赖小民：支持华融湘江银行等有条件的城商行跨区域经营的建议

一、背景和问题

长江是全球最大的内河货运水道，在我国国土空间开发和区域发展总体格局中占据着重要地位。2014年政府工作报告提出要“依托黄金水道，建设长江经济带”。4月25日，习近平总书记主持中共中央政治局会议，提出要推动长江经济带发展；4月28日，李克强总理在重庆召开11省市座谈会，研究依托黄金水道建设长江经济带；6月11日国务院常务会议，部署抓好综合立体交通走廊建设；9月25日，国务院发布《关于依托黄金水道推动长江经济带发展的指导意见》，提出了建设综合立体交通走廊、创新区域协调发展体制机制等七项重点任务，随后中央有关部委和相关省市陆续出台了一批新政策和新规划。12月9日中央经济工作会议提出2015年重点实施“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带三大战略。

长江经济带包括上海、江苏、浙江、安徽、江西、湖北、湖南、重庆、四川、云南和贵州9省2市，面积占全国的21%，人口和生产总值均超过全国的40%。长江经济带建设的重点是，通过改革开放和实施一批重大工程，让长三角、长江中游城市群和成渝经济区三个板块的产业和基础设施连接起来、要素流动起来、市场统一起来，促进产业有序转移衔接、优化升级和新型城镇集聚发展。

长江经济带建设对改善长江经济带金融服务提出了新的要求。金融是现代经济的核心，银行业是我国金融业的主体，城市商业银行是我国银行业的重要构成部分。截至2014年底，我国共有城市商业银行133家，总资产超过18万亿元，占全部商业银行资产总额的比重为13.8%，不良贷款率低于商业银行平均水平。城市商业银行有能力在促进长江经济带发展方面发挥重要作用。

目前，金融在服务和促进长江经济带发展方面还存在一些问题和不足。

一是长江经济带经济发展和金融资源分配不均衡，不利于区域内经济一体化和协调发展。长江经济带幅员辽阔，自东到西经济发达程度阶梯式下降，金融资源区域分布失衡程度较严重。2014年前三个季度，长江经济带11省市社会融资总量5.21万亿元，其中7个省市社会融资总量在11省市中的占比低于10%，占比最高江苏达到20.22%，占比最低的云南仅为4.65%。金融资源的分布不均衡是造成长江经济带内不同省市经济发展水平差异的重要原因之一。

二是长江经济带内部金融活跃度和竞争程度不充分，不利于更好地促进产业转移、要素流动和市场统一。长江经济带11省市均形成了以国有大型商业银行、全国性股份制商业银行以及区域性城市商业银行为主的金融机构体系。但相对于东部地区，中西部地区金融资源吸引和集聚能力有限，金融市场仍然存在区域分割现象，金融资源跨区域流动仍然存在一些限制。促进区域内金融市场的统一，可以为构建长江经济带内部相互支撑、良性互动的格局提供强有力的支撑。

三是城市商业银行在促进长江经济带跨区域资源配置方面的能力和效率受到了当前银行业分类监管的极大限制。当前的银行业分类监管将行政区划作为限制城市商业银行跨区域经营的主要依据。将经营地域范围限制适用于全部城市商业银行并不符合商业银行经营规律和我国城市商业银行发展实际。其一，是否进行跨区域经营是商业银行的微观决策，经营地域范围限制实际上是监管部门在代替微观主体进行商业决策，削弱了市场对资源配置的有效性，不利于建立公平竞争的市场环境，不符合当前市场化改革的方向。其二，城市商业银行作为一个群体，其内部分化和差异越来越显著，而当前的经营地域范围限制并没有充分考虑这一点。近年来，城市商业银行逐步探索了引战、上市、重组、并购等不同的发展模式，部分城市商业银行已经达到，甚至超越了一些全国性股份制商业银行的发展水平。现有的监管模式并没有考虑这一实际，成为制约城市商业银行跨区域跨行业调配资金的重要因素。

二、建议与理由

在推进实施长江经济带战略的背景下，完善相关金融政策，支持区域内具备资质、符合条件的城市商业银行跨区域经营，支持区域内城市商业银行建立流动性互助机制和业务合作机制，通过开放金融市场、促进金融要素跨区域流动，将区域内经济发展水平的梯度差异转化为发展动力。支持华融湘江银行在长江中游城市群率先试点跨区域经营，发挥总部银行的金融资源集聚扩散作用以及金融资本推动产业发展和要素流动的综合效应，提升长江中游城市商业银行的实力，促进长江中游城市群更好地发挥“承东启西”的作用，推动长江经济带战略实施。

