定资金，投资者并未受安徽4号标影响。

另外，周世平在朋友圈发布，2月14日将有重大消息发布，且消息比较震撼。这或许涉及红岭创投的重组。

平台纷纷加码风控

安徽4号标于2014年9月发现问题，今年2月初被网友爆料，其余借款标是否有坏账还不得而知。不仅是红岭创投，其他的P2P网贷平台也是对自身不良规模三缄其口，常常以“商业机密”为由不向投资者以及市场公开。

一位P2P平台负责人认为，随着2014年网贷平台总体借贷规模的持续上涨，2015年面临着经济下行压力的加大，可能会出现更多的大额项目逾期或跑路，届时，个别网贷平台将会“爆雷”。

面对未知规模的不良，为了更好促进P2P网贷行业的发展，网贷平台也逐步加强风险管控。

红岭创投安徽4号标的公告中称，随着待收贷款规模的扩大，出现一些不良贷款是正常的，目前红岭已经建立一支专业的风控队伍，有完整的风控制度和严格的操作流程。而红岭也已经从商业银行引进了不少人才，不乏风控高管。

其实，不少平台在建立之初就已经邀请在商业银行供职多年的银行人士加盟并掌管风控部门，而随着网贷平台的不断扩大，风险控制部门出身银行系的职员也不断增加，为平台能够较好地控制项目风险打下了基础。

一位业内人士认为，P2P网贷归口银监会普惠金融部监管，无疑更加明确了P2P行业“小额化”、“普惠性”的发展方向，走“小而美”之路才能真正长久。

除了在人员配置及标的模式上下功夫之外，不少网贷平台也积极地引进国外先进的信用评分系统，并进行优化，以使其更符合国内的形式。例如有利网、宜信等都与美国费埃哲合作。

在国内信用缺失的境况下，也有不少网贷平台积极地接入国内现有的商业征信机构。鑫茂融信财富旗下的邦帮堂一位负责人认为，风控是决定一个P2P平台发展的关键，而风控的关键在于交易背后的征信体系。随着金融系统性风险的加剧，征信系统的建设在平台风控体系中占据越来越重要的地位。

一位银行人士认为，由于P2P网贷对接的是实体经济、房地产等风险本身相对较高的领域，是否应该像商业银行适度提高对小微企业不良资产的容忍度值得研究。