赖小民：促进金融创新 支持京津冀区域协同发展的建议

一、背景

京津冀协同发展，是新形势下提升和完善区域均衡发展体制机制创新的需要，是促进首都经济圈、环渤海经济区以及整个北方经济发展的重大国家战略。目前国家层面的京津冀发展纲要已经进入报审阶段，明确了京、津、冀在协同发展中的定位及发展目标，但是发展纲要侧重于对三地产业转移的承接合作和交通、生态、产业三大领域的发展布局规划，而对于金融协同发展尚未有明确的政策出台。

金融环境建设是有效推进京津冀一体化的必要举措。通过加快金融政策布局，引导金融机构加大创新，推动京津冀构建产融合作、风险可控、系统稳定的金融机制，将有利于提升区域产业的融合度和匹配建设水平，加快三地的协同发展进程。京津冀区域总体金融资源丰富，2013年三地金融资产与地区生产总值之比达3.95，远高于3.2的全国平均水平，领先优势明显，尤其是京津两地金融业较为发达，具有协同发展的基础。近年来，京津冀三地也不断推动区域金融合作，2012年，京冀签署区域金融合作协议，围绕要素市场、科技金融创新、信用体系建设、金融后台服务基地、金融风险防范、金融综合改革等九方面开展合作；2013年，津冀、京冀先后签署《天津市河北省深化经济与社会发展合作框架协议》和《北京市河北省2013～2015年合作框架协议》，从政府层面提出了加强区域金融合作的相关措施。

二、金融支持京津冀区域协同发展存在的问题

从目前京津冀区域金融支持区域经济一体化发展情况来看,三个不同行政区的经济金融资源协调整合形势不容乐观，金融产业尚未形成整体布局和合力。

一是城市间在区域金融中的功能定位模糊。京津冀区域存在一定的金融市场分割，金融竞争大于金融合作，金融功能定位相似。特别是京津两城市均表现出打造区域金融中心的战略规划，持续争夺区域金融主导权和控制权，制约了京津冀地区经济金融一体化的协调发展。

二是三地金融政策落差不明显，金融驱动产业疏解力度不强。京津冀三地金融政策同质化较强，倾向于构建“高精尖”的经济结构，对于“两高一剩”行业准入都存在一定的限制。对不符合北京核心功能定位的中端产业，需对外疏解，而津冀地区虽然具有落地承接的比较优势，但是缺少相应引进政策，不能有效通过金融引导产业疏解。

三是异地银企之间存在信息不对称，影响承接地金融机构经营决策。随着北京相关产业向津冀地区疏解、整合和转型调整，将会在当地产生大量的新增金融服务需求。部分企业客户在新落户地经营时间较短，承接区域的金融机构对其实际经营情况和服务需求存在信息不对称的问题，不利于转移企业获得融资支持和个性化的金融服务，会导致企业倾向于继续依靠迁出地金融机构，既不利于区域金融服务结构优化，也会增加转移企业的经营成本。

四是结算渠道不畅和金融创新滞后。结算手段与渠道是金融机构提高经营效益、加快区域金融服务融合的关键问题。目前三地跨区结算时间较长，操作不够便捷，渠道畅通程度不足，因此，迫切需要建立清算系统，统一结算。同时，在金融创新方面单打独斗较多，协同合作较少，易陷入对局部市场的过度竞争困境。

三、关于构建推动京津冀区域协同发展战略实施的金融服务体系的建议

（一）建议明确京津冀在金融创新发展体系中的定位

建议北京以优化首都金融生态环境为依托，着力构建开放、包容的金融市场环境，提升首都金融业的行业竞争力、资本辐射力和创新引领力，充分发挥金融业对周边地区的辐射带动作用，积极对接津冀金融机构客户转移工作，推进三地金融业整体健康稳定运行以及金融基础设施领域互联互通。

建议天津一方优化金融生态环境，增强对金融机构总部的吸引能力，疏解北京地区过剩金融资源，提升本地总部效应；另一方面，要鼓励本地金融机构拓展业务范围，带动河北地区经济发展。作为北方地区经济中心，天津可积极优化滨海新区、于家堡新区、中新生态城等已有的金融创新布局，依托政策优势与周边地区的市场、技术和科研优势，着力打造金融创新试验示范基地，进一步发挥对外金融合作和开放优势。

建议河北以承接金融服务和后台支持基地为出发点，完善各类金融机构总部产品研发、客户服务和数据备份中心等后台机构的配套建设。在学习吸收京津两地金融机构创新模式的基础上，提升金融服务水平，开发满足产业转移需求的专业化金融产品，通过项目融资、并购贷款服务、扩大抵质押品范围、商圈担保等多种方式，积极满足协同发展中的金融服务需求。

（二）深化京津冀区域金融协同发展战略的具体建议

一是设立京津冀金融一体化综合改革试验区，推进区域多层次金融市场体系建设。金融支持京津冀一体化发展需要科学的顶层设计，建议积极探索金融协同发展的机制与平台载体，必要时考虑建设京津冀金融一体化综合改革试验区。京津冀涉及三地四方，由中央政府有关部门支持，由京、津、冀三地共同参与的综改试验区，将会有力地推动京津冀一体化发展。建议定期召开有政府、金融、企业等部门参加的区域经济金融分析会,共同分析和决策区域经济金融一体化发展的大计,以促进区域金融经济协调发展。

同时，加快完善区域多层次的金融市场体系，在引进银行、证券、租赁、信托、保险等传统金融机构的同时，鼓励引入小贷公司、担保公司、消费金融、财富管理中心、互联网金融机构等企业，发展全国性多层次资本市场体系中的非上市公众公司股权交易市场和投资基金市场，建立不同规模、风险偏好的融资渠道对接平台，探索统一的抵押质押制度，必要时可以在政策性信贷资金、地方政府债券和产业发展基金等方面给予特殊金融政策，提高京津冀乃至全国金融业的运营效率。

二是组建金融信息共享的合作平台和区域清算系统。建立金融信息共享与披露制度,便于权威协调机构和相关参与金融机构了解区域经济金融整体运行状况、综观全局、实现区域金融一体化,也有助于区内各类金融机构切实防范金融风险、提高区域决策能力。建议建立健全包括金融统计监测管理系统信息、经济数据统计信息、银行信贷登记咨询系统信息等在内的京津冀区域数据信息中心,由协调机构负责收集和对外披露。同时，针对区域特点构建三地清算系统，实现支付结算、异地存储、信用担保、融资租赁等业务同城化，在支持客户跨区域汇划资金的同时完善对跨区域资金流动的联动监管，夯实金融服务的基础。

三是建立区域金融发展规划和产业基金引导体系。在京津冀发展纲要的基础上，进一步细化区域金融发展战略规划，明确各类板块金融机构发展创新导向，减少机构无序和同质竞争，强化区域系统风险防范。对于目前金融市场无法有效供给的公益性、基础性战略投融资项目，可以由京津冀三方政府出资组建共同发展基金，以一定的财政投入为基础，采取“分红政策优惠+配套项目优先竞标”等方式，吸引并撬动社会资金投入，有效解决制约京津冀区域经济一体化发展中的薄弱地区和薄弱环节，促进京津冀地区间经济金融一体化发展。