小夫妻月入6000还有10万欠款 该如何理财

1987年出生的隋先生，是山东青岛某国企的普通职员，月薪4000元；爱人王女士在本地一家私企上班，月入2000元，夫妻二人年收入约7.5万元。两人结婚2年，现育有一子，刚刚一岁。夫妻二人有两套房产，一套自用一套出租，月租金2500元左右，一家三口家庭日常月支出约2000元，两人都有五险一金，无商业保险，无房贷，存款不多，此外还有10万无息欠款。

按照现在的财务情况，夫妻二人该如何理财，才能在保证基本保障的基础上，尽快还清欠款呢？

鑫茂荣信财富理财师支招：根据对隋先生夫妻二人的财务分析，隋先生和爱人的年总收入为10.5万元。家庭年支出为2.4万元，家庭年结余在8.1万元，家庭结余率为77.1%，资产状况良好。夫妻二人资产中有固定房产、少量银行存款，但基本没有理财计划，要想尽快还清借款，一定要进行合理的投资。

生活中的风险和意外无处不在，理财之前，首先要准备一些应急的现金。通常情况下，一个家庭的应急储备金总额应该是家庭3～6个月的固定支出，对于隋先生一家来说，应在1.2万元左右。这笔钱应该存放在风险低、流动性强且安全系数高的投资品种中，符合这些要求的最佳方式莫过于互联网货币基金。既可以保持资金流动性和安全性，又能在需要应急的情况下及时取出，同时也可以兼顾资产的收益性。

隋先生家庭的理财目标是，在完善家庭成员基本保障的基础上，尽快还清10万欠款。

鑫茂荣信财富理财师表示，对于一般家庭而言，理财最重要的是稳中求进。在收入稳定且有一定应急储蓄的情况下，选择多种方式进行投资，“鸡蛋不放在一个篮子里”，既要分散风险，也要赚取相当可观的收益，让钱自己“生”钱。隋先生一家目前的结余率偏高，从现有资产配置上来看，除去必要的应急储备，还应当根据风险承受能力，选择合适的投资品种或模式进行理财。对于像隋先生夫妻这样单笔投资额度不是太高的家庭，可以考虑目前收益较高，门槛又低的互联网金融理财产品。

鑫茂荣信财富理财师建议，由于隋先生一家处于成长期，孩子尚小，因此不建议选择高风险的投资品种，可以拿出50%-70%的闲散资金，投资一些收益高、长期稳定的P2P理财项目，目前P2P行业的理财项目平均收益保持在10%-15%之间，还有一些提供固定资产抵押物的项目平均收益也在9%左右。隋先生可以考虑选择固定收益理财模式，如果将利息再加入本金继续投资，相信在1-2年左右，就能在不影响基本储蓄和生活的前提下还清10万元欠款。

此外，鑫茂荣信财富理财师还提醒到，隋先生在投资P2P的时候，应当选择正规的P2P平台进行投资，建议将理财资金的70%投入一年及以上的长期项目，保证理财的收益性；30%的资金投资3-6个月的短期项目，保证投资的灵活性。另外，还要注意做好分散投资。