2010年10月，湖南引进中国华融资产管理股份有限公司（以下简称“中国华融”）作为战略投资者，重组湖南原株洲、湘潭、衡阳、岳阳市商业银行和邵阳市城市信用社，成立了华融湘江银行。经过四年多的发展，华融湘江银行综合实力不断提升，有能力在服务长江经济带建设和国家区域经济发展方面发挥更大的作用。

第一，湖南发挥区位优势，积极参与长江经济带建设，为华融湘江银行跨区域经营试点奠定了战略基础。培育发展长江中游城市群是长江经济带建设的重要内容。《意见》指出，要促进“武汉、长沙、南昌”三大中心城市之间的资源优势互补、产业分工协作、城市互动合作，把长江中游城市群建设成为引领中部地区崛起的核心增长极和资源节约型、环境友好型社会示范区；要加快推进环长株潭城市群建设，提升湘江新区和湘北湘南中心城市发展水平。财政部、银监会批准组建华融湘江银行，既是国家支持湖南发挥区位优势，建设“两型社会”的重大举措，也是湖南和中国华融主动贯彻落实国家政策的体现。湖南将紧抓产业梯度转移和长江经济带建设的新机遇，加快形成发展新格局。这为华融湘江银行突破区域限制、调配资源提供了机遇和基础。

第二，银行作为中国华融转型改制后的发展主业，为华融湘江银行跨区域经营试点提供了政策依据。重组设立华融湘江银行是国家支持中国华融改制转型的重大举措。经国务院批准的中国华融转型改制实施方案明确要求，中国华融要在继续做好不良资产经营处置工作的基础上，重点发展银行业相关业务，构建市场化、专业化、多元化的现代金融服务体系。中国华融严格按照国务院要求，在强势回归、做大做强不良资产经营管理业务的基础上，不断巩固提高银行业相关业务在整个集团业务板块中的地位。目前，中国华融是国内资产规模最大、实现利润最多、股东回报最好、金融牌照最全、市场化程度最高、创新能力最强、发展后劲最足的资产管理公司，在全国设有33家分公司（营业部），拥有华融湘江银行、华融租赁、华融信托等13家子公司，对外提供资产经营管理、银行、证券、信托、租赁、投资、基金、期货、置业、财富管理等全牌照、多功能、一揽子综合金融服务，初步发展成为国有大型金融控股集团。2014年中国华融集团实现拨备前利润258亿元，集团总资产近6000亿元。华融湘江银行作为中国华融的重要银行业务平台，走出湖南、实现跨区域经营，是中国华融拓展全国性业务、充分发挥“一体两翼”综合协同优势的需要，是进一步贯彻落实国务院批准的转型改制实施方案和国家推进金融资产管理公司商业化转型发展战略的需要。中国华融可以利用自身的网络优势、牌照优势、专业优势、品牌优势等为华融湘江银行跨区域经营提供强大的支持。

第三，华融湘江银行跨区域经营试点有利于提高华融湘江银行自身可持续发展能力，并为深化银行业体制改革积累宝贵经验。逐步将跨区域经营决策归还给微观主体，支持华融湘江银行进行跨区域经营试点，与国家深化银行业改革、完善监管体系，促进金融服务实体经济和长江经济带建设是一致的。目前华融湘江银行已步入“改革、创新、转型、发展”新阶段，走出湖南、融入我国经济大局已经成为华融湘江银行增强可持续发展能力的重要条件。华融湘江银行跨区域经营试点需要银行业分类监管的政策支持，同时华融湘江银行的跨区域经营实践也可以为改革和完善银行业分类监管提供经验。金融监管需要与时俱进，结合实际进行优化调整，以监管促发展，以监管求创新。华融湘江银行属于中小银行，开展跨区域经营试点符合风险可控的原则。

第四，华融湘江银行成立以来综合实力不断提升，积累了行之有效的管理经验，具备跨区域发展的良好基础和基本条件。华融湘江银行立足湖南，按照现代商业银行的经营原则和发展规律，以先进经营管理理念为引领，不断完善法人治理，推进改革创新，强化风险管理，保持了良好的发展态势。截至2014年末，华融湘江银行资产总额1769.50亿元，是成立时的4.78倍；一般性存款1169.93亿元，是成立时的4.34倍；累计实现利税78.6亿元；分支机构全面覆盖湖南省14个市州；不良贷款率0.79%，低于行业平均水平，监管指标全面达标。实现跨区域经营之后的华融湘江银行可以依托其控股母公司中国华融的全金融牌照优势，为长江经济带建设提供综合金融服务。

鉴于此，恳请国家有关部门根据国家深化经济金融体制改革和推进长江经济带建设的需要，结合华融湘江银行实际，支持华融湘江银行率先在湖南省外设立分支机构，进行跨区域经营试点，支持服务长江经济带战略实施和湖南经济社会发展